Ипотечные каникулы или как не платить ипотеку

Новый закон устанавливает ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы: новый закон вступил в силу

Уже стало затасканным мемом, что ипотека – это финансовое рабство. Как бы то ни было, она является большим обременением для заемщика. Нужно быть твердо уверенном в завтрашнем дне, чтобы брать на себя такой долг. Но случаются жизненные ситуации, когда исполнение обязательств по кредиту становится невозможным. До недавнего времени банк мог пойти на уступки в индивидуальном порядке, но с 1 августа 2019 года все изменилось с появлением ипотечных каникул. Разберёмся, что такое ипотечные каникулы и что о них нужно знать.

Закон об ипотечных каникулах

курс ленивого инвестора

Я веду этот блог уже более 6 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций. Сейчас публичный инвестпортфель составляет более 1 000 000 рублей.

Специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора, в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать свои сбережения в десятки активов. Рекомендую каждому читателю пройти, как минимум, первую неделю обучения (это бесплатно).

Подробнее

До августа 2019 года для заемщиков не было почти никаких поблажек. Исключение составляла программа помощи проблемным клиентам, запущенная в 2015 году по поручению президента. Тогда, вследствие кризиса 2014-го, многие заемщики оказались в очень трудных условиях. Особенно пострадали те, кредит у которых был в иностранной валюте. В рамках этой программы государством выделено 6,5 млрд рублей, но действовала она только до 2017 года.

С того времени на законодательном уровне шло активное обсуждение возможных льгот для заемщиков. Наконец, 1 мая 2019 года президент подписал ФЗ №76, который вносит поправки в законы «Об ипотеке», «Об ипотечных ценных бумагах», «О кредитных историях» и «О потребительском кредите». Действие нормативного акта распространяется и на соответствующие договоры, оформленные до вступления закона в силу. Чем же полезен заемщикам новый закон?

Что дают ипотечные каникулы

Согласно принятому закону, ипотечные каникулы – это некий льготный период, который предоставляется заемщикам, попавшим в трудное финансовое положение. В течение этого времени должнику будут доступны четыре вида льгот, которые банк может предоставить в зависимости от ситуации:

  • Отсрочка платежей – позволяет в течение периода каникул не погашать долг;
  • Частичная выплата ежемесячного платежа – дает возможность клиенту банка вносить лишь часть суммы по договору;
  • Погашение процентов – когда заемщик осуществляет только платежи по процентам;
  • Увеличение срока ипотеки – распределение суммы долга на более длительный период.
Рекомендую прочитать также:  Что нужно знать про валютные интервенции ЦБ РФ

Но, при кажущихся плюсах этих льгот, стоит внимательно изучить все условия их предоставления. Для этого обращаемся к самому закону.

В первую очередь, установлен срок льготного периода в 6 месяцев. Со стороны банка не должны применяться штрафы и санкции, например, конфискация залогового имущества. Заемщик может использовать максимальный период льгот, но при улучшении финансового положения он вправе досрочно прекратить каникулы и приступить к прежним условиям исполнения долговых обязательств.

Стоит помнить, что ипотечные каникулы – это не освобождение от выполнения обязательств, а всего лишь отсрочка. Банк не упустит своей прибыли. После окончания льготного периода будет составлен новый график погашения долга. В результате сумма невыплаченных за полгода средств может быть разбита на оставшееся количество платежей и увеличена, либо срок кредита продлен пропорционально льготному периоду.

По закону перечень трудных жизненных обстоятельств заемщика строго регламентирован:

  1. Потеря работы и постановка на учет в органах занятости в качестве безработного;
  2. Приобретение статуса инвалида 1 или 2 группы;
  3. Нетрудоспособность свыше 60 календарных дней;
  4. Падение дохода заемщика на 30% и более. Ежемесячный платеж по кредиту при этом должен быть больше 50% от месячного дохода. Сопоставление доходов происходит за последние 12 месяцев;
  5. Увеличение числа иждивенцев в семье у заемщика, например, несовершеннолетних детей или инвалидов 1 или 2 группы. Одновременно с этим должен снизиться на 20% доход заемщика, а разовый платеж по кредиту вырасти до 40% от ежемесячного дохода.

