С чего начинается финансовая грамотность

Что такое финансовая грамотность
Финансовый ликбез

У меня давно зрела идея написать на блоге отдельную статью про финансовую грамотность в широком смысле этого понятия. Уверен, что она будет актуальной для многих читателей, особенно начинающих инвесторов. К сожалению, поток ошибок, о которых я постоянно слышу от читателей, эту актуальность доказывают. Обойти вопросы грамотного отношения к своим деньгам, культуре и психологии инвестирования, я не мог и раньше, неоднократно затрагивая различные аспекты этого вопроса. Например, в своем апрельском посте о личном финансовом плане, а также в обзорах теории финансовой свободы Роберта Кийосаки. Сегодня постараюсь подойти к проблеме комплексно и ответить на важные вопросы:

  • Что включает в себя понятие финансовой грамотности и с чего она начинается?
  • Как влияет финансовая грамотность на успешность инвестора?
  • Как инвестору повысить свою финансовую культуру и как это определяет ваш путь к финансовой свободе?

Происхождение и содержание понятия финансовой грамотности

курс ленивого инвестора

Я веду этот блог уже более 6 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций. Сейчас публичный инвестпортфель составляет более 1 000 000 рублей.

Специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора, в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать свои сбережения в десятки активов. Рекомендую каждому читателю пройти, как минимум, первую неделю обучения (это бесплатно).

Подробнее

Чтобы не размывать предмет разговора, начнем с определения. Мне ближе такая формулировка: финансовая грамотность – это уровень знаний и навыков в сфере финансов, достаточный для правильной оценки экономических процессов и для принятия осознанных решений, связанные со сбережениями, инвестициями, страхованием, недвижимостью, налогами и будущей пенсией.

В понятие финансовой грамотности стоит также включить квалифицированное потребительское поведение человека. Вряд ли вы будете спорить с тем, что в бывшем СССР, относительно недавно строившем коммунизм, большая часть населения не обладает даже элементарной финансовой грамотностью. Это историческое наследие преодолевается с трудом, и оно сказывается даже на людях, работающих в финансовой сфере. Я лично знаю банковских служащих, которые, имея неплохие по российским меркам доходы, постоянно попадали в кредитную зависимость и не имели четкого плана балансирования семейного бюджета.

Увы, даже наличие высшего финансового образования не гарантирует автоматически наличие финансовой грамотности. Конечно, ситуация постепенно меняется, но Россия в рейтинге по этому показателю пока находится на 24 месте, рядом с Камеруном, Мадагаскаром, Зимбабве и Белоруссией (исследование S&P, 2015 г.), а количество финансово грамотных у нас составляет 38%. Население разных стран мира опрашивалось ­­на предмет понимания трех вопросов: % ставка (в том числе сложный %), инфляция, диверсификация рисков. Исследование выявило и другие печальные подробности: россияне в среднем не знают, на что идут около 30% их расходов, а планируют семейный бюджет на срок более месяца 10% населения. 77% семей вообще не говорят с детьми о деньгах, считая это предосудительным. Одним словом, в нашей стране нет ни массовой традиции финансового планирования, ни широкого распространения практических навыков.

Рекомендую прочитать также:  Инвестиции в недвижимость Таиланда

Значение финансовой грамотности

К случаю вспоминаются мрачные истории с постсоветскими пирамидами – МММ, Властелина, Чара-банк, Русский дом Селенга, ГК Хопёр, которые обобрали миллионы наших сограждан, пользуясь их наивностью и легкомысленным отношением к собственным деньгам. Правда и то, что россияне в этом не уникальны: достаточно вспомнить нашумевшую компанию миллиардера с Wall Street Бернарда Мейдоффа, который обанкротил тысячи доверчивых инвесторов по всему миру и в 2008 году сел в тюрьму на 150 лет. К сожалению, в вопросах финансового образования наших детей, мы не можем полагаться на школу. Уроки ликбеза введены только с 1 сентября 2016 года, да и то факультативно. Поэтому важно постоянно работать над своим финансовым самообразованием и показывать пример всем домочадцам. И, конечно, придерживаться управленческого отношения к деньгам, в противовес столь широко распространенному потребительскому подходу (заработал – потратил).

