Независимый обзор брокера Альфа-банка Alfa-Direct

Традиционные отзывы о брокере Альфа-Директ

альфа-директ брокер

Продолжаем серию обзоров российских фондовых брокеров. На этот раз герой традиционного отзыва – «патриарх» отечественного фондового рынка брокер Альфа-Директ. Знаю, что многие читатели работают через него с российскими ценными бумагами, поэтому обзор давно напрашивался.

История Alfa-Direct

курс ленивого инвестора

Важно! Я веду этот блог уже почти 10 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах публичных инвестиций. Сейчас мой публичный инвестпортфель - более 5 000 000 рублей.

Со временем этот сайт стал больше базой знаний для читателей, а все актуальные события в портфеле и не только я публикую в открытом телеграм-канале. Подписывайтесь, если хотите быть в курсе того, куда я инвестирую.

Подписаться

Под брендом «Альфа-Директ» брокерские услуги оказывает АО «Альфа-Банк». На отечественном фондовом рынке он работает с 1993 года, т. е. с того момента, как этот рынок был создан. Актуальная на сегодняшний день лицензия ЦБ РФ на оказание брокерских услуг имеет номер 177-03471-100000 и выдана в 2000 г. По числу активных клиентов АО «Альфа-Банк» занимает 4-е место среди брокеров Московской биржи (данные на сайте биржи на октябрь 2018 г.). Среди торговых инструментов Альфа-Директ – российские акции и облигации, торгуемые на Московской бирже, а также американские акции, входящие в расчёт индекса S&P 500, торгуемые на Санкт-Петербургской бирже.

Список ценных бумаг насчитывает более 700 наименований. Альфа-Директ предлагает также услуги на валютном рынке Московской биржи. По неизвестной причине брокер отсутствует в списке прайм-брокеров биржи, имеющих доступ к этому рынку. Для квалифицированных инвесторов предоставляется возможность покупки еврооблигаций на внебиржевом рынке. Сделки заключаются исключительно по телефону на сумму от $200 тыс, евробонды за $1 тыс. доступны рядовым инвесторам. До 1 декабря 2016 г. клиенты Альфа-Директ могли также торговать опционами, но эта возможность была ликвидирована одновременно с прекращением развития версии платформы Альфа-Директ 3.5. В целом выбор торговых инструментов невелик, и по этому показателю Альфа-Директ интересен скорее консервативным инвесторам, чем активным трейдерам. Официальный сайт брокера alfadirect.ru имеет сдержанный дизайн, и вряд ли его можно назвать очень удобным.

альфа-директ сайт

Торговые условия Альфы

Главная особенность торговых условий «Альфа-Директ» – отсутствие ограничений на минимальный размер депозита. Такая «щедрость» обязательно должна чем-то уравновешиваться. В данном случае – не очень выгодными тарифами. Несмотря на их разнообразие (всего 20, включая 2 стартовых для новых клиентов), на большинстве из тарифов минимальная комиссия равна 0,02% от суммы сделок. Такая комиссия доступна лишь при очень больших торговых оборотах. Самая низкая – на тарифе «Финансист». Если объём сделок с начала месяца до начала текущего дня превысил 2 млрд руб., комиссия снижается до 0,015%. Подписки на все котировки и ряд наиболее актуальных новостных лент платные. Информация о тарифах и условиях представлена в виде длинного списка на странице alfadirect.ru/trejding/uslovija, что затрудняет восприятие. Таблица была бы намного нагляднее.

Возможность совершения сделок с плечом не требует согласования с брокером, но в личном кабинете желательно установить повышенный уровень риска. Максимально возможное количество инструмента, доступное для сделки, отображается в торговом терминале. Доступное кредитное плечо и максимальный размер непокрытой позиции зависят от ряда факторов: уровня риска инвестора, ликвидности ценных бумаг, которые могут выступать в качестве гарантийного обеспечения, а также ликвидности бумаги, по которой открывается позиция. При совершении сделок РЕПО непокрытые позиции по ценным бумагам поддерживаются по ставке 19,6% годовых, позиции по валютам (доллар, евро и фунт): 8% годовых.

