Краудлендинговая платформа Zaimoteka: впечатления и отзывы

Продолжаем знакомство с электронными площадками для краудлендинга. На этот раз герой нашего обзора –  платформа Zaimoteka. Честный взгляд на очередной сервис для Р2Р кредитования и немного размышлений на эту тему.

Регистрация в Займотеке

Важно! Я веду этот блог уже почти 10 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах публичных инвестиций. Сейчас мой публичный инвестпортфель - более 5 000 000 рублей.

Со временем этот сайт стал больше базой знаний для читателей, а все актуальные события в портфеле и не только я публикую в открытом телеграм-канале. Подписывайтесь, если хотите быть в курсе того, куда я инвестирую.

Подписаться

О том, что закредитованность населения России неуклонно растёт, известно всем. Казалось бы, есть спрос – будет и предложение. В данном случае предложение со стороны частных инвесторов, готовых вкладывать деньги в финансирование физических лиц. Насколько успешно работает в этих условиях сервис Zaimoteka, сможет ли он «подвинуть» классические МФО в жёсткой конкуренции за их «ядерную» клиентуру?

Официальный сайт платформы Zaimoteka (официальный сайт). Судя по описанию сервиса, здесь не предлагается ничего принципиально нового. Вся идея предельно проста:

• Клиент изначально регистрируется либо как заёмщик, либо как инвестор;
• Заёмщик подаёт заявку, в которой указывает сумму, срок кредита и срок жизни заявки;
• Инвестор финансирует одного или нескольких заёмщиков по выбранным критериям.

Для регистрации в качестве заёмщика нужно иметь аккаунт на портале «Госуслуги». Ссылка для его создания всплывает в процессе заполнения анкеты. Сумма займа может находиться в пределах от 30 до 300 тыс. руб., а сроки – от 3 до 12 месяцев. На сайте минимальным периодом назван 1 месяц, но в разделе финансирования заявок такой срок не предусмотрен. В случае успешного сбора необходимой суммы заёмщик получает её на указанный им расчётный счёт в любом российском банке. Если же сумма не собрана, а время активности заявки истекло, она удаляется из списка.

Условия регистрации для инвестора проще, чем для заёмщика: аккаунт на портале Госуслуги необязателен. Достаточно заполнить анкету на сайте Займотеки и загрузить на него скан паспорта. Здесь возникает первое негативное впечатление: о необходимости загрузки изображения паспорта вы узнаёте только в процесс заполнения анкеты. К сожалению, программный движок на сайте не отличается надёжностью и нередко дает сбой в виде ошибки сервера. Сбоить движок может и день, и два, а работа техподдержки не отличается оперативностью.

Рекомендую прочитать также:

Словарь биржевого сленга от А до Я

Словарь биржевого сленга для ленивых инвесторов

Представители компании объясняют данный сбой попыткой зарегистрироваться и как инвестор, и как заёмщик. Однако будь это так, сообщение об ошибке выглядело бы по-другому:

Так что проблема действительно существует, но она не носит фатального характера. Просто порой приходится помучиться.

Как работает платформа Zaimoteka

По замыслу создателей платформы, заёмщиками на ней имеют право быть физлица, которые не проходят по банковским требованиям. Например, они могут не иметь официального дохода, но стабильный и достаточно высокий неофициальный. В то же время на этапе первичной проверки отсекаются кандидаты, получающие скоринговый балл ниже 540 и имеющие свыше 5 активных займов. Представители Займотеки утверждают, что одобрение получают не более 8% кандидатов. Проверка надёжности заявителя включает в себя дополнительные источники информации в соцсетях, у телефонных операторов и по месту работы. Хотя, разумеется, отсутствие плохой кредитной истории – не гарантия надёжности заёмщика в будущем.

У инвестора ситуация принципиально иная: он не стеснён во времени и готов выбирать готовые решения с оптимальным соотношением доходности и риска. Предлагая такие решения, финансовые компании должны бороться за инвестора, показывать свои конкурентные преимущества, иначе финансировать займы будет некому. Несомненный плюс условий обслуживания инвестора в Займотеке – отсутствие комиссий за сервис. Ещё один плюс – для начала инвестирования достаточно внести 1 тыс. руб., и эту сумму, к тому же, можно разделить между несколькими заёмщиками.

По информации на сайте, для предварительного анализа заявки на заём требуется 15–20 минут. В случае её одобрения через 1–2 дня деньги поступают на счёт заёмщика. Займы пока собираются медленнее, чем планировали основатели сервиса, но это ожидаемо, т. к. совсем недавно произошел перезапуск и сервис еще недостаточно раскручен. Создатели обещают, что в ближайшем будущем выйдут на показатель 1–2 дня.

