Аккредитив – что это и как применяется при заключении сделок

Все слышали о том, что при проведении сделок на крупные суммы применяются различные способы обезопасить обе стороны от обмана. Предлагаю разобраться в работе используемых для этого механизмов. Сегодня рассмотрим самый распространённый инструмент – аккредитив: что это и как применяется в организации сделки.

Что такое аккредитив

Важно! Я веду этот блог уже почти 10 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах публичных инвестиций. Сейчас мой публичный инвестпортфель - более 5 000 000 рублей.

Со временем этот сайт стал больше базой знаний для читателей, а все актуальные события в портфеле и не только я публикую в открытом телеграм-канале. Подписывайтесь, если хотите быть в курсе того, куда я инвестирую.

Подписаться

Аккредитив – это финансовая операция, в которой участвуют три стороны. Проводится она по следующей схеме:

1. Покупатель (плательщик) открывает в банке специальный счет. При этом сразу же оговаривается, при предъявлении каких документов продавец сможет получить доступ к деньгам.
2. Вторая сторона сделки выполняет свои обязательства. Например, передает покупателю недвижимость или иной дорогостоящий товар. Данный факт подтверждается соответствующими документами. В случае с куплей-продажей жилья в этом качестве используется выписка из ЕГРН.
3. Документы о том, что сделка совершилась, предоставляются в банк.
4. Продавец получает деньги.

Таким образом, защищены оба участника соглашения. Если продавец не выполнит свои обязательства, размещенные на аккредитиве деньги вернутся покупателю. При этом он не сможет обмануть продавца, т. к. банк обязан произвести платеж только при предъявлении заранее оговоренных документов. К сделке также можно подключить дополнительные стороны: перевозчика товара и исполняющий банк.

1. Покрытый. Покупатель сразу вносит всю сумму на счет. Это самый распространённый вид при сделках с недвижимостью.
2. Револьверный. Применяется при постоянных расчетах между двумя компаниями. Возобновляется по мере проведения платежей, подобно барабану револьвера, который сам посылает в ствол новую пулю.
3. Гарантированный. Средства на аккредитивном счёте не замораживаются. Банк-эмитент аккредитива предоставляет возможность списания денег со своего счета. Гарантией оплаты выступает залог того или иного актива покупателя.
4. Отзывный. Подлежит изменению без уведомления второй стороны. Этот вид непопулярен и практически не используется.

Рекомендую прочитать также:

#postTitle??#

«Всея правда» о Freedom Holding и Тимуре Турлове

Одно из новых направлений в финансовой сфере – аккредитив на базе блокчейна. Главные преимущества:

• можно отказаться от пересылки бумажных документов, что особенно важно в международной торговле;
• исключается вероятность подделки бумажных документов;
• все стороны сделки одновременно получают актуальную информацию;
• автоматизируются проверка документов, контроль «факта отгрузки» и перечисления денег: вся сделка «зашита» в цифровой самоисполняемый контракт.

В нашей стране лидерами в этой области являются Сбербанк и Альфа Банк. Они опробовали сделки на блокчейне еще в 2017 г. Обе финансовые организации при этом опирались на платформу Ethereum.

Сделки с использованием аккредитива

Вопреки распространенному мнению о том, что аккредитивы служат, в первую очередь, для покупки недвижимости, они применяются при любых сделках на крупные суммы. В том числе такая банковская услуга может быть востребована при продаже доли в компании или большого пакета акций.

За открытие аккредитива и проведение связанных с ним операций финансовая организация удерживает комиссии. В качестве примера приведена выдержка из тарифов Альфа Банка.

Аккредитив в долевом строительстве

При использовании расчетов через аккредитив основанием для получения денег застройщиком выступает договор долевого участия (ДДУ), зарегистрированный Росреестром. Прибегая к такой банковской услуге, следует помнить, что у финансовой организации могут отозвать лицензию. В этом случае те, кто покупает жилье по программам рассрочки, находятся в более выгодном положении, чем те, кто вносит сразу всю стоимость недвижимости. В первом случае больше вероятность того, что сумма в пределах 1.4 млн рублей будет возмещена через АСВ.

В связи с изменениями в законе 214 ФЗ о долевом строительстве, использование аккредитива при операциях на первичном рынке скоро отойдет в прошлое. Ему на смену уже сейчас приходят эскроу-счета, гарантирующие безопасность покупателя. К размещенным на них деньгам застройщик сможет получить доступ только после сдачи объекта.

Рекомендую прочитать также:

#postTitle??#

«Всея правда» о Freedom Holding и Тимуре Турлове

Плюсы и минусы аккредитива

Преимуществом использования аккредитива является уверенность обеих сторон, что другой участник сделки выполнит свои обязательства. Банк гарантирует перечисление денег в полном объеме. При использовании главной альтернативы этого метода расчетов – ячейки сейфа – сохраняется риск того, что покупатель поместит в нее не всю сумму.

Минусами аккредитива можно назвать довольно ощутимую комиссию и риск отзыва лицензии у банка. Кроме того, существует вероятность, что получатель денег решит не выполнять свои обязательства, а подделать документы по сделке.

Расскажите в комментариях, доводилось ли вам пользоваться аккредитивом в качестве продающей или покупающей стороны. Столкнулись ли вы при этом с какими-либо сложностями?

(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...