Криптовалюты — что это такое и как не попасть в пирамиду

Три года назад я посвятил криптовалютам, и в частности биткоину, обширную статью, в которой подробно рассказал о том, что такое криптовалюта в принципе, и как можно зарабатывать на Bitcoin. По большому счету мало чего изменилось, одним из самых удобных способов для покупки\продажи биткоинов является обменник Alfacashier, активные спекуляции на пиках и просадках курса криптовалюты с кредитным плечом удобно проводить через брокера Амаркетс. У последнего способа на данный момент для торговли доступны Эфириум и Биткоин, существенный плюс работы через брокера в том, что можно зарабатывать не только на росте курса, но и на падении.

Массовое появление таких проектов, как OneCoin, E-Dinar, именующих себя криптовалютами, заставил меня снова вернуться к этой теме. Как оказалось, многие инвесторы не до конца понимают, что такое криптовалюты и чем они отличаются от хайп-проектов (т.е. финансовых пирамид).

Содержание:

Криптовалюта и её признаки. Почему биткоин — единственная криптовалюта в мире;
Законодательство стран по отношению к криптовалюте;
Криптовалюта и хайп-проекты.

Почему биткоин — это единственная криптовалюта в мире

Важно! Я веду этот блог уже почти 10 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах публичных инвестиций. Сейчас мой публичный инвестпортфель - более 5 000 000 рублей.

Со временем этот сайт стал больше базой знаний для читателей, а все актуальные события в портфеле и не только я публикую в открытом телеграм-канале. Подписывайтесь, если хотите быть в курсе того, куда я инвестирую.

В интернете понятие криптовалюты определяется как «виртуальная, электронная монета, представляющая собой зашифрованную информацию, не поддающуюся копированию». Криптовалюта, простыми словами — это электронные деньги (см. что такое Вебмани). После появления в 2009-м году биткоина — первой криптовалюты, как грибы после дождя начали появляться другие криптовалюты, и сегодня их в мире насчитывается более 400.

На мой взгляд остальные криптовалюты правильнее называть «квазивалютами», т.е. временными валютами с ограниченными свойствами. Иной термин мне применить трудно, поскольку с недавних пор я считаю, что биткоин — это единственная криптовалюта в мире.

Деньги это всеобщий эквивалент обмена товара, это то, в чем можно выразить стоимость. Камни, бусы, слоновая кость — все это являлось деньгами в определенный период времени. Человек, владеющий деньгами (валютой), может обменять их на что угодно, а «что угодно» имеет свою цену, выраженную в деньгах. Можно было бы еще привести в пример такой признак денег, как обеспеченность (золотом, производством и т.д.), но это сейчас не принципиально.

В своей предыдущей статье о Биткоине, я назвал LiteCoin перспективной криптовалютой для инвестора. Но, если загуглить «Купить за LiteCoin», полноценных вариантов потратить Лайткоины практически не найдется. Получается, что за LiteCoin я купить ничего не могу, а могу их разве что только продать, то есть обменять на доллары США (или иную свободно конвертируемую валюту). Иными словами, у LiteCoin нет главного признака денег, эта «квазивалюта» не служит эквивалентом.

Другое дело — биткоин. Биткоин — единственная виртуальная валюта, которая может использоваться как средство платежа (см. безопасность электронных платежей). Его принимают в качестве оплаты во многих интернет-магазинах и даже кафе.

Alibaba и Amazon с биткоином не работают, но если Alibaba ранее принимал платежи в биткоинах и ограничил их в 2014-м году по законодательным причинам, то с Amazon ситуация интереснее. Американский гигант с биткоином пока работать не рискует, но этот вопрос решил новый сервис Purse.io (кстати, он не единственный). Человек, желающий сделать покупку, добавляет товар в корзину на сайте сервиса (цена в долларах на сервисе конвертируется в биткоины). Человек, который хочет купить биткоины, платит за них сервису реальные деньги. Биткоины отправляются покупателю, товар — заказчику, реальные деньги — Амазону. Минусов у такой схемы много, но важен сам факт, что такие сервисы постепенно начинают появляться.

Интересный факт: еще в 2015-м году Citibank начал разработку собственной криптовалюты и в 2017-м году предполагается её запуск. Участниками системы обмена Citicoin станут:

UBS (Швейцария);
Santander (Испания);
Deutsche Bank (Германия);
Bank of New York (США);
ICAP (брокерская компания).

Суть запуска криптовалютной системы — упрощение взаиморасчетов между банками (упрощение клиринга). Резюме: разновидностей криптовалюты пока нет. Единственная криптовалюта — биткоин, остальные «квазивалюты» — активы, на которых можно заработать, но валютой они не являются.