Как финансовая грамотность влияет на успешность инвестора

Инвесторы – это небольшая обеспеченная часть населения страны, и многим из них свойственны типичные заблуждения в отношении к деньгам. Во всяком случае, преодолеть их и выйти на профессиональный уровень не так просто: для этого требуются время, усилия и прилежное овладение полезными знаниями и правилами поведения. Думая над темой статьи, я задался вопросом: а как соотносятся между собой профессиональная финансовая квалификация и финансовая грамотность в широком смысле? Должен ли инвестор или трейдер со стажем работать над повышением своей финансовой культуры или это относится только к людям других профессий и обывателям?

Ответ дает сама жизнь. Все вы, так или иначе, были свидетелями ситуаций, когда вполне себе опытный управляющий счетом или трейдер на фондовой бирже сливали депозит не из-за форс-мажора, а под влиянием стресса, азарта, отсутствия стопов там, где они должны быть.  Часто из-за элементарной жадности. Все мы живые люди, но несдержанность в эмоциях, импульсивность, легковесное отношение к собственной инвестиционной стратегии – это нарушение правил финансового поведения и пренебрежение риск-менеджментом. И это говорит о пробелах в общей финансовой компетентности.

Рекомендую прочитать также:  Ежегодное обращение Уоррена Баффета к инвесторам

Психология инвестора

Перефразируем восточную мудрость: финансово грамотный человек, не имеющий денег, рано или поздно их приобретет; финансово неграмотный человек, имеющий много денег, обязательно их потеряет.

Как инвестору повысить свою финансовую грамотность

Мы подошли к вопросу о том, какими методами и средствами частный инвестор может повысить собственную финансовую грамотность, а также повлиять на воспитание своих детей в правильном русле. Предлагаю свой набор правил.

  1. Осмысленный, серьёзный подход к деньгам. Избавление от потребительского мышления и переход к формированию будущих финансовых активов, приносящих стабильный (желательно пассивный) доход.
  2. Учет и планирование личного\семейного бюджета. Распределение финансов на доходную и расходную часть, с постатейной отчетностью, подобно бухгалтерскому балансу. Изменить в семье отношение к этому процессу, сделать из него увлекательный квест, убедить домашних в пользе и личной заинтересованности каждого. Ничто так не мотивирует, как честно заработанные бонусы и подарки, а главное – достижение совместно поставленной общей цели.
  3. Постановка долгосрочных финансовых целей, которые будут мотивировать вас на приобретение финансовых знаний и навыков. Желательно обеспечение дополнительного дохода, позволяющего часть поступлений (от 10%) инвестировать. Даже если ваш текущий доход на основной работе позволяет не искать подработки, дополнительным источником может быть, как прибыль от инвестирования, так и экономия на существующих расходах. Главное — начать свою инвестиционную практику как можно раньше, чтобы сформировать устойчивые полезные навыки и повысить тем самым свою финансовую грамотность. Считаю, что это даже важнее, чем полученная за это время прибыль.
  4. Выстраивание правильных отношений с финансовыми учреждениями: страховыми компаниями, банками, пенсионным фондом, налоговой службой и др. Правила простые: читайте условия и договор (даже то, что мелким шрифтом). Не берите потребительские кредиты без особой нужды, не допускайте просроченной кредитной и налоговой задолженности. Делайте самостоятельно предварительные расчеты, благо сейчас все калькуляторы есть онлайн.
  1. Выделение бюджета на саморазвитие (инвестиции в себя). Самообразование, чтение, курсы, тренинги, вебинары, платные консультации, финансовые игры – все это впрямую работает на повышение вашей финансовой квалификации. Многое из этого можно найти в сети бесплатно, здесь важнее дисциплина и мотивация.
  2. Чаще иметь дело с финансовыми инструментами: ничто так не поднимет вашу финансовую грамотность, как реальная деятельность. Именно недостаток практики делает людей финансово беспомощными.

Заметьте, я не перечисляю здесь рекомендации, как прибыльно и безопасно инвестировать или торговать, это темы для других статей. Я говорю о нормах поведения, без соблюдения которых не могут быть созданы условия для постоянного повышения вашей финансовой грамотности. Это критично важные предпосылки к тому, чтобы вы и ваша семья проделали свой путь к финансовой свободе.

