Будь в курсе самых последних новостей блога
Что такое финансовые пирамиды и как это работает

Финансовые пирамиды: можно ли на них заработать?

пирамида Мавроди

В стремлении заработать как можно больше, инвесторам приходится работать с инструментами, где риск потерять деньги значительно превышает риски в классических способах инвестирования (акции, облигации и т.п.). Часто подобные проекты имеют признаки финансовых пирамид, т.е. существует вероятность потерпеть не только убытки, но и потерять вложенный капитал полностью. Недавно я встретил балийца, который вложил более 400 т.р. (в пересчете на наши) в пирамиду МММ-2011, которая всего за несколько месяцев существования добралась до стран Юго-Восточной азии.

В этой статье я не буду рассуждать о том, хорошо или плохо работать с финансовыми пирамидами. Пускай каждый сам принимает решение. Сейчас же поговорим о том, что это такое и как работают финансовые пирамиды, как отличать и зарабатывать на подобных проектах. После этой статьи рекомендую прочить обзор про инвестиции в хайпы, статьи дополняют друг друга.

 Содержание:

  • Что такое финансовые пирамиды: примеры из истории;
  • Как отличить финансовую пирамиду от венчурного инвестиционного проекта;
  • Как заработать на финансовых пирамидах.

Финансовая пирамида — что это такое

курс ленивого инвестора

Я веду этот блог уже более 6 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций. Сейчас публичный инвестпортфель составляет более 1 000 000 рублей.

Специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора, в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать свои сбережения в десятки активов. Рекомендую каждому читателю пройти, как минимум, первую неделю обучения (это бесплатно).

Подробнее

Финансовая пирамида — это фин. структура (см. словарь инвестора), обеспечивающая доход её участникам за счет привлечения средств другим участникам. Иными словами, инвестиции последующих вкладчиков идут на выплату дохода (процентов и суммы вкладов) предыдущих инвесторов. Схема является доходной до тех пор, пока можно привлекать новых вкладчиков. Цель финансовой пирамиды — обеспечить постоянно растущий приток денег, поскольку он должен обеспечивать возврат не только более ранних инвестиций, но и выплату процентов.

Интересный факт. Несмотря на понимание того, что финансовая пирамида может лопнуть в любой момент, люди продолжают им доверять. Увы, движет ими не холодный инвесторский расчет, а банальное желание халявы. Вот сайт Сергея Мавроди с МММ-2016, где, кстати, абсолютно не скрывается, что прибыль появляется за счет новых клиентов sergeymavrodi-mmm.net/index.html. Только весной 2016-го года статья УК РФ 172.2 (от 30.03.2016) на законодательном уровне запретила работу финансовых пирамид. Но Мавроди это не останавливает.

Сайт Сергея Мавроди с МММ-2016

Финансовые пирамиды можно условно разделить на две части:

  • простые пирамиды;

Работают по схеме Чарльза Понци («пирамидостроитель» из Италии, основавший в 1919-м году одну из самых больших пирамид в истории, просуществовавшей около полутора лет). Суть проста: основатель собирает деньги с новых вкладчиков, выплачивая премии старым. Как только поток клиентов, а с ним и возможность выплачивать проценты, иссякает, основатель пирамиды исчезает вместе с деньгами;

  • многоуровневые пирамиды.
Рекомендую прочитать также:  Инвестируем в ETF-фонды от Vanguard

Суть заключается в создании нескольких уровней, то есть людей, привлекающих новых участников и получающих за это процент. У истоков пирамиды стоит основатель, который привлекает, условно 5 вкладчиков. 5 вкладчиков, в свою очередь, привлекают еще по 5 вкладчиков, получая 10% от их депозита, и т.д. Чем ниже уровень, тем ниже размер вознаграждения и тем больше нужно привлечь человек, чтобы заработать.