Законодательство стран по отношению к криптовалюте

Финансовые и налоговые органы разных стран пока что не определились с тем, как трактовать сделки с криптовалютой. Причем мнение представителей власти весьма переменчиво, но деньгами биткоин пока что признала только одна страна — Япония. Мнения представителей власти по всему миру распределились следующим образом:

Криптовалюта полностью запрещена в следующих странах: Вьетнам, Боливия, Бангладеш, Эквадор, Исландия;
Китай. Запрещены сделки с биткоином юридическим лицам, торговля криптовалютой и майнинг для частных лиц не запрещены;
Россия (аналогичная ситуация и в Норвегии). Криптовалюта в России запрещена для использования в качестве платежного средства, но приравнивается к биржевому инструменту. Налогообложение сделок неоднозначно: налоговые органы считают операции с суррогатными валютами валютными операциями, а значит, их о таких сделках с нерезидентами следует уведомлять;
США. Здесь криптовалюта считается полноценным инвестиционным инструментом. Под налогообложение попадает эмиссия биткоинов, доход от её роста и т.д.;
Япония. Единственная страна в мире, которая приравняла в марте 2016-го года биткоин к фиатным деньгам, то есть официально признала его платежным средством (см. инвестирование в Японию);
ЕС. Здесь позиция разных стран неоднозначна. Франция к биткоину относится сдержанно, особенно после недавних терактов, Германия более лояльна, допустив биткоин в качестве «личного денежного средства». Суд ЕС еще в 2013-м году приравнял биткоины к традиционным валютам, отменив по нему оплату НДС.

Резюме: единого законодательства, регламентирующего оборот биткоина, не существует. США приравнивают криптовалюту к золоту, то есть биржевому активу, в Европе склоняются к тому, что биткоин — деньги (открыто этого не признавая), Китай ограничивает все операции с криптовалютой из-за их анонимности, а в России и вовсе заявили, что вскоре будет создана своя национальная криптовалюта, а другие будут запрещены на официальном уровне.

Криптовалюты хайпы

В ноябре 2015-го года в нескольких странах (в том числе и России) стартовал новый проект — E-Dinar, который обещал всем своим клиентам стабильный доход в месяц (20%). Проект громко заявлял, что через 2 года выйдет на мировую биржу и отпустит стоимость криптовалюты в свободное плавание. Уже в марте 2016-го года в соцсетях появились первые сообщения о том, что проект не выплачивает деньги. Логично, что инвесторы старались выводить деньги с получением первой прибыли (вывод денег). И вот в тот момент, когда хайп-проект должен был бы заглохнуть, его создатели вдохнули в него новую жизнь.

В середине августа 2016-го года серия СМИ в один голос заявили о введении новой криптовалюты — E-Dinar Coin, подняв её стоимость до 1000$ за монету. Параллельно рекламная кампания проводилась и в соцсетях. Спустя некоторое время все вложения в E-Dinar конвертировали в E-Dinar Coin, после чего курс упал с 1300$ до 0,5$. Кстати, по подобной схеме работает и другая МЛМ-пирамида — OneCoin, о которой недавно предупреждал британский регулятор FСA.

Как отличить хайп-проект от настоящей криптовалюты\квазивалюты:

криптовалюта не может гарантировать стабильный доход. Если вам предлагают вложить деньги в валюту и обещают стабильный доход — это пирамида;
если полный контроль над базой данных находится у компании-эмитента, это хайп. Криптовалюта не имеет единого центра эмиссии и контроля;
криптовалюта может быть конвертирована в деньги через различные обменники (биржи криптовалют), обменять валюту хайп-проекта можно только в сервисах самого проекта.

Кстати, непосредственное отношение к Е-динару имеют Роберт Флетчер (скандальный бизнесмен) и Александр Колбасов (бывший заместитель Сергея Мавроди). Прошу заметить я не утверждаю, что на криптовалютах-хайпах нельзя заработать, речь идет про инвестиционные риски.

Заключение

В статье о Битках я подробно раскрыл тему заработка на криптовалютах. В заключение хочу поделиться информацией к размышлению:

В октябре 2015-го года стоимость биткоина составляла 303 дол. США, в мае 2016-го — 450 дол. США. В первой декаде июня биткоин вырос до 724 дол. США. Причинами резкого роста называли референдум в Великобритании (биткоин стал альтернативой традиционным активам) и Китай, где из-за разразившегося в начале года кризиса инвесторы выводили капитал с помощью криптовалюты;
Уполовинивание, то есть сокращение вознаграждения за добычу монет в два раза, которое должно было прийтись на июль 2016-го года (происходит в среднем раз в 4 года).

По логике уполовинивание должно было бы сделать биткоин еще более редкой криптовалютой, то есть поднять её стоимость (ведь теперь доход от майнинга в 2 раза меньше при тех же самых затратах ресурсов). Аналитики даже называли цифры в 1000—1200 дол. США за биткоин, но... После уполовинивания биткоин упал до 650 дол. США. Почему? Мое мнение — по причине потери интереса к активу. Спустя год курс вырос до 3000$. Инвесторы сейчас воспринимают криптовалюту как реальный актив, способный приносить доход. Вкладывать ли деньги в криптовалюты, решать вам. Я пока занял нейтральную позицию, стараюсь покупать через обменник на просадках и продавать на пиках.

Пока это все, что хотелось бы рассказать о том, что такое криптовалюта. Если вы зарабатываете на криптовалютах, напишите свои отзывы.

Всем профита!