Покупка облигаций через Yango pro: мой независимый отзыв

На фоне снижения ключевой ставки всё чаще слышится, что банковские депозиты остались в прошлом. Конечно, в жизни мы видим более сложную картину. Но немало и тех, кто поддерживает столь амбициозный прогноз. Знакомьтесь: Yango – мобильный сервис для инвестирования в российские облигации. Для более подробного знакомства я изучил официальный сайт, отзывы и составил обзор с учётом своего личного опыта.

Что такое Yango и для чего он создан

Важно! Я веду этот блог уже почти 10 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах публичных инвестиций. Сейчас мой публичный инвестпортфель - более 5 000 000 рублей.

Со временем этот сайт стал больше базой знаний для читателей, а все актуальные события в портфеле и не только я публикую в открытом телеграм-канале. Подписывайтесь, если хотите быть в курсе того, куда я инвестирую.

Подписаться

Очередная попытка популяризации «народного инвестирования» предпринята инвестиционной компанией «Септем Капитал» в сентябре 2016 года. Несмотря на то что имя фирмы не на слуху, она входит в десятку лидеров по числу индивидуальных инвестиционных счётов (ИИС), открытых клиентами (более 18 тыс. на момент публикации). Примечательно, что компания специализируется на российских облигациях, пропагандируя их как идеальное сочетание доходности и надёжности. Вопрос о доходности облигаций увязывается с налоговыми вычетами, которые инвестор получает, открывая ИИС.

Исходя из этих соображений, Септем Капитал предложила свой вариант для желающих получить доход, превышающий банковские депозиты. Суть его в том, что с помощью мобильного приложения Yango инвестор покупает на ИИС российские федеральные, муниципальные и корпоративные облигации на суммы начиная от 1000 руб. Идеология компании проста: «Если вы кладёте деньги в банк под низкие проценты, то что мешает вам зарабатывать больше при том же уровне надёжности?» Учитывая объем экономических знаний целевой аудитории, аргументация должна выглядеть убедительно. Но давайте посмотрим, что стоит за этими доводами?

На сайте yango.pro имеется калькулятор, показывающий выгоду от использования ИИС при покупке облигаций на различную сумму. Для создания психологического эффекта доходность по облигациям сравнивается с доходностью типичного накопительного счёта в банке. В дополнение к этим расчётам следует амбициозное заявление: «Банковские вклады в прошлом». Выгоды ИИС уже не раз были подробно рассмотрены на нашем блоге, поэтому сейчас останавливаться на этой теме не будем.

Итак, предлагается установить мобильное приложение под названием Yango, которое превращает процесс инвестирования в облигации в онлайн-магазин. Большого выбора в нём нет – пользователь получает так называемые торговые идеи. Это и есть предложения по покупке конкретных облигаций, но информация о самих бумагах крайне скупа. Кроме номинала, текущей цены, купонной доходности и очерёдности выплат купона, в ней ничего нет.

Опытным инвесторам, предпочитающим работать с кривой доходности и формировать оптимальный портфель, исходя из дюрации конкретных выпусков, Yango однозначно не годится. Приложение не имеет инструментов мани-менеджмента: подобрать состав портфеля с учётом максимального cash flow, смоделировать сценарии «если, то» в нём также невозможно. Наконец, среди торговых идей встречаются корпоративные облигации малоизвестных эмитентов, размещаемые через закрытие подписки среди клиентов Септем Капитал. Пример – облигации серии КО-П01 от ООО «Трейдберри». Никакой информации о надёжности этих выпусков, а также самих эмитентов компания не даёт.

Чтобы начать инвестировать с Yango, нужно совершить несколько действий:

1. Скачать приложение на сайте Google Play или App Store;
2. Установить приложение на смартфон;
3. Зарегистрироваться в сервисе через портал госуслуг;
4. Открыть ИИС и/или счёт брокерского обслуживания (БО);
5. Пополнить счёт и начать покупки.

По своей концепции Yango – решение, задуманное для инвестирования только в российские облигации, причём не любые, а лишь отобранные аналитиками Септем Капитал. Другие бумаги купить через этот сервис не получится.

