Тинькофф Инвестиции: отзывы, особенности и тарифы
В последнее время самый популярный вид инвестиций среди россиян — банковские депозиты, становится все менее выгодным с точки зрения доходности. В октябре вклады в валюте показали отрицательную доходность за счет укрепления рубля (ставки на вклады в долларах сейчас находятся в диапазоне до 2%). Депозиты в рублях, снижающиеся уже который месяц, едва ли окупают инфляцию.
Кто-то предпочитает хранить деньги дома, а кто-то ищет новые варианты, куда можно вложить деньги. И вот именно для второй категории людей Тинькофф Банк в начале октября запустил свой новый сервис — «Тинькофф Инвестиции». Чтобы воспользоваться сервисом, нужны быть клиентом банка (быть владельцем карты). Сделать этом можно бесплатно не выходя из дома по кнопке ниже.
Согласно релизу, данный сервис предназначен для покупки акций и главное его преимущество в простоте совершения сделки. Так ли это и как вообще пользоваться новой услугой, я и рассмотрю дальше.
Содержание:
- Что такое «Тинькофф Инвестиции»: условия сотрудничества;
- Как купить акции через сервис Тинькова;
- Подводные камни сервиса и отзывы о «Тинькофф Инвестиции».
Тинькофф Инвестиции — что это и как работает
Важно! Я веду этот блог уже почти 10 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах публичных инвестиций. Сейчас мой публичный инвестпортфель - более 5 000 000 рублей.
Со временем этот сайт стал больше базой знаний для читателей, а все актуальные события в портфеле и не только я публикую в открытом телеграм-канале. Подписывайтесь, если хотите быть в курсе того, куда я инвестирую.
ПодписатьсяЗапущенный в партнерстве с брокером «БКС» 3 октября 2016 года, сервис «Тинькофф Инвестиции» максимально упрощает заключение сделок с ценными бумагами для простого обывателя. Сервис подобен упрощенному терминалу по покупке акций, облигаций и валют. Его особенности:
- через терминал можно вести торговлю на Московской бирже, а также на биржах США NASDAQ и NYSE;
- перечень доступных активов включает 97 акций, 80 типов облигаций (в том числе и валютных), USD и EUR. Впоследствии список инструментов будет расширяться;
- минимальная сумма покупки акций — 10 дол. США, облигаций — 1000 рублей, еврооблигаций — 1000 дол. США;
- комиссия за пользование сервисом единственная — 0,3% от суммы операции, но не менее 99 рублей.
Проект «Тинькофф Инвестиции» разрабатывался для тех, кто раньше держал сбережения на депозитах, а теперь ищет более доходные вложения, но не хочет тратить время на то, чтобы разобраться в премудростях работы торговой платформы. В Тинькофф не скрывают, что комиссия за сделки несколько завышена, потому для внутридневных стратегий сервис не подойдет. Также, чтобы вложения в ценные бумаги по доходности обогнали депозиты, рекомендуется минимальный объем одной сделки — 40-50 тыс. рублей.
Порядок инвестирования через сервис «Тинькофф Инвестиции»
Воспользоваться сервисом пока что можно только одним способом: зайти по адресу tinkoff.ru/invest и «получить приглашение», если вы являетесь новым клиентом.
В течение 2-х дней к вам приезжает сотрудник банка (бесплатно) и оформляет дебетовую карту, с помощью которой будет происходить оплата через терминал. По сути, подписание бумаг сводится к двум документам:
- заявление брокеру БКС на обслуживание. Представляет собой несколько листов, в которых необходимо заполнить контактную информацию;
- документ установленного образца, который нужен для отправки в налоговую службу США (при условии, что будет вестись торговля на американских фондовых биржах).
С момента открытия счета (около 2-х дней после подписания заявления) инвестор может начинать совершать покупку ценных бумаг. Никакого программного обеспечения дополнительно устанавливать не нужно. Комиссия за пополнение счета дебетовой карты отсутствует. Доступ к активным операциям инвестор получает в разделе «Инвестиции», который расположен в личном кабинете на сайте банка. Выглядит он вот так:
При нажатии на кнопку «Каталог» перед инвестором открывается весь список ценных бумаг, доступных для инвестирования.
Выбираем интересующую компанию и переходим в неё. Здесь можно увидеть основную информацию об активе: текущая цена, котировки за прошлые периоды, новости компании. Дальше все сделано очень удобно: выбираете требуемое количество акций, нажимаете «купить» и практически тут же происходит зачисление ценных бумаг на ваш брокерский счет. В будущем на него будут приходить дивиденды. Перечислять деньги можно как с брокерского счета (предварительно его пополнив), так и напрямую с дебетовой карты. Прибыль от купленного актива отображается в личном кабинете.