Для инвесторов, имеющих на торговом счету от 5 млн руб., возможно подключение услуги «Персональный брокер». Она заключается в помощи инвестору при разработке его инвестиционной стратегии, информировании о текущей рыночной ситуации, инвестиционных идеях и благоприятных условиях для совершения сделок. Для получения доступа к торговле американскими акциями на Санкт-Петербургской бирже необходимо зарегистрировать свой счёт на бирже через личный кабинет. Доступ предоставляется на третий рабочий день после регистрации.

Открыть торговый счёт можно онлайн на сайте Альфа-Директ или через интернет-банк на портале click.alfabank.ru. В первом случае по умолчанию устанавливается тарифный план «Первый шаг» с единой комиссией 0,3% от суммы сделок без учёта их общего объёма. Во втором случае – тарифный план «Мобайл» с такой же комиссией, но не ниже 33 руб. Это подразумевает, что при сделках менее чем на 11000 руб. комиссия автоматически возрастает. Пополнение счёта через отделение Альфа-Банка либо через интернет-банк занимает от 5 до 20 минут, доступные валюты – рубль, евро, доллар. При пополнении онлайн принимаются также фунты. Пополнение через другой банк – от 1 до 3 дней, комиссия зависит от конкретного банка. Условия вывода средств принципиально ничем не отличаются от пополнения. Для клиентов Альфа-Банка по-прежнему в рублях от 5 до 20 минут и только в валюте до часа. Вывод в другие банки занимает 1–3 дня. Комиссия за вывод отсутствует. Это выгодно отличает Альфа-Директ от многих других брокеров, допускающих снятие средств без комиссии только через банки-партнёры.

Безопасность сделок обеспечивается при помощи программного пакета КриптоПро CSP. Его функция – использование электронной цифровой подписи на основе ключа, состоящего из двух частей – открытой и закрытой. Открытая часть передаётся брокеру при регистрации счёта, а закрытая содержится у клиента на USB-флешке. Хранение ключа на жёстком диске или компакт-диске не допускается. Лицензия на пакет платная, но клиенты Альфа-Директ получают его в бессрочную и бесплатную аренду. Поскольку брокер является налоговым агентом, у инвестора не возникает необходимости самостоятельно уплачивать подоходный налог и подавать декларацию о доходах. Налог по итогам года списывается со счёта клиента в январе или феврале года, следующего за отчётным.

Пошаговая инструкция по открытию брокерского счёта в Альфа Директ

Открыть брокерский счет в Альфа Банке можно непосредственно из учетной записи в системе Альфа-Клик. Если вы еще не стали клиентом, то рекомендую перейти на страницу lk.alfadirect.ru/registration и зарегистрироваться через учетную запись портала Госуслуги.

Как открыть брокерский счет в Альфа Директ

Не имея аккаунта и доступа в Альфа-Клик, открыть брокерский счет дистанционно нельзя. Не смогут это сделать на сайте и граждане других стран. Им будет предложено только заполнить анкету и дождаться звонка оператора.

После ввода пароля от учетной записи Госуслуг и подтверждения авторизации с помощью СМС-кода, система потребует права на просмотр ключевой информации о новом клиенте.

Как открыть брокерский счет в Альфа Директ: шаг 2

На основании переданных данных будут сформированы 2 документа:

  • заявление на обслуживание на финансовых рынках;
  • анкета депонента.

Также будет предложена Декларация о рисках. Эти формы нужно подписать СМС-кодом, предварительно ознакомившись с их текстом. Самостоятельно вносить информацию не потребуется. Если заявление на открытие счета подается через личный кабинет в системе Альфа-Клик, то процедура ничем не отличается. Все необходимые данные об инвесторе уже имеются у банка и точно также используются для создания документов.

После регистрации вы получите логин и пароль для входа в личный кабинет. Возможность приступить к инвестированию появится только на следующий день. Однако торговать онлайн, авторизовавшись на сайте, нельзя. Доступ к бирже предоставляется только через Quik и программу Альфа-Директ, которая существует в десктопной и мобильной версии.