Финансовые пирамиды начали появляться еще в 1800-х годах, но их суть принципиально не изменилась. Вот примеры самых известных из них:

  1. Чарльз Понци в 1919-м году предложил заработок на арбитраже, то есть перепродаже товаров в разных странах. Вкладчикам в его компанию он обещал 150% от вклада за 1,5 месяца. Инвесторы не особо интересовались, откуда такой доход и охотно доверяли деньги. По факту же деньги новых инвесторов перераспределялись между старыми. После раскрытия схемы её основатель получил 5 лет тюрьмы.
  2. «Двойной Шах». Схема, основанная пакистанским жителем в 2005-м году, смогла привлечь более 3 тыс. вкладчиков и принесла основателю около 880 млн дол. США. Суть неизменна — сбор денег под видом биржевого заработка, а по факту перераспределение средств. Следствие пока не окончено.
  3. Лу Перлман, создатель таких популярных бойсбендов 90-х, как Backstreet Boys и 'N Sync, известен также и тем, что смог обмануть более 200 человек и 10 финансовых компаний, которые в сумме принесли ему 300 млн дол. США. Его компании существовали только на бумаге, что не мешало ему продавать в них доли, создавая пирамиду. Итог: 25 лет тюрьмы.
  4. Европейский Королевский Клуб (основан в 1992-м году) просуществовал 2 года и смог привлечь около 1 млрд дол. США. Организация преследовала цели помочь мелким предпринимателям, но суть сводилась к покупке «письма», дающего право на двойное увеличение вклада через год. Организатор Дамара Бертгес приговорена к 7-ми годам тюрьмы.
  5. «Муравьиная ферма», основанная Ваном Фэном (1999-й год). Изобретательности китайского бизнесмена не было предела. Он смог за 14 месяцев стать номинантом на премию от государства как один из лучших предпринимателей года. Каждый желающий мог за 1500 дол. США купить коробку с муравьями, выращивать их, кормить, после чего бизнесмен выкупал их обратно через 90 дней по стоимости, соответствующей 32% годовых. По легенде муравьи перерабатывались на лекарства. Достигнув оборота 2 млрд дол. США, компания обанкротилась. В Китае с мошенниками разговор короткий, приговор — смертная казнь.
  6. Бернард Мейдофф смог привлечь инвестиции на сумму 64,8 млрд дол. США, что делает финансовую пирамиду самой масштабной за всю историю их существования. По легенде Мейдофф имел доступ к инсайдерской информации и влиятельные связи, что позволяло ему выгодно размещать деньги. Структура пирамиды была настолько запутанной, что ей доверились даже состоятельные инвесторы. Когда в 2008-м году ряд инвесторов решили вывести около 7 млрд дол. США, выяснилось, что их нет. Пирамида смогла просуществовать более 13-ти лет! Приговор — 150 лет тюрьмы. О пирамиде снят фильмы, о котором я уже рассказывал в обзоре фильмов для инвесторов.
  7. МММ. Пирамида была образована в России еще в 1989-м году и просуществовала до середины 1994-го. Даже сейчас сложно сказать, сколько вкладчиков было вовлечено в пирамиду (по разным оценкам от 2 до 15 млн человек). Ниже интересное интервью с Мавроди.
Рекомендую прочитать также:  Разбираемся с инвестиционными биржевыми облигациями Сбербанка

После краха МММ покончили жизнь около 50-ти человек. Отсидев срок, Мавроди продолжил создавать пирамиды, причем не только на территории России. Осенью 2015-го года рост биткоина в Китае был списан именно на деятельность Мавроди.

Интересный факт. К финансовым пирамидам причисляют и американскую систему страхования, которая была введена Рузвельтом в 1935-м году. Суть её и до сегодняшнего дня практически не изменилась: социальные выплаты новым участникам системы выплачивают за счет старых. Так как население растет, аналитики говорят, что уже в 2018-м году страна может столкнуться с нехваткой денег на выплаты. Кстати, у пенсионной системы России проблемы аналогичные.

Как распознать финансовую пирамиду

Признаки финансовой пирамиды:

  • обещание фиксированного ежемесячного (еженедельного) дохода без объяснения его источника. Причем, чем больше размер обещанных процентов, тем быстрее пирамида уйдет ко дну;
  • навязчивая реклама. «Присоединяйтесь к нам!», «Заработайте уже сейчас!» и прочие завлекающие лозунги. СМС-рассылки, навязывание в социальных сетях, телефонные звонки, предложения заработать на привлечении новых клиентов — все это показывает истинные цели организаторов;
  • отсутствие информации о регистрации компании и данных о её руководстве, отсутствие контактов;
  • различные акции с неадекватными размерами призов, типа «вложите деньги сейчас и получите возможность выиграть автомобиль!» и т.д.;
  • получение прибыли за счет привлечения новых участников (часто прикрываются партнерскими программами).

Российское законодательство в 2016-м году финансовые пирамиды запретило с одной оговоркой. Если сайт организатора (пирамиды) прямым текстом сообщает о том, что её деятельность — пирамида, то работать можно. Если же на сайте об этом не сообщается и вы заметили признаки, указанные выше, знайте — эта деятельность противозаконна. Впрочем, с противозаконностью есть большие вопросы, поскольку реальных рычагов на финансовые пирамиды у контролирующих органов мало.

