Как оформить кредитные каникулы в банке

В апреле 2020 года одной из самых громких новостей стало объявление о возможности взять кредитные каникулы. На фоне кризиса это показалось лучом света многим заёмщикам. Но лучше всё же копнуть глубже и разобраться, что это такое, и какие у каникул условия.

Что такое кредитные каникулы

Важно! Я веду этот блог уже почти 10 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах публичных инвестиций. Сейчас мой публичный инвестпортфель - более 5 000 000 рублей.

Со временем этот сайт стал больше базой знаний для читателей, а все актуальные события в портфеле и не только я публикую в открытом телеграм-канале. Подписывайтесь, если хотите быть в курсе того, куда я инвестирую.

Подписаться

Кредитные каникулы – это дополнительная услуга банка, которая может быть подключена по желанию клиента. Данная мера помогает на время отсрочить ежемесячные выплаты банку. Если заёмщик столкнулся с финансовыми проблемами – увольнение, сокращение или задержка зарплаты, воспользовавшись каникулами, он может снизить финансовую нагрузку и получить время для нормализации своего положения.

Воспользоваться каникулами по кредитам имеют право физические лица и предприниматели в сегменте малого и среднего бизнеса.

Объявление о кредитных каникулах прозвучало в обращении президента. Люди, которые из-за карантина потеряли возможность исполнять кредитные обязательства, теперь получили законное право на то, чтобы отсрочить погашение долга. Правда, при условии, что их финансовая ситуация подходит под определённые параметры. Закон о кредитных каникулах для граждан и предпринимателей, пострадавшим от распространения вируса COVID-19, был подписан президентом 3 апреля.

Ограничения по использованию кредитных каникул

Чтобы получить льготы, необходимо подходить под все перечисленные условия:

• Снижение дохода заёмщика. Заработок за месяц, который был зафиксирован перед обращением в банк, снизился на 30 и более процентов в сравнении со средним доходом за предыдущий год. Банк вправе потребовать документ, подтверждающий снижение доходов. Это может быть 2НДФЛ, справка о нетрудоспособности, потере работы или другие документы (необходимо уточнять в банке).
• Сумма долга должна быть меньше определённого размера для различных типов кредита. Некоторые банки уже пересматривают эти пороги в сторону увеличения, но пока официальные требования выглядят так.

Рекомендую прочитать также:

#postTitle??#

«Всея правда» о Freedom Holding и Тимуре Турлове

• Заёмщик не должен пользоваться действующими ипотечными каникулами;
• Начало действия кредитного договора должно быть раньше выхода закона о каникулах (т. е. до 3 апреля 2020 года).
• Возможный срок кредитных каникул – шесть месяцев, воспользоваться ими можно только один раз.
• Чтобы вам предоставили кредитные каникулы, необходимо обратиться в банк до 30 сентября 2020 года.

Как предоставляются кредитные каникулы

Заёмщик, подавая заявление, выбирает период и дату начала действия кредитных каникул. Для кредитов начало каникул должно быть максимум через 14 дней от дня подачи заявления.  Для ипотеки – не больше месяца. Во время каникул не начисляются банковские штрафные санкции. Информация о получении кредитных каникул будет внесена в кредитную историю заёмщика, но никак не будет на неё влиять.

На время кредитных каникул останавливается выплата суммы кредита. На ипотечные кредиты не начисляются проценты. На потребительские кредиты и кредитные карты идёт начисление процентов, но по сниженной процентной ставке (2/3 от средней по рынку).

Во время кредитных каникул действует возможность досрочного погашения кредита без прерывания льготного периода. Платежи будут списываться на «тело» кредита (сумма без процентов). Также заёмщик может в любое время прервать каникулы, направив заявление кредитору.

Подводные камни кредитных каникул

Кредитные каникулы – это не списание долга. Оплатить всю взятую у банка сумму и проценты по кредиту всё равно придётся. После окончания кредитных каникул по ипотечному кредиту заёмщик вначале будет вносить платежи по своему графику платежей, и только после этого осуществлять пропущенные платежи. Первоначальный срок выплаты кредита будет увеличен на срок кредитных каникул, но общая сумма платежей не увеличится.

Рекомендую прочитать также:

#postTitle??#

«Всея правда» о Freedom Holding и Тимуре Турлове

По потребительскому кредиту заёмщик также сначала будет вносить платежи в соответствии по графику, а после этого вносить пропущенные платежи. Далее будет необходимо выплачивать проценты, начисленные за время каникул. В итоге увеличится как срок выплаты кредита, так и общая сумма платежей.

Что думают инвесторы

Инвесторов в первую очередь волнует, как каникулы повлияют на финансовые результаты эмитентов из банковского сектора. Если в ближайшее время хотя бы 10–20% заёмщиков обратятся, чтобы отсрочить выплату кредитов, допустим, на три месяца, банки будут лишены процентных доходов на сумму 50–100 млрд руб.

Сбербанк, являющимся лидером кредитования в стране, может лишиться 50% квартальной прибыли до налогов, считают аналитики «ВТБ Капитала». Если учесть отсрочку по платежам за кредиты на срок три месяца, Сбербанк понесёт 70–11 млрд дополнительных убытков в квартал. За этот срок банк не получит доход в размере от 105 до 165 млрд руб., что составит 30–50% прибыли до обложения налогов.

Если предположить, что все кредиты заёмщики выплатят вовремя, банки не очень пострадают от кредитных каникул. Но предположить это в условиях кризиса и карантина довольно сложно.

Выводы

В целом кредитные каникулы – полезная мера, которая позволит гражданам снизить хотя бы на время долговую нагрузку. Но не стоит забывать, что всё равно придётся погасить всю сумму, а по потребительским кредитам даже переплатить.

Есть ли у вас кредит и необходимость воспользоваться кредитными каникулами? Подходит ли ваш кредит под обязательные условия?

(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...