Для начинающих инвесторов в разделе «Инвестиции» предусмотрены идеи для инвестирования, предложенные БКС на основе собственного анализа.
Выводить заработанную прибыль на карту можно только 1 раз в 24 часа и в сумме не более 2 млн рублей. В среднем перечисление денег на карту занимает 15-30 минут, но в некоторых случаях операция может занять 1-2 дня. Из прибыли инвестора банк самостоятельно удерживает 13%-й налог.
Преимущества и недостатки сервиса «Тинькофф Инвестиции»
Преимущества « Тинькофф Инвестиции»:
- в сравнении с классическим инвестированием инвестору нет необходимости приезжать в офис брокера, изучать десятки страниц договора с не всегда понятной терминологией;
- отсутствие запутанных тарифов на обслуживание;
- нет необходимости скачивать дополнительное обеспечение (Quik, Transaq), которое нужно, если бы покупка акций происходила напрямую через брокера;
- в терминале представлены только самые ликвидные активы (быстро купить — легко продать), также инвестор видит единую равновесную цену покупки и продажи, которая формируется на основе всех цен, объема спроса и предложения на рынке. Разработчики сервиса гарантируют, что цена на покупаемый актив будет фиксированной с момента покупки до конца сделки;
- отсутствие технологии «Т-2». При продаже ценных бумаг через другие терминалы действует система взаиморасчетов, из-за которой деньги поступают к инвестору только через два дня. В сервисе «Тинькофф Инвестиции» деньги от продажи зачисляются сразу же.
Недостатки:
- Высокая комиссия. Для сравнения: если у Тинькофф Банка она составляет 0,3% за сделку, то у БКС — 0,0177-0,02124%;
- относительно небольшой набор активов, но он постепенно будет расширяться;
- через сервис нельзя открыть индивидуальный инвестиционный счет, позволяющий возвращать 13%-й налог.
Мои отзывы о Тинькофф Инвестиции
«Тинькофф Инвестиции» — не первый подобный проект для частных инвесторов. Аналогичные проекты есть у Финама (мои отзывы о Финам) и у БКС. Главное отличие продукта Тинькофф Банка в его простоте и урезанном функционале. В личном кабинете инвестора есть только один инструмент — цена. Понравилась цена — купил, не понравилась — не купил. Потому данный проект может быть интересен только инвесторам, вкладывающим деньги на долгий период. Если важна не столько комиссия, сколько простой и удобный сервис. Заказать банковскую карту, а затем стать клиентом сервиса можно по кнопке ниже.
В остальных случаях рекомендую приехать в офис брокера (Финам или БКС), подписать договор, установить торговый терминал и постепенно разбираться в его функционале.
Сервис отлично подходит для ленивых, вести реальную спекулятивную торговлю нет возможности из-за большой комиссии. Если вы уже работали с Тинькофф Инвестиции, напишите в комментариях свои отзывы.
Всем профита!
(2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
- Знакомимся с брокером Велтрейд
5 417 62 - Инвестирование в апарт-отели: преимущества и недостатки4 357 26
- Инвестируем в дебиторку3 605 5
- Инвестирование в платину3 352 11
- Биржевые фьючерсы и CFD4 341 8
- Инвестиции в Народные облигации ОФЗ-Н3 503 7
- Фондовые рынки 2017 – лидеры роста и падения2 874 0
- Выгодно ли сегодня инвестировать в загородную недвижимость3 455 0
Кладбищенский бизнес или инвестиции в загробную жизнь
Подпишитесь на VK-сообщество Ленивых инвесторов, там говорим о самых актуальных новостях и делимся книгами.
Полностью согласен с автором, что сервис для ленивых или если нет под рукой терминала) Я уже подключил, но пока не покупал ничего из-за высоких комиссий, торгую в «Открытии».
Стоит также отметить, что «американские» акции — это с большой долей вероятности расписки с биржи СПб. Пытался у ТКС это уточнить, ответили, что акции напрямую с американских бирж. С трудом в это верится, т. к. тикеры все питерские, да и без квалы давать доступ на зарубежку — незаконно.
а, что насчет дивов? они падают на счет в банке?
Да
Испоьзую дебетовую карту этого банка. Вполне радует обычный кэш 1% от каждой операции и 8% годовых начисляемых также каждый мес. Единственный минус это потолок суммы (3000 р) от всех возвратов. Что касается инвестиций в активы, на мой взгляд, выгоднее делать это в терминале типа MT4 у брокера.
МТ4 это форекс и прочие рискованные инструменты.
Подскажите, как можно приобрести акции тиньков у брокеров США.
Звоните брокерам США и говорите — «хочу купить акции тиньков». И они вам сразу продают. Как то так примерно...
