Будь в курсе самых последних новостей блога
Как я взял ипотеку в России, мои выводы

Ипотека в России в 2018 году

Автор статьи Леонид К.

Приветствую. Коллеги, меня зовут Леонид, я являюсь ленивым инвестором и прошел тот самый Курс Ленивого инвестора, который помог определиться в желании заниматься инвестированием. Сегодня хотелось бы рассказать о том, как я брал ипотеку в России. Возможно, вы найдете что-то полезное для себя в этой статье.

Как я пришел к ипотеке

курс ленивого инвестора

Я веду этот блог уже более 6 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций. Сейчас публичный инвестпортфель составляет более 1 000 000 рублей.

Специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора, в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать свои сбережения в десятки активов. Рекомендую каждому читателю пройти, как минимум, первую неделю обучения (это бесплатно).

Подробнее

Начну с того, что проживаю в Санкт-Петербурге и мои расходы по ипотеке не должны были превышать 30000 рублей. Для каждого решение о принятии долговых обязательств на свою душу – дело довольно щепетильное, но порой это происходит обыденно. Собственно, у меня не было планов брать гигантский (по меркам бывшего студента технологического ВУЗа) кредит. Я рассчитывал купить студию где-нибудь на севере города и особо не париться. Но реальность внесла коррективы, и сейчас я гордый обладатель ипотеки на 25 лет под 10,25% годовых, с чем меня можете и поздравить. Возвращаясь к решению о взятии кредита: стоит обратить внимание на текущую ставку рефинансирования ЦБ РФ (на данный момент составляет 7,25%) – важнейший показатель для определения процентов по кредитам и займам в Российской Федерации.

От него зависит всё, в том числе и ставки по ипотеке от крупных игроков рынка (ипотеку брать в сомнительном банке не советую, вот прям совсем). Состояние мировой экономики и, как следствие, экономики Российской Федерации, а также рынки ипотечного кредитования и гражданского строительства по вполне понятным причинам тесно связаны. В случае принятия сомнительных новых законов в любой сфере, даже напрямую не относящихся к интересующему вопросу, способны сильно повлиять на баланс цены и предложения. В результате вы можете купить квартиру на очень выгодных (невыгодных) условиях. Здесь не стоит торопиться. Как правило, платить за квартиру приходится более десяти лет, и лучше не принимать решения на новостях из телевизора, особенно на тех, которые угрожают поднятием цены с какого-нибудь года.

Рекомендую прочитать также:  Интернет-опросы, за которые платят деньги

Временная составляющая

Это самый размытый пункт: здесь нужно учитывать время года, сроки старта строительства конкретного объекта, дату последней прошедшей/предстоящей ярмарки недвижимости. В разное время года цены на квартиры могут сильно отличаться ввиду неравномерного распределения количества покупок от месяца к месяцу. Лучше приобретать квартиру через агрегаторов, я пользовался услугами Петербургской Недвижимости. Это упростит задачу поиска приемлемого варианта, исключит какой-то процент проблемных застройщиков, а также предоставит своего рода туториал для шагов по получению ипотеки, и в дальнейшем вам помогут с налоговым вычетом за покупку квартиры, если вы его ранее не получили. Плюс, но это уже сильно зависит от менеджера, даст возможность получать оперативную информацию по состоянию дома – я общался со своим менеджером посредством telegram и в целом имел довольно неплохую обратную связь – мелочь, а приятно.

Выбор банка для ипотеки

При выборе не следует смотреть только на ипотечный процент, но и совсем про него забывать не стоит, оценить можно через banki.ru или любой другой ресурс. Играют роль многие факторы: количество отделений в вашем городе, функционал мобильного банка, наличие в кредитном договоре пункта о страховании жизни и/или собственности в пользу банка. А также его финансовое состояние и позиция в топе российских банков.

К слову, у меня ипотека в Россельхозбанке. С одной стороны, он полностью государственный, – куда уж надежнее? С другой – банк просто ужасен, абсолютно всем. Начиная от 10-20-30 минутных очередей на звонок в call-центр и заканчивая невозможностью провести рефинансирование внутри банка: требуют тот же пакет документов, что и любой «чужой» банк т. е. предлагают вам рефинансирование на условиях клиента другого банка. Прочие факторы – свадьба, наличие детей, стаж на работе и т. п., – банки очень трепетно относятся к таким моментам. Например, не стоит сообщать, что ваша жена беременна – это отрицательно скажется на шансе получения кредита т. к. добавляет рисков банку. Согласно данным АИЖК, рейтинг ипотечных банков в 2017 году выглядел так:

Рекомендую прочитать также:  Глобальная распродажа знаний по инвестированию

Собственный опыт – грабли

Ипотеку всегда лучше брать измором, чтобы у вас была информация об изменениях цены, надёжности застройщиков и градостроительной статистике не из вакуума, а по собственным наблюдениям и анализу. Заканчивая общие рекомендации, вернусь к своему варианту одобрения ипотечного кредита. Как уже выше описано, я пользовался услугами Петербургской Недвижимости (это бесплатно) и в целом их работой доволен.

Но я во многом ошибался. С моей (технической) точки зрения наличие застройщиков в пуле у агрегатора делает их «надежными», о чем вам никогда не забудут сказать. Но по факту это если и оказывает влияние, то уж точно не абсолютное. На текущий момент мой застройщик – ФСК Лидер Северо-Запад – уже задержал сдачу квартиры более чем на 6 месяцев. Да и качество отделки, судя по тому, что я видел, – не «комфорт» класс. Так же я ошибся и с банком: «если банк надежный, то проблем не будет» – ложное утверждение.