Каждому заёмщику присваивается рейтинг надёжности от А+ до D. В зависимости от рейтинга, проценты по кредиту могут различаться в очень широких пределах. За использование сервиса Zaimoteka заёмщик раз в год должен оплатить комиссию в 7900 руб. После этого он может брать заём неоднократно, но уже без комиссии.

Рекомендую прочитать также:

Словарь биржевого сленга от А до Я

Словарь биржевого сленга для ленивых инвесторов

Если речь идёт о получении однократного займа в пределах 50–100 тыс. руб., то комиссия может оказаться высоковатой, т. к. вкупе с процентами по кредиту она увеличивает долговую нагрузку на заёмщика. К сожалению, статистики по просрочкам и дефолтам заёмщиков в зависимости от рейтинга на сайте нет. А ведь это было бы ценнейшей информацией для инвесторов.

Из общения с представителями компании стало известно, что средняя доходность портфеля займов, содержащего 50% клиентов с рейтингом D, равна 25% с учётом дефолтов. А вот портфель с долей таких заёмщиков не более 20%, принесёт 18% годовых. Конечно, это не гарантированная доходность, а средние данные по уже закрытым займам. Хотелось бы видеть подробную статистику в открытом доступе. Кроме того, без предварительной регистрации в качестве клиента невозможно ознакомиться и с текущими заявками со стороны заёмщиков.

Вот так выглядит таблица действующих заявок на получение займов.

У верхней заявки, так и не дождавшейся финансирования, время жизни истекло, поэтому через мгновение она будет автоматически удалена. У всех остальных время пока есть, но ни одного рубля ещё не собрано.

А вот здесь мы видим, что уже появились инвесторы.

На следующий день заявка №619 уже была профинансирована. Остальные пока не получили полного финансирования. По заверениям представителей компании, ситуация носит временный характер, и они уже ощущают рост активности клиентов.

Согласно регламенту Займотеки, платформа не является налоговым агентом, поэтому уплата подоходного налога – дело инвестора. Впрочем, никаких сложностей с отчётностью нет: Займотека предоставляет справку 3-НДФЛ. Кроме того, платформа оказывает бесплатную помощь по взысканию задолженности с недобросовестных заёмщиков.

Займотека – юридическая и финансовая информация

Надёжность любой компании подразумевает доступность юридической информации. К сожалению, на сайте Займотеки она отсутствует. Восполним этот пробел. Согласно интернет-порталу «За честный бизнес», под брендом Zaimoteka работает ООО МКК «Займотека Онлайн» из Нижнего Новгорода. Компания внесена в реестр микрофинансовых организаций ЦБ РФ 15.11.2017 под № 1175275051654. На 01.01.2019 в ней числились три сотрудника, в том числе – основатель платформы, Михаил Рызлейцев. Это хорошо подготовленный профессиональный финансист, имеющий опыт руководства Нижегородскими филиалами БКС-банка и брокерской компании «Открытие». Финансовые результаты Займотеки за 2018 г. таковы:

• Доходы 195 000 руб.
• Расходы 391 000 руб.

Рекомендую прочитать также:

Словарь биржевого сленга от А до Я

Словарь биржевого сленга для ленивых инвесторов

Таким образом, убытки по абсолютной величине равны доходам. С другой стороны, делать выводы по первому году работы сложно, а второй пока не завершился. Нет никакой информации об участии сервиса и его сотрудников в судебных процессах ни в качестве истца, ни в качестве ответчика. Впрочем, исковое заявление подается от лица инвестора. Согласно комментариям представителей сервиса, на момент написания обзора судебных дел еще не было.

Отзывы о Займотеке

Отзывов от инвесторов, уже вложивших деньги и готовых поделиться личным опытом, крайне мало. Сказывается недостаточная раскрученность компании.

Есть и положительные отзывы, хотя суммы, которые инвестируют, пока незначительные, и это понятно: инвесторы еще присматриваются и тестируют новый проект. Дефицит информации – на текущий момент самая слабая сторона проекта. Вероятно, со временем отзывов станет больше.

Выводы

Знакомство с платформой Zaimoteka производит неоднозначное впечатление. К достоинствам следует отнести:

• Грамотные и опытные учредители, знающие рынок финансовых услуг;
• Реалистичная бизнес-модель;
• Скрупулёзный подход к отбору заёмщиков;
• Отсутствие комиссии, взимаемой с инвестора.

Есть и недостатки:

• На сайте не хватает полезной информации;
• Без регистрации в качестве клиента невозможно отслеживать активность заёмщиков и инвесторов;
• На сайте нет юридической информации и финансовой отчётности;
• Сервис достаточно молодой.

Если вы работали с Займотекой, то напишите в комментариях свои отзывы.

Всем профита!

(5 оценок, среднее: 4,80 из 5)

Загрузка...