Финансово грамотный человек, к какой бы социальной и профессиональной сфере он ни относился, имеет гораздо больше шансов стать успешным и повысить качество жизни и благополучие своих близких. Отбросим предрассудок, что это касается только экономически активной части населения или только профессиональных финансистов. Проблема финансовой грамотности касается всех и решать её желательно с детства. А как вы воспринимаете проблему финансовой грамотности в стране и в своей профессиональной сфере? Какими способами можете дополнить перечень данных в статье рекомендаций? Поделитесь своими мыслями в комментариях.

Рекомендую прочитать также:  Как инвестировать в Додо Пиццу и стоит ли это делать

Всем профита!



08 июля 2017

Хочешь быть в курсе ленивых новостей блога? Подпишись!

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (12 оценок, среднее: 4,58 из 5)
Загрузка...

Комментарии и отзывы читателей

9 комментариев

  • Виктор:

    Актуальная статья и понятная ...могу добавить известные нам всем истины,что необходимо всегда учиться, учиться и идти в ногу с новинками времени). И особенно важно подчеркнуть,что качество жизни не только в деньгах и не столько в деньгах,а в грамотности и понимании многих жизненных процессов и реалий... финансы могут петь романсы и хорошо тому, кто знает как и где эти финансы можно заработать,сохранить или приумножить...

    Ответить
    • Евгений:

      Если вы знаете где заработать, как сохранить и приумножить... То ваши финансы априори не будут петь романсов. Считаю что 80% качества жизни в деньгах. Если у вас их нет, то как бы вы там грамотно не понимали реалии, лучше вам не станет... Увы

      Ответить
      • Виктор:

        Да, деньги безусловно определяют в определённой степени качество жизни. Но никто ещё не обозначил сколько денег максимально нужно для этого самого качества жизни). Мы знаем много примеров,когда люди неправильно распоряжались своими большими капиталами, терпели неудачу, разорялись и не могли подняться вновь...а есть примеры , когда опыт неудачи учтён и человек вновь на вершине успеха) Поэтому КАЧЕСТВО ЖИЗНИ определяется прежде всего грамотностью...читайте с в статье слова:"Перефразируем восточную мудрость: финансово грамотный человек, не имеющий денег, рано или поздно их приобретет; финансово неграмотный человек, имеющий много денег, обязательно их потеряет."

        Ответить
  • Евгений:

    Спасибо за статью. выскажу свое мнение...

    Чтобы инвестировать более менее серьёзно и чувствовать от этого прибыль, рост капитала, в более менее приемлемые сроки(2-5 лет), нужно сначала обеспечить себе хороший, уверенный доход, который с легкостью покроет все ваши затраты на нормальную жизнь, а так же без ущерба позволит инвестировать часть его.

    А сидя на средней зарплате по городу, откладывая по 10%(как принято), можно очень долго достигать капитала инвестирования, который бы мог приносить ощутимые дивиденды.

    Поэтому я считаю, что для начала, нужно все откладываемые средства направить на создание хорошего дохода (развитие себя как специалиста, или создание своего бизнеса) и уже только потом, выделять часть средств для инвестирования...

    Ибо насобирав 100 баксов и запихнув их на форекс, кроме опыта ничего не получить...Почему 100 ? Да потому что чтобы ощущать от инвестирования доход нужно и инвестировать нормальные суммы...Кто-то скажет начинать нужно с малого и шаг за шагов ваш портфель будет расти...Отчасти...только это будет очень растянуто по времени, и вы сможете лишь только передать ваш капитал внукам...Ибо воспользоваться им вы не успеете...То есть за время вашей осознанной и подвижной жизни вы не ощутите выгоды и прибыли, а в 90 лет мне будет уже как-то все равно...

    Отчасти,от этого понимания, и приходит вера у многих неопытных людей во вложении средств в продукты, сулящие огромные прибыли в маленьгие сроки, такие как хайпы, пирамиды...Жажда быстрой наживы...Конечно, я к этому не призываю, нужно всегда держать баланс рисков и прибыли... Но просто вызывает улыбку фразы, начните инвестировать с 10 рублей и через столько-то у вас будет столько-то...

