Как не платить проценты по кредитной карте

Рынок финансовых услуг предлагает множество кредитных инструментов. Один из самых популярных – кредитная карта. Но этот инструмент не отнесёшь к разряду дешевых, он обладает одной из самых высоких процентных ставок. Есть ли способ избежать дополнительных затрат? Давайте разберемся, как не платить проценты по кредитным картам.

Что такое кредитная карта

Кредитная карта – это, по сути, обычный потребительский кредит, то есть деньги, выданные заемщику на его персональный банковский счет. Существует одно отличие – такой кредит выдается вместе с платежным средством – пластиковой картой.

У большинства банков кредитные карты имеют так называемые льготные периоды. Это количество дней, в течение которых не начисляются проценты на потраченные средства. У разных банков этот срок составляет от 30 до 120 дней. Если заемщик в течение этого времени успеет вернуть все, что потратил, он не заплатит проценты. Если не успеет – проценты будут начисляться со дня использования заемных средств по ставке, оговоренной в кредитном договоре.

В большинстве случаев выгодно использовать кредитную карту, если оплачивать ею покупки. Снятие наличных – не лучшая идея: за это банк начисляет проценты и взимает дополнительную комиссию. Кроме того, такая операция не подпадает под условия льготного периода. Будьте внимательны: проценты за снятие наличных начисляются сразу!

Как начисляются проценты по кредитной карте

Проценты по кредитной карте начисляются так же, как и в любом другом кредите. Ставка умножается на сумму покупки и делится на количество дней в году. Получившаяся сумма умножается на количество оставшихся до конца месяца дней. Чтобы понять, как рассчитать проценты по кредитной карте, обратимся к простому примеру.

Пример 1: 10-го числа Антон купил телевизор за 10.000 рублей. Процентная ставка по его кредитной карте составляет 23,9 % годовых. 10.000*23,9%/365*20=130 рублей. Это и есть сумма процентов, которые Антон заплатит банку за использование кредитных средств для своей покупки.

Исключением является льготный период. Если успеть вернуть деньги до окончания этого периода, то проценты начислены не будут. Если же заемщик не укладывается в льготный период, банк присылает ему отчет, в котором до платежной даты предлагает погасить часть основного долга (обычно это 5–10% от суммы долга) и проценты. Очередной платеж откладывается на следующую платежную дату, через месяц. В этом смысле кредитная карта также не отличается от обычного потребительского кредита с аннуитетными (ежемесячными) платежами.

Что такое льготный период и как им пользоваться

Любая кредитная карта имеет отчетный период. Обычно это календарный месяц. Все суммы, потраченные в платежном периоде, фиксируются в отчете по карте, который банк присылает заемщику. По окончании отчетного периода наступает платежный период. Заемщику дается определенное количество дней, в течение которых он должен вернуть потраченные средства, чтобы избежать начисления процентов. Поэтому льготный период проще всего выразить формулой: Льготный = Отчетный + Платежный.

Пример 2: 15 июня в течение отчетного периода Сергей купил стиральную машину за 12.000 рублей. Льготный период составляет 50 дней. То есть Сергей должен успеть погасить свой долг до 20-го числа следующего месяца, чтобы не платить проценты. Сергей вернул всю сумму задолженности 10 августа. Проценты ему начислены не были.

 Пример 3: 3 сентября Иван купил смартфон за 10.000 рублей, использовав для этого кредитную карту. Льготный период его кредитной карты составлял 55 дней. То есть нужно было успеть вернуть долг до 25 октября. Иван не смог этого сделать и погасил задолженность только 27 октября. Проценты по кредитной карте после льготного периода составляли 24,9% годовых. Поэтому помимо взятых 10.000 рублей банк списал с Ивана проценты в сумме 389 рублей.

Способы экономии на процентах по кредитной карте

Чтобы не платить проценты по кредитной карте, можно использовать несколько работающих способов.

1. Не снимать наличные средства. За снятие наличных большинство банков начисляет проценты сразу же, а льготный период не действует. Бывают и исключения из этого правила, но очень редко. Некоторые банки, чтобы привлечь клиентов, позволяют снимать наличные и использовать для этого льготный период. Такое практикуется, например, в Альфа-Банке и МТС Банке.
2. Всегда укладываться в льготный период. Если планировать свои траты разумно и исходить из возврата кредитных средств в течение льготного периода, можно вообще избежать начисления процентов. Многие банки предоставляют заемщику длительные льготные периоды, вплоть до 120 дней. Такие предложения можно встретить, например, в банке Тинькофф и Альфа-Банке.
3. Использовать «цепочку» кредитных карт. Еще один способ экономии на процентах – получение нескольких кредитных карт в одном или разных банках, предоставляющих возможность снимать наличные с использованием льготного периода. Таким образом можно сложить льготные периоды нескольких карт и растянуть пользование заемными средствами без начисления процентов до года и даже более.

Как видите, если использовать кредитку грамотно, можно реализовать свои желания и не заплатить за это ни единого процента. Поделитесь в комментариях собственным мнением на этот счет. А если у вас есть другие способы экономии на кредитной карте – обязательно расскажите о них!

Всем профита!