У меня есть дебетовая карта Тинькофф, стоит ли открыть данный счёт и инвестировать? Я в этом пока ничего не понимаю, но если есть возможность заработать, то почему нет.
Где вы у БКС увидели комиссии 0,0177-0,02124%? Такие комиссии доступны только с ежемесячными оборотами в 9 цифр в рублях и выше. Обычные комисии там около 0,375 + имейте ввиду комиссию биржи, она всегда стандартная — около 0,01. + 177 р в месяц если была хотя бы одна сделка, + 177 р в мес за депозитарий (акции вам же где то надо держать) + 114-118 р в мес если хоть раз в мес. брали плечо + 16-18% годовых за само плечо, + фиксированные ставки за валютные и рублевые переводы. К примеру чтобы вам перевести 30$ вы заплатите фикс 15$ — половину. + там полно дополнительных комиссий более редких типа на айсберг-заявки, комиссии за поручения во внеторговое время, комиссиию по валютному рынку еще выше, комиссия по питерской бирже с иностранными расписками также выше. Кстати вы у Тинькова не акции покупаете на Насдаке и Найзе, а долговые расписки через Питерскую биржу. Выхода на американские акции у вас нет, и акций тоже не будет. Будут долговые расписки через Питер, которые вам в личном кабинете подают как будто вы акциями владеете, а это все риски.
Ознакомиться с комиссиями БКС можно на их сайте broker.ru/tariffs, цифры оттуда.Тарифы плавают в среднем 0,02-0,03%
Там надо не просто страничку смотреть, а раскрывать каждый тариф. 0,02-0,03 они плавают для тех, у ежедневный оборот от 5 000 000,00 р. и выше. Для тех у кого ниже, плавают в районе 0,036-0,05. + ко всему, сверху еще комиссия биржи как писал выше и все остальное. + 300 рублей в мес. за квик. К примеру совершая всего одну сделку в месяц с оборотом в 10 рублей ежемесячные издержки только фиксированных выплат брокеру вы будете иметь 177+177+300, что больше 650 рублей и это без комиссий. Так что прежде чем идти в БКС трижды подумайте и посчитайте как издержки будут срезать вашу доходность. Мое мнение. В БКС с депозитом меньше 10-15 миллионов делать нечего. Есть значительно более выгодные ПСБ и Альфа.
Скоро планирую подробный обзор БКС, там затрону поднятые вами вопросы.
Тинькофф не для скальперов а для долгосрочных инвестиций в акции, облигации. Сранительный анализ поверхностный, так как автор не рассматривает множество других комиссий, которые изымают БКС, Финам и прочие брокеры: комиссия за сделку (обычно 0,035%), ежемесячная абонентская плата за обслуживание ИИС 177 руб., оплата депозитарных услуг 177 руб. за месяц совершения сделки (реинвестиции купонов), гигантская комиссия за перевод денег на счет 3% (например, Финам), многочисленные сборы за справки, документы, сделки на СПБ, сбор МФБ и т.д. Настоящее бедствие с комиссиями и услугами наступает когда начинаешь работать с реальным счетом. Так что еще неизвестно где будет дешевле...
Статья посвящена сервису Тинькофф инвестиции, а не обзору рынка биржевых брокеров. К слову, я пополнял счёт Финама через Тинькова без комиссии. На свободный остаток Финама начисляется 5,5% годовых, которая может компенсировать комиссию за обслуживание брокерского счёта.
Из ленивых сервисов есть ещё Freedom24. Но его я искренне никому не советую. Из-за плохой службы поддержки, постоянно изменяющихся условий тарифов и скрытых комиссий.
Давно присматриваюсь к данному инструменту. Теперь понятно что там и как. Торговать постоянно не хочется, а вот купить акции в портфель для долгосрочного инвестирования это по мне.
Спасибо за стать.
Тиньков для мелких инвесторов. Так как после озвучивании суммы в 100 000 и вопросами о тарифах в БСК. Был слит в утиль и не дождался Никакого Ответа! БСК нужны или большие деньги,или Ты сам всё делаешь! Лентяи и нищеброды в Тинькофф!)))
У меня в Тинькоф Инвестиции сумма уже больше, чем на брокерских счетах у других брокерах, т.к. теперь использую не вклады, а облигации. Вывод в течение 2 дней без комиссий сделал свое дело.