Рекомендую прочитать также:  Bitcoin Gold и Segwit2x: к чему готовиться?

Можно ли заработать на финансовых пирамидах

Тот факт, что пирамиды появляются с завидным постоянством свидетельствует о том, что интерес к теме не пропадает. И дело не в том, что люди слишком доверчивы — после сберкнижек и МММ 1992-го года люди научились никому не доверять. Дело в том, что все еще остаются «инвесторы», которые вкладывают деньги в пирамиды: кто с целью заработка, кто просто поддается азарту. Многие пирамиды после банкротства появляются снова, происходит так называемый рестарт. Например, на сайте Сергея Мавроди так и написано: инвестор рискует потерять деньги, но пирамида будет перезапущена и инвестор, готовый рискнуть снова, окажется одним из первых, окупив предыдущий убыток.

И в заключении несколько правил инвестирования в финансовые пирамиды:

  • вкладывать только ту сумму, которую не жалко потерять;
  • как можно чаще выводить прибыль;
  • не реинвестировать, если вложена приличная для вас сумма;
  • вкладывать по возможность в самом начале работы пирамиды;
  • не замораживать деньги по различным акциям и длинным тарифным планам, чтобы при появлении первых проблем успеть вывести деньги.

Заключение

Финансовые пирамиды будут существовать до тех пор, пока в людях есть азарт и жажда легкого заработка. Несмотря на то, что многие считают пирамиду мошенничеством, это, скорее, лотерея — вероятность проиграть очень большая, но в случае выигрыша доход может превзойти все ожидания. Главное в инвестировании понимание того, что деньги могут не вернуться, хладнокровность и грамотный анализ. В комментариях предлагаю обсудить стоит ли вообще вкладываться в пирамиды, напишите ваше мнение.

Всем профита!



08 декабря 2016

Хочешь быть в курсе ленивых новостей блога? Подпишись!

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Комментарии и отзывы читателей

6 комментариев

  • Гарик:

    Любой хайп работает по принципу пирамиды. Но ведь на них можно зарабатывать. Конечно такой вид заработка рискованный но он есть и имеет право на существование.

    Ответить
  • Андрей:

    Высоковероятный способ заработать на пирамидах/лотереях/казино/фондах/банках — это организовать их. Правда, есть риск потерять свободу или жизнь...

    Ответить
  • сергей:

    если вы в начале — Да , есть шанс заработать. если вы в конце — увы ! изначально логика абсурдна и рассчитана на ...

    Ответить
  • а:

    В МММ всё по-честному. Меня из неё выгнали вместе с деньгами. Десятник написал, что поскольку я не вкладываю, то он мне возвращает мои деньги со всеми процентами и вычёркивает из списков. А деньги мне дали просто за регистрацию.

    Ответить
  • Александр:

    Насчёт заработать в пирамидах на старте — это бред бородатых блоггеров (зазывал) заработать в хайпах пирамидах можно (при их кол-ве — сотни каждый месяц) — только если иметь свой блог — и получать листинги от хайп админов, или жестко спамить всегда где только можно, при этом опять же ничего личного не инвестировтаь... в любом другом случае как бы не писали про деверсификацию в хапах, это все чушь полная... ты или будешь в минусе или по нулям (без инсайда не вариант поднять кэш -либо ты близок к хайп админам, либо тебе повезёт в 1-2 10 хайпах, но итог один рано или поздно либо ты сольешь весь свой депозит, либо ты станешь ХАЙП блоггером монитором, либо сам организуешь свой хайп... и ОНИ ещё смеют называть это инвестирование — да это оскорбление ... хайпы и пирамиды — это уровень игры в напёрстки школьника с матёрым рецидивистом с его ОПГ.

    Ответить
  • sparda:

    в хайпах вполне можно зарабатывать. с годами понимаешь куда вкладывать. щас есть куча блогов которые надо мониторить потсоянно,где страховки есть(бывает и до безубфтка), большой рефбек. ну и конечно диферсификация. я вот з а три года более менее научился работать в плюс без рефералов.

    Ответить
Добавить комментарий

Если вы оставляете комментарий на ленивом блоге впервые, прочтите правила комментирования.

  • Ленивые инвестиции

    Купить акции
  • Нажми и Подпишись

  •