Прежде чем устанавливать торговый терминал и подавать заявки на приобретение ценных бумаг, нужно создать ЭЦП (электронную цифровую подпись). Сделать это можно в личном кабинете на сайте Альфа-Директ. Не выполнив эту процедуру, нельзя подключить Quik, выйти на Санкт-Петербургскую биржу и т.д.

Стоит отметить, что тариф обслуживания брокерского счета в Альфа Банк устанавливается по умолчанию. То, какой из вариантов будет применен, зависит от способа заключения договора:

  • при использовании Альфа-Директ подключается тарифный план “Первый шаг”;
  • при подаче заявки через учетную запись клиента в Альфа-клик или приложение Альфа Мобаил — тариф “Мобаил”.

Изменить тариф в процессе регистрации нельзя. Сделать это можно только позднее: в личном кабинете после формирования ЭЦП.

Приведенная инструкция по дистанционному открытию касается только стандартного брокерского счета. Если же вы хотите использовать Альфа-Директ для ведения ИИС, то следует учесть, что этот брокер не дает самостоятельно им распоряжаться. Для этого типа счета предусмотрено доверительное управление. Кроме того, подать заявку на его создание можно только через личный кабинет в системе Альфа-Клик. В сервисе Альфа-Директ при авторизации через Госуслуги такая функция недоступна.

Торговые платформы

В настоящее время Альфа-Директ поддерживает 2 торговые платформы: собственную разработку (десктопный терминал версии 4.0 и мобильный Альфа-Директ), а также QUIK. При работе с иностранными акциями через Санкт-Петербургскую биржу инвестор лишён выбора: торговля с терминала QUIK будет невозможна. Одной из причин популярности Альфа-Директ среди инвесторов долгое время являлся торговый терминал версии 3.5. Среди его достоинств упоминался удобный и легко настраиваемый интерфейс, отображение накопленного купонного дохода по облигациям и набор инструментов анализа портфельных инвестиций. Но с ноября 2017 г. эта версия перестала поддерживаться брокером. Текущая версия терминала 4.0. в течение ряда лет развивалась параллельно с предыдущей. Среди преимуществ версии 4.0 брокер упоминает:

  • Более разнообразный набор торговых приказов;
  • Настраиваемый список торговых инструментов;
  • Связывание окон и работа с ними в один клик;
  • Гибкое распределение денежных средств между рынками;
  • Встроенный конструктор торговых роботов;
  • Встроенный бесплатный пакет роботов и статистика их эффективности – «рейтинг роботов».

платформа альфа-директ 4.0

К сожалению, с момента выпуска и по сей день терминал вызывает такое количество нареканий, что это стало причиной перехода многих клиентов на платформу QUIK и даже ухода к другим брокерам. Среди самых серьёзных «косяков» терминала называют ошибки при расчёте маржинальных требований, из-за чего неопытные пользователи открывают сделки, которые теоретически должны блокироваться по причине недостатка средств. Встроенные торговые роботы при детальном изучении показывают крайне низкую эффективность и по большей части приносят убытки.

Аналитика

Двойственное впечатление производит раздел аналитики на сайте. В нём ежедневно публикуется актуальная информация: обзоры важнейших экономических новостей в мире, текущей ситуации на фондовых рынках, комментарии и прогнозы, а также рекомендации для трейдеров и инвесторов. При этом практическая ценность материалов сомнительна: авторы обзоров используют подходы, дающие противоречивые результаты, часто игнорируют основные рыночные законы.

Пример – настойчивые рекомендации по шорту акций Сбербанка против тренда в 2017 г. За это время цена поднялась со 145 до 200 руб. Похожая история повторилась в ноябре 2018 г. Ещё один недостаток – формат отображения статей. В некоторых браузерах (например, Opera) они не выводятся на экран сразу, а предварительно загружаются на компьютер в виде отдельных файлов в формате pdf.