Тарифы и техподдержка в Yango

ИК «Септем Капитал» имеет всего 2 тарифа на обслуживание счетов: 49,9 руб./мес. на ИИС и 0,3% от суммы покупки на счёт БО. Назвать их выгодными не получается. С тарифами депозитария ясности нет. На ресурсе yango.pro о них ничего не сказано, а на сайте septemcapital.ru имеются «Тарифы депозитарного обслуживания». Согласно этому документу, ведение счёта депо и учёт на нём ценных бумаг для физических лиц бесплатны. Однако операции по приёму ценных бумаг на учёт и снятию с учёта стоят 150 р. каждая, при этом депозитарий оставляет за собой право вводить индивидуальные тарифы.

Что касается техподдержки, то для ИК «Септем Капитал» характерно довольно небрежное отношение к клиентам. Это выражается в отсутствии на сайте yango.pro необходимой справочной информации и канала для удобной обратной связи, будь то форма для запроса или чат с техподдержкой. Указан телефон, но такая связь слишком дорога и неинформативна (например, невозможно отправить скриншот).

Имеется также электронная почта, но это потеря времени, которое у инвестора всегда в дефиците. Кроме того, вы не найдёте ни руководства пользователя для приложения Yango, ни регламента работы сервиса, ни аналитики, посвящённой рынку облигаций. Есть много популярных статей для общего понимания процесса инвестирования, но конкретики они не вносят. Отчасти это компенсируется информацией из телеграм-канала @yangoprobonds.

Отзывы о Yango

Почти все отзывы пользователей Yango сосредоточены на сайте Google Play, откуда идёт скачивание приложения. По своей тематике они делятся на следующие основные группы:

• Не устраивает функционал приложения;
• Часто случаются программные сбои;
• Проблемы организационного характера;
• Очень плохо реализована техподдержка;
• Всё устраивает (таких явное меньшинство).

Общий рейтинг приложения – 3 из 5 баллов. Чаще всего отмечают трудности с регистрацией и авторизацией. Эти проблемы существуют с самого начала, в компании о них знают, но не предпринимают мер для выработки более надёжных решений. Так, можно было бы предусмотреть личный кабинет на сайте, что неоднократно предлагалось пользователями.

На официальном ресурсе нет ссылки на чат поддержки в Telegram. Да это и не совсем удачный вариант, т. к. доступ к нему в любой момент может быть заблокирован или как минимум затруднён со стороны Роскомнадзора.

Среди пользователей Yango нередко встречаются достаточно продвинутые. Их не устраивают возможности, предоставляемые приложением.

Проблемы с вводом-выводом средств и закрытием счёта отмечаются как минимум у 20% пользователей. Что неудивительно, т. к. Септем Капитал не даёт внятных инструкций на этот счёт.

Жалобы на плохую поддержку встречаются очень часто, но компания не даёт разъяснений, почему данная проблема не решается.

Характерно, что за пределами Google Play найти пользовательские отзывы о Yango крайне сложно. Это отчасти объясняется тем, что существуют проекты с таким же названием, не имеющие отношения к компании Септем Капитал. В целом создаётся впечатление, что компания не очень дорожит своими клиентами, иначе трудно объяснить её инертность в исправлении одних и тех же неудобств сервиса Yango.

Выводы

Если вернуться к аргументам создателей Yango о том, что банковские вклады в прошлом, то это явно преждевременное заявление. Это объясняется как традиционной инертностью общественного мнения, так и ограничениями, накладываемыми на ИИС для получения налоговых вычетов. Что касается идеи самого сервиса, то изначально она была слабой альтернативой депозитам. Если учесть недостатки реализации приложения и отсутствие диалога с потребителями, итог предсказуем. По прошествии трех лет с запуска проекта Yango, его популярность по-прежнему невелика, а оценки пользователей носят преимущественно негативный характер.

Если у вас был опыт работы с сервисом, то поделитесь своим отзывом о Yango Pro в комментариях.

Всем профита!

(8 оценок, среднее: 4,38 из 5)

Загрузка...