Условия получения ипотечных каникул

Существуют и прочие условия получения ипотечных каникул:

  • Льготы касаются только ипотечного кредита, на любые другие виды займов закон не распространяется;
  • Воспользоваться каникулами заемщик имеет право лишь один раз в течение действия кредитного договора;
  • Каникулы могут быть даны заемщику, который не имеет больше никакой недвижимости, кроме той, на которую взят ипотечный кредит. Данное требование распространяется даже на долю в собственности, если она превышает норму на человека, установленную в регионе;
  • Сумма ипотечного кредита для предоставления льгот не может превышать 15 млн рублей.
Рекомендую прочитать также:  Почему нужно следить за индексом деловой активности?

Как получить ипотечные каникулы

Согласно тексту ФЗ №76, заемщик должен обратиться в банк с заявлением о предоставлении ипотечных каникул. В заявлении он указывает желаемый срок каникул и вид льготы (отсрочка от платежей или сокращение их суммы). Одновременно клиент должен предоставить документы, подтверждающие его трудное финансовое положение. К таковым относятся:

  • Выписка из реестра недвижимости об отсутствии прочего жилья у заемщика;
  • Справка из службы занятости о постановке на учет;
  • Справка об инвалидности заемщика или лиц, находящихся у него на иждивении;
  • Лист нетрудоспособности при длительном больничном (более 2 месяцев);
  • Свидетельство о рождении ребенка или справка от органов опеки;
  • Справка 2-НДФЛ.

Получив заявление и подтверждающие документы, банк рассматривает их в течение 5 дней, и, если обстоятельства заемщика подпадают под требования закона, то ему предоставляются ипотечные каникулы. В течение льготного периода банком формируется новый график платежей. Если банк не дает обоснованный отказ или не предоставляет ответ в десятидневный срок, то ипотечные каникулы вступают в действие автоматически с момента подачи заявления.

К плюсам нового закона является возможность избежать штрафов и получить временное облегчение финансовой нагрузки. При этом не страдает кредитная история заемщика. Но не стоит забывать, что это всего лишь отсрочка. Срок ипотеки от нее только увеличится, а это значит, что возрастет и сумма процентов, начисляемых за этот срок.

Итоги

Ипотечные каникулы могут стать спасительной мерой для заемщиков, попавших в действительно безвыходное положение. Клиент банка получает послабление в финансовой нагрузке и при этом не подвергается давлению и санкциям со стороны банка. Тем самым ипотечные каникулы могут дать заемщику время для улучшения своего положения без негативных последствий. Но подходить к таким льготам стоит с осторожностью, ведь сумма долга увеличивается за счет начисляемых процентов.

Рекомендую прочитать также:  Разумная стратегия для начинающего инвестировать

А как считаете вы, у ипотечных каникул больше плюсов или минусов?

Всем профита!



06 августа 2019

Хочешь быть в курсе ленивых новостей блога? Подпишись!

Пожалуйста, оцените статью, мне важно ваше мнение:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Комментарии и отзывы читателей

Один ответ до сих пор

  • Эдуард:

    Помнится когда платил ипотеку пять лет назад в Газпромбанк ,то банк сам очень интенсивно предлагал эти каникулы ,правда на месячный срок ...думаю что сей кульбит (каникулы ) выгоден банкирам . Ну а бедолаге должнику ...опять ...неприглядное в красивой обёртке

    Ответить
Добавить комментарий

Если вы оставляете комментарий на ленивом блоге впервые, прочтите правила комментирования.

  • Ленивые инвестиции

    Купить акции
  • Нажми и Подпишись

  •