    Цена времени сильно высока...

    Ведь я считаю смысл жизни в том, чтобы успеть воспользоваться профитом, или пользоваться им...

    Может немного сумбурно, но может кто-то поймет о чем я...

    Ответить
    • Виктор:

      Смысл жизни многие ищут... и к старости понимают,что смысл то был в том,чтобы просто жить и радоваться жизни при любых обстоятельствах...американский актёр Энтони Хопкинс в конце своей жизни как-то сказал:" Всю свою жизнь я искал истину.И единственное о чём я жалею, это о потраченном времени, чтобы в итого понять...Истина в том, что истины нет. Живите и наслаждайтесь жизнью,не задавая ей вопросов." Вы наверное слышали, что лучшие инвестиции,это ивестиции в обучение себя, своих детей) А деньги могут сегодня быть,а завтра не быть). Но как тут сказано лучше быть финансово грамотным и с деньгами). Опять же надо учиться и учиться...и радоваться жизни.

      Ответить
  • Виктор:

    Возможно следует добавить в набор правил следующее:

    1. Использовать( пробовать)

    разнообразность

    направлений в своей деятельности

    2. Осуществлять инвестирование средств

    в несколько разных видов бизнеса,

    соблюдая принцип — не класть все яйца

    в одну корзину.

    Ответить
  • Владислав:

    Нужно любому соблюдать несколько простых правил:

    1. Инвестировать/ откладывать минимум 10% своего ежемесячного заработка. Это доступно любому. Откладывать их в банк под процент, на вклад или накопительный счет. На старте это и не нужно связываться ни с какими форексами и хайпами в надежде срубить бабла побыстрее. Так только потеряете все средства, ибо действуя так вами движет не здравый смысл, а отсутствие финансовой грамотности, дисциплины и опыта. Новичок пусть начинает с простого. Если каждый месяц откладывать минимум 10% своего ежемесячного дохода под процент с капитализацией, то ежемесячные взносы и сложный процент значительно увеличит ваш счет. Где взять эти 10%, чтобы откладывать? Смотрим второй пункт.

    2. Следите за своими расходами и планируйте еженедельный и ежемесячный бюджет. У всех есть ненужные расходы, даже если о них не подозревают. Не нужно каждую осень менять новый телефон, покупать 3 планшет или 6 туфли. Рациональнее подходите к своим расходам, покупайте то, что вам реально необходимо как взрослому человеку, имеющему осознание. Делая необдуманные покупки, вы распиливаете свой бюджет и тешите маленького мальчика или девочку, что сидит внутри вас. Не стоит идти на поводу всех своих желаний.

    3. Научившись тем простым вещам, что следуют из первых двух пунктов вам будут открываться новые возможности. Сформированный пусть и небольшой счет будет двигать вас дальше, осваивайте новые инструменты инвестирования. И нет, не нужно опять соваться в хайпы и на Форекс. Вы такой же новичок , не жадничайте.

    Просто позвольте своему капиталу расти и он будет расти. И речи нет, что для этого нужно вести пресный образ жизни. Нормальный образ, ненавязанный СМИ, телевизором и поп-культурой.

    Ответить
    • Антон:

      Отличное дополнение, полностью согласен.

      Ответить
    • Дмитрий:

      Внесу свои 5 копеек.

      Пожалуй первый пункт самый ценный. Поставлю акцент — минимум 10% ежемесячного дохода до расходов. Принцип «заплати сначала себе». И живи на оставшееся, как хочешь, будто их и не было.

      По поводу разбиения статей доходов и расходов, долговременных и кратковременных расчетов и планов — вещь нужная и полезная, но не всем на это хватит силы воли. Сам несколько раз начинал и бросал это дело, каюсь. Но я борюсь с собой и начинаю снова... А вот принцип 10% прижился легко.

      Ответить
Добавить комментарий

Если вы оставляете комментарий на ленивом блоге впервые, прочтите правила комментирования.

  • Ленивые инвестиции

    Купить акции
  • Нажми и Подпишись

  •