Хочу добатить официальный ответ БСК на выше перечисленные комиссии:
В настоящий момент у вас установлен тариф «БКС — Директ», который подразумевает, что вознаграждение ООО «Компания БКС» за заключение во исполнение поручений Клиента сделок в торговой системе ЗАО «ФБ ММВБ» (Сектор рынка Основной рынок), в торговой системе ПАО «Санкт – Петербургская биржа» (фондовый рынок), сделок в торговой системе ПАО Московская Биржа (Валютный рынок), в иных торговых системах, на внебиржевом рынке, в том числе на внебиржевых рынках ОТС (ДС), составляет 0,3% от суммы сделки, но не менее 99 рублей за каждую сделку (НДС включен). Вознаграждение Компании списывается со счета Клиента в день заключения сделки. В отношении сделок, сумма которых выражена в иностранной валюте, вознаграждение Компании определяется по официальному курсу, установленному Банком России для соответствующей валюты на день заключения сделки. Клиент, выбравший тарифный план «БКС – Директ», оплачивает ООО «Компания БКС» вознаграждение в размере 5 (пяти) рублей за покупку/продажу одного срочного контракта в торговой системе ПАО Московская Биржа (Срочный рынок).
Да, вы верно описали издержки. Однако, замечу что плата за Quik взимается в случае если у клиента сумма стоимости активов составляет менее 30 000 рублей.
ТО ЕСТЬ Тариф такой же как у Тинькоффа! Плюс: открыли ИИС.Минус: вывод денег — %.
Антон, добрый день! Как Вам сервис Тинькоф Инвестиции с учётом текущего опыта?, думаю воспользоваться. Нашёл вот такой отзыв: hranidengi.ru/tinkoff-investitsii-2/. Вы согласны с ним?
Все ссылаются на большую комиссию в 0,3%, а какой смысл тогда инвестировать, если через БКС % ниже? Или Вы им пользуетесь для диверсификации?
А что вам моего отзыва мало)
Смысл в удобстве работать по сути в рамках одного личного кабинета, оперативно и без комиссий вводить\выводить деньги прямо на карту. Сервис не подходит для спекуляций, но ведь мы здесь говорим про долгосрочное ленивое инвестирование. Вместо валютного вклада, например, я прямо с долларовой карты покупаю еврооблигации на несколько лет, никаких конвертаций и пр. В бкс мне пришлось бы сначала завести деньги, затем конвертировать, затем купить евробонды, потом продать, конвертировать в рубли и вывести.
)) Нет, не мало!) Я по сути большую часть информации получаю с Вашего блога, т.к. только на него подписан, а времени читать что-то ещё не хватает. А тут ввёл в Яндексе про Тиньков Инвестиции и наткнулся на этот отзыв. Вот я и подумал, может что-то изменилось на текущий момент.
Антон, ещё такой вопрос. Если взять из публичного портфеля инвестиции в акции, ПАММ-счета, Тиньков Инвестиции и криптовалюты, то сколько примерно времени, скажем в день или неделю, Вы уделяете на анализ, изучение отчётов компаний и т.д. для принятия решений?
Чисто своим портфелем занимаюсь очень мало. Если округлить, то может пару часов в неделю. В то же время я ежедневно варюсь в теме инвестиций, проверяю дз учеников, общаюсь с коллегами и т.д.
Антон, добрый день! Скажите, а Вы инвестируете в акции именно Tinkoff Bank или используете этот сервис для инвестиций в другие акции? Я просто не нашёл акций банка Тинькофф.
Да, и Тиньков и другие. Особенность лишь в том, что покупки делаю на горизонт от года.
Люди, вы еще не поняли, что все что связано с тиньковым это махинации?? Не ведитесь. Не пробуйте торговать без знаний, это 100% слив денег. Потом будете жаловаться, что это мошенничество и обман. Есть площадки где комиссии в разы меньше. Бкс, через которую работает тиньков, самая жадная контора по комиссиям. Не занимайтесь внутридневвной торговле! Только на долгосрок! От 12 месяцев до нескольких лет! Быстрых и легких денег здесь нет, а вот быстрый и легкий слив бабла есть
Вадим, вы правы, отчасти. С августа появился интересный тариф, предполагаю, он как раз позволит вести внутридневную торговлю, если не прав, поправьте меня. Комиссия за сделку в 10 раз ниже, чем был ранее. Правда, за обслуживание брокерского счёта, цена интересная, но она ежемесячная и для активных продаж, она будет не столько удручающей, как многие могут подумать при первом впечатлении. В целом, на мой взгляд, интересный и удобный инструмент вырисовывается.
Антон, добрый день!
Как вы сегодня оцените приложение Тинькоф и его тарифы. Особенно интересует ваше мнение-сравнение с приложением Сбербанк ивестиции. В чью пользу вы бы сделали сегодня выбор, если бы были начинающим инвестором? 🙂
Сбербанк Инвестор одно из самых неудобных мобильных приложений среди топовых брокеров.Тинькоф пожалуй самое удобное на рынке.