Обучение

Брокер предлагает бесплатное обучение в форматах вебинаров, видеокурсов и очных семинаров в учебных классах. Вебинары и видеокурсы отличаются чёткой логической структурой, доступной подачей материала, общим высоким качеством исполнения. В этом отношении Альфа-Директ – один из лидеров среди российских брокеров. К темам видеоматериалов относятся основы биржевой торговли и анализа рынка, а также функционал и применение торговой платформы.

Отзывы

Отзывы клиентов Альфа-Директ о личном опыте сотрудничества с брокером крайне противоречивы. Большинство положительных впечатлений связаны с чёткой работой компании со средствами клиентов, с порядочностью персонала и отсутствием махинаций. Вместе с тем многие были неприятно удивлены внезапной отменой торговли опционами.

отзывы об альфа-директ

Что касается жалоб, то чаще всего упоминаются проблемы совместимости пакета КриптоПро с Windows и браузерами. И хотя это вина разработчика, но техническая поддержка брокера далеко не всегда способна оказать квалифицированную помощь, и клиенты вынуждены искать решение самостоятельно. Вот пример того, как это происходит.

криптопро проблемы

Очень много жалоб на скрытые комиссии, неточности в расчёте налогов, а также на то, что клиент не получает на руки справку 2-НДФЛ, предоставление которой гарантируется компанией.

альфа-директ терминал проблемы

Ранее на блоге уже был опубликован обзор популярных торговых платформ, в том числе и Альфа-Директ. На тот момент у клиентов существовала альтернатива: пользоваться версией 4.0 этой платформы или 3.5. Опытные инвесторы предпочитали более стабильную версию 3.5. В дальнейшем она была снята с поддержки и теперь есть только 4.0. Но многие технические проблемы новой версии остались нерешёнными.

альфа-директ жалобы

Хромает и общий уровень сервиса, причём, в самых принципиальных вопросах.

альфа-директ качество техподдержки

Наибольшее число претензий от пользователей Альфа-Директ 4.0 связаны с исполнением торговых приказов: длительные зависания терминала, уже исполненные приказы показаны как неисполненные, проблемы с закрытием и т. д.

альфа-директ виснет терминал

К чести Альфа-Директ, его представители не вступают в конфликты с пользователями, не требуют опровержения критических отзывов, проявляют сдержанность и приносят извинения за доставленные неудобства.

Выводы

Альфа-Директ – один из крупнейших и известнейших фондовых брокеров России. К его достоинствам относятся:

  • Отсутствие проблем с зачислением и снятием средств;
  • Отсутствие внутренних комиссий при транзакциях через другие банки;
  • Нет ограничений на минимальный размер депозита;
  • Не замечен в крупных скандалах;
  • Обширная бесплатная программа обучения торговле на фондовом рынке.

Немало и недостатков, из которых особенно выделяются технические:

  • Крайне неудачная торговая платформа Альфа-Директ 4.0;
  • Выбранный брокером пакет криптозащиты вызывает проблемы при установке;
  • Недостаточная квалификация службы поддержки в технических вопросах;
  • Торговые инструменты не отличаются разнообразием;
  • Не самые выгодные тарифы и дорогостоящие подписки на новостные ленты и котировки;

Интересно узнать мнение о брокере Альфа-Директ, поделитесь своими отзывами в комментариях.

Всем профита!


1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (4 оценок, среднее: 4,00 из 5)
Загрузка...
28.11.2018
Рекомендую прочитать отчеты по моим инвестициям
Восстановительный 2023 год
196 2
Отскок в неопределенности
527 5
Итоги моих инвестиций в 2021 году
1826 3
Нулевая температура в декабре
1763 2
Черная пятница для Ленивых инвесторов
1779 0

Комментарии и отзывы читателей

13 комментариев

  • Алексей:

    У меня, можно сказать, есть негативный опыт работы с Альфа-Банком:

    В общем, задумал я менять брокера. После долгого изучения брокеров выбрал Альфа-Банк. Подал онлайн заявку на открытие счета и пошел в офис подписывать документы. Далее начались проблемы с получением карты для ввода\вывода. Предложили мне в этом же офисе какие-то нереально дорогие тарифы — я отказался. Потом через несколько дней пошел в другой офис для заказа карты — там уже предложили подешевле (странно, да?) и я заказал. Через просроченное время выпуска карты звоню им, спрашиваю про карту. Очень долго висел на телефоне, переводили от одного специалиста к другом и в итоге выяснилось что произошел какой-то сбой и заявка на выпуск карты пропала. Значит, девушка у меня спросила, буду ли я еще карту заказывать. Я согласился, конечно же. И, самое интересное, что она мне предложила карту с БЕСПЛАТНЫМ обслуживанием, о которой я только мечтал, бегая из одного офиса в другой. А ведь я спрашивал везде, можно ли карту с бесплатным обслуживанием получить как клиенту... Нормально, да?

    Далее были небольшие технические проблемы с получением доступа к торгам с этими ключами и тому подобное.

    Ну и «выстрел в голову»: настраиваю QUIK и не вижу опционов в доступных инструментах. Звоню им, а они говорят что опционы недоступны для торговли. А я ими активно торгую и без них торговлю не вижу. Как-то даже и подумать не мог, что такой брокер и без опционов, и товарищ их клиент меня не предупредил. В общем, сразу я вывел оттуда средства и пошел к другому брокеру. Очень неприятная ситуация, потратил много времени и нервов с этими картами.

    Единственное чем я пока остался доволен, это то что с карты Альфа-Банка у меня нет комиссии за межбанковский перевод. Я бесплатно с неё пополнял счет у другого брокера. Пока будет бесплатно, буду ей пользоваться.

    Ответить
    • Антон:

      Спасибо за отзыв, может когда-нибудь представители Альфы на него здесь ответят.

      Ответить
  • Олег:

    Работаю с Альфой примерно год.

    Статья в целом верно характеризует брокера:

    — Альфа хорош как банк — быстрые без комиссий переводы.

    — Слабое по функционалу и эксплуатационным качествам брокерское ПО — Альфа-Директ.

    — Нет опционов.

    Ответить
  • Руслан:

    Такое ощущение что вам заказали отрицательный отзыв на эту компанию.

    Год пользуюсь их услугами, полет нормальный.

    1) Тарифы здесь вполне нормальные. У меня «оптимальный» 0.04%. У конкурентов гораздо больше. Например в сбере 0,165%.

    А про всякие 0.02% даже и думать не стоит, у кого тут есть десятки миллионов чтобы выполнять их требования?

    2) Хз про какие платные новостные ленты вы говорите. У меня в терминал всё бесплатно приходит.

    3) Список тарифов вполне удобный. Недавно выбирал брокера под ИИС, так у конкурентов вообще черт ногу сломит.

    4) Терминал их гораздо больше нравится чем квик. Может квик еще не распробовал, хз. Только только открыл в ВТБ, очень удивило что он не работает по выходным. В альфе доступ есть всегда.

    5) Аналитика. Кто на неё смотрит вообще? Вначале читал у разных брокеров, но результата особо нет.

    6) Никаких скрытых комиссий не нашел. Надо внимательней читать тарифы.

    7) Мобильное приложение тоже вполне приличное. У ВТБ например гораздо более сырое (на моей телефоне так вообще не вылетает при авторизации).

    Ответить
  • Алексей:

    Сегодня пополнил карту Альфа-Банка чтобы осуществить перевод на брокерский счет у другого брокера, так как комиссии за перевод нет.

    Обнаружил в личном кабинете отрицательный остаток: оказывается я ежемесячно плачу 89 рублей за обслуживание счета.

    Теперь единственное преимущество перестало быть таковым. Теперь задумался, может стоит закрыть счет и просто платить комиссию за перевод в том же Сбербанке...

    Ответить
    • Олег:

      У Альфы практически нет ничего абсолютно бесплатного. Но есть условно бесплатное. Нужно просто выполнять эти условия. Внимательнее читайте тарифы. В любом случае это относится к банку, а не к брокеру.

      Кстати, есть куча банков с бесплатным межбанком для пополнения брокерского счёта. Это вообще не должно быть проблемой.