На днях Россельхозбанк прислал письмо, что из-за непредоставления мною документов о страховании жизни в пользу банка они поднимают мне ипотечный процент. Все бы ничего, но я предоставлял этот документ более трех месяцев назад. Пришлось ехать и разбираться, готовиться к суду с банком. Вроде бы, они признали ошибку и отказались от претензий, но советую всем быть готовым к таким «подводным» камням.

В дальнейшем планирую рефинансирование, после получения права собственности, через Тинькофф-банк ввиду его предложений о более низком проценте при оформлении через них. Точных сведений по данной услуге пока не получил т. к. квартиру не принял: права собственности нет, что не дает мне основания на рефинансирование. Поэтому рекомендовать Тинькофф не стану; может, есть и более выгодные предложения этой услуги.

Рекомендую прочитать также:  Чего ждать россиянам от президентских выборов на Украине

Коллеги, как показывает мой опыт, в ипотеке нет ничего сложного, страшного или портящего жизнь. Но не стоит бросаться на какой-либо один вариант: вам расскажут много хорошего и ничего плохого, аргументация будет логичной, убедительной и рациональной – это профессиональное введение в заблуждение. Текущая ситуация на рынках говорит о том, что «дно» цены еще не пробито, и для людей, которым не горит, я бы советовал занять наблюдательную позицию, но быть готовым к покупке. Пожалуй, на этом всё, если у вас возникнут какие-либо вопросы, – готов на них ответить в комментариях.

Всем профита!



13 июля 2018

Хочешь быть в курсе ленивых новостей блога? Подпишись!

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (9 оценок, среднее: 4,33 из 5)
Загрузка...

Комментарии и отзывы читателей

11 комментариев

  • Кролик:

    Ох, эти банки, ох, эти ипотеки. Я в прошлом году брал ипотеку через Тинькофф, в итоге они мне оформили в Уралсибе, а в этом году рефинансировался в Сбере. Вот это ТАКАЯ эпопея, я вам скажу, Индиана Джонс и Бонд нервно прикуривают в сторонке от крутости Чака Нориса. Если интересно кому, могу пост написать по этому поводу.

    Ответить
    • Сергей:

      Конечно интересно! Пишите пожалуйста.

      Ответить
  • Владимир, Петрозаводск:

    Взял в ВТБ под 9,3% 06-2018 нормально всё, вот Сбер мне отказал, несмотря на то что расчетник работодателя в сбере и зп я получаю на карту сбера, да и вообще Сбер не оч. хорош во многих планах. Что касается ремонта/отделки, переделывал сан.узел сам, т.к. в типовой отделке от застройщика была ужасная плитка и трубы подвода воды они прятать категорически отказывались. Позвал эксперта на этапе ремонта до отделочных работ — выявили кучу косяков, написал официальную претензию застройщику (зарегистрировал входящий номер 2х писем), описал всё что как и почему, что менеджер неохотно предоставляет доступ в квартиру и вообще никак не помогает в решении вопросов, все с фотками ремонта с ссылками на нарушения ГОСТов, СНиПов. И пошла руда норм вообще.

    Ответить
  • Виктор:

    Тоже брал весной ипотеку в Россельхозбанке под 9% на 20 лет. Никаких проблем, тьфу-тьфу. Единственное, мало банкоматов в городе

    Ответить
  • Алексей:

    Возможно ли оформить ипотеку без первоначального взноса, какие банки предоставляют данную услугу и какие при этом будут условия?

    Ответить
    • алекс:

      С такими вопросами обратитесь в офис продаж застройщика. Либо к партнёрам застройщика в АН. Там всё расскажут и сделают за Вас. За определенную сумму.

      Ответить
  • Александр:

    Ну малость спорная статья. Через Тинькофф можно рефинансировать НЕ ИМЕЯ собственности (что я сейчас и делаю). Также через тинькофф оформлять никакого профита, судя по моей практике, нет! С Тинькоффом удобно работать как с агрегатором не более того. А так зайдя на сайт банка и просчитав рефинансирование получаем теже проценты, что и выдает тинькофф! А так, в качестве агрегатора использую сайт сравни ру.

    Ответить
  • Олег:

    Статья «ни о чём» неопытного заёмщика. Самые важные вопросы кредитования: целесообразность и как получить одобрение от банка. Разумная мысль только в конце статьи: не стоит торопиться — еще есть потенциал сохранения низких цен на недвижку (снижение маловероятно) и снижения процентных ставок (весьма вероятно)

    Ответить
    • Владимир, Петрозаводск:

      С одобрением имхо всё просто, ежемесясный платеж непо болееменее 30% дохода, хорошая кредитная историяистория, не более двух кредитов (кредитка автоматически считается кредитом). Если это есть, а не даютна, ищите проблему в супруге. Брачный контракт в помощь, у меня сработало.

      Ответить
      • Олег:

        Да, это общие правила, они известны всем. У меня был период, когда мне не давали кредитов нигде (конечно, я говорю про банки с нормальным %, а не про всякую обдираловку). Пока меня это не достало, и я не задался целью. Теперь один банк даёт мне столько, сколько хочу. Я там взял и отдал 2 ипотеки, кредитку с максимальным лимитом. В целом, конечно, теперь имею представление, как это работает и в других банках. Только зачем мне теперь другие, мне достаточно одного, с которым теперь всё просто. А в других банках, даже клиентом которых я являюсь, даже когда они сами мне звонят и впаривают свои кредитки с копеечным лимитом, ничего не изменилось: ответ в итоге тот же: «Извините, Вам отказано»

        Ответить
    • Andrey:

      Судя по ситуации в стране снижение процентных ставок как раз мало вероятно.

      Ответить
Добавить комментарий

Если вы оставляете комментарий на ленивом блоге впервые, прочтите правила комментирования.

  • Ленивые инвестиции

    Купить акции
  • Нажми и Подпишись

  •