      Ответить
      • Алексей:

        Я писал в первом комментарии что в итоге получил карту с бесплатным обслуживанием и ни про какие условия мне не говорили. А это сейчас у меня получается плата за обслуживание счета? А если еще и за карту платить, если бы она была платная...

        Мне нужно иногда сделать межбанковский перевод, не часто. Раз в месяц или даже реже. То есть, нет интереса каждый месяц за какое-то обслуживание платить.

        Про другие банки: возможно есть такие с бесплатными переводами. Но! Выбираешь же банки у которых есть банкоматы в твоем городе. А банк с одним отделением на краю города меня не интересует, сами понимаете. Вот и остаются на выбор несколько топ-банков.

        Ответить
        • Олег:

          Всё понятно))

          Просто эта статья не о банке (банках), а о брокере.

          Ответить
          • Алексей:

            Выяснил это что у меня плата за тариф «Эконом». Теперь надо подумать, надо мне это или нет...

            Как брокер: меня знакомые заверяли, что как брокер супер и терминал ихний тоже отличный. Но я опционщик и нам не по пути.

            Ответить
  • нуи:

    были ожидания, что банк достаточно сильный, следовательно и компетентный...однако,,. такое мнение ошибочное. Платформа Альфа-Директ очень неудобная для торговли, там нет никакой абсолютно информации, или она просто скрывается намерена, или ее по-тупости своей представляют таким образом, что невозможно проследить движение своих средств. А именно, что так необходимо видеть, фиксировать — куплю-продажу в той валюте, в который ты оперируешь, проценты за сделку, доход/расход от купли-продажи и общий оборот денег на счете. Поддержка не в состоянии что либо решить, это и понятно, им приходится объяснять, еще и в удобоваримом виде, что практически невозможно, тот бардак, представленный на торговой платформе. Что-то я в се больше схожусь во мнении, что либо просто нам не позволяют нормально торговать в стране, либо, эта структура еще сырая и надо уходить за рубеж, пока еще тут все нормализуется

    Ответить
  • ризбирг:

    Не предоставляется информация вообще, о том какие списания, комиссии и когда с вас снимаются — просто утекают деньги со счета причем в течение 2-3-х дней после совершения сделок. Попробуй отследи что-то. Сразу на вскидку можно сказать, что комиссии НЕ СООТВЕТСТВУЮТ заявленным. Полный обман. Положительные отзывы явна написаны работниками банка.

    Представление информации очень плохое, причем у всех брокеров в стране, такое впечатление, что нащупали очередной источник обмана граждан. Пока это не станет настолько вопиющим, и все обманутые отказаться от торговли. Тогда, как это у нас всегда, представят инструменты регулирования и защиты, НО обманутый народ ещё не скоро возвратиться.

    Поддержка тупая, причем также ВЕЗДЕ, скопированная с Запада, в России свой менталитет, и такая западная форма общения просто выводит из себя и раздражает людей.

    Что надо — не перенимает, зато фигню всякую убогую и вредную, пожалуйста вам.

    Ответить
  • Сергей:

    Подтверждаю по поводу скрытых комиссий. На днях покупал американские акции через Альфа-директ. Купил, примерно на 65$. Через 3 дня списали комиссии, одна из них — Вознаграждение брокера по тарифу «Финансист» за исполнение расчётов по сделкам на ПАО «СПБ». Комиссия составила 50 рублей!!! При том, что акций было куплено всего на 65$.

    Ответить
  • Сергей:

    Дополню свой предыдущий комментарий. Я обратился в техподдержку Альфа-директ и попросил предоставить информацию о расчете комиссии «Вознаграждение брокера», а также упоминании такой комиссии на сайте. Я не нашел такой формулировки в описании моего тарифного плана, однако такая формулировка присутствует в отчете при списаниях по сделкам. На что получил следующий ответ от техподдержки, цитата — «Уточните, вознаграждение брокера за что именно? Это какие-то комиссии?». Комментарии излишни.

    Ответить
Добавить комментарий

Если вы оставляете комментарий на ленивом блоге впервые, прочтите правила комментирования.

  • Ленивые инвестиции

    Купить акции
  • Нажми и Подпишись

  •