Мои отзывы о Кэшбери: пирамида или нет?

Cashbery – один из самых «нашумевших» инвестпроектов за последние пару лет. В его популяризации приняли участие даже государственные СМИ России, что можно считать уникальным явлением. В то же время в работе проекта есть множество настораживающих моментов. Предлагаю вашему вниманию традиционный обзор и мои отзывы об инвестиционной платформе Cashbery.

Первое знакомство с Cashbery

Важно! Я веду этот блог уже почти 10 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах публичных инвестиций. Сейчас мой публичный инвестпортфель - более 5 000 000 рублей.

Со временем этот сайт стал больше базой знаний для читателей, а все актуальные события в портфеле и не только я публикую в открытом телеграм-канале. Подписывайтесь, если хотите быть в курсе того, куда я инвестирую.

Подписаться

Как известно, с точки зрения доходности хайпы принято классифицировать как низко (8–15%), средне (15–60%) и высокодоходные (более 60%) в месяц. Cashbery относится к среднедоходным проектам. Он позиционируется прежде всего как платформа по p2p кредитованию под высокие проценты. Другие направления деятельности – инвестирование в криптовалюты и участие в аукционах по реализации конфискованного имущества. Основной информационный ресурс проекта – сайт cashbery.com. Рейтинг его посещаемости в России на данный момент равен 479, что сравнимо с крупнейшими банками и корпорациями. Согласно сервису similarweb, за май–июль 2018 г. общее число посещений составило 16,8 млн, причём, в июле их было почти на 26% больше, чем в июне. Это говорит об исключительно эффективной рекламе. Кстати, именно в июле репортаж о Cashbery был показан в программе «Вести», а в «Российской газете» опубликована статья. Почти 50% визитов на портал приходится на прямые ссылки при поиске по ключевому слову «Cashbery».

Сайт выполнен в 2 версиях: русскоязычной и англоязычной. Вторая изготовлена довольно небрежно: есть противоречия в информации о тарифных планах и грамматические ошибки. Большого значения это не имеет, т. к. более 80% посетителей сайта – жители России и Украины. На первый взгляд, информация хорошо структурирована: есть личный кабинет, описание тарифных планов, раздел часто задаваемых вопросов и контакты. Но при внимательном изучении можно обнаружить массу нестыковок, а личные данные практически не защищены.

При регистрации на сайте необходимо указывать имя, фамилию, дату рождения, город проживания и контактный телефон. Но на практике помимо логина и пароля достаточно указать только имя и регистрация проходит успешно. Более того, под одинаковыми личными данными можно открывать несколько аккаунтов, никаких проверочных кодов на электронную почту или на телефонный номер не приходит. Это означает, что для снятия чужих денег достаточно получить допуск к электронному адресу и запросить напоминание пароля. С учётом максимальных сумм, доступных для инвестирования (в зависимости от выбранной программы от 600 тыс. до 3 млн руб.), это полный абсурд.

Инвестиционные программы Cashbery

Всего платформа предлагает 5 видов инвестиционных программ:

• Займы физическим лицам;
• Займы малому и среднему бизнесу;
• Займы под залог имущества;
• Инвестирование в криптовалюты;
• Инвестирование в криптовалютный алготрейдинг.

Две последние программы не имеют чётких временных границ и считаются завершёнными при достижении прибыли 100% от инвестированной суммы. Остальные программы рассчитаны на 400–500 дней. Инвестирование в займы физическим лицам представлено единственным тарифом «Лакшери»:

Обращает на себя внимание подозрительно высокая доходность: 292% годовых намного превышает доступные на рынке ставки кредитов от МФО. Инвестирование в краткосрочные (до месяца) кредиты со ставкой до 2% в день может дать такую доходность, но для этого деньги должны оборачиваться практически непрерывно. Никакой отчётности на этот счёт Cashbery не предоставляет, что заставляет усомниться в гарантиях выплат. Ещё более подозрительно выглядит программа займов малому и среднему бизнесу: предлагаемая доходность (до 329% годовых) на этом рынке невозможна. В случаях, когда бизнесу требуются краткосрочные кредиты (под исполнение контрактов, под госфакторинг), проблема может быть решена, например, через краудлендинг (см. обзор платформы Penenza).

Инвестирование в займы под залог имущества (недвижимость и автомобили), хоть и предлагается как исключительно надёжное, в реальности достаточно рискованно, т. к. есть вопросы относительно подтверждения реальности займов, не говоря уже о том, что могут возникнуть проблемы как с документами, так и с залогом. Наконец, инвестирование в криптовалюты, имеющие волатильность до десятков процентов в день, требует многократного страхового обеспечения (об этом поговорим ниже), что условиями программы не предусмотрено.

С инвесторами, вложившими сумму от 200 тыс. руб. и более, заключается агентский договор, в котором контрагентом выступает ООО «Кэшбери». В п. 8.3 раздела «Ответственность сторон» этого документа прописано, что платформа не несёт ответственности по обязательствам заёмщика. Но при отсутствии процедуры взыскания долга не может быть и гарантированной доходности. В качестве компромисса предлагается система страхования инвестиций, которая, согласно информации на сайте, гарантирует выплату как тела инвестиции, так и процентов по ней. Эта система состоит из двух страховок:

• Надежный вклад – гарантия выплаты тела вклада, равна 10% от суммы инвестиции;
• Надёжный заёмщик – гарантия выплаты процентов, составляет 20% от суммы инвестиции.

Предполагается, что купленные страховки составляют гарантийный фонд, размер средств которого публикуется в режиме реального времени. Если эта информация соответствует истине, то проблем с выплатами хотя бы тела вклада не должно быть.

Но участник не получает информации, куда на самом деле идут инвестированные средства, существует ли заёмщик вообще и, если да, то вернул он заём или нет. Добровольно-принудительная система страхования в регламентирующих документах не упоминается. С её учётом сумма вклада возрастает в 1,3 раза, в такой же пропорции снижается и прибыль, поэтому гарантированная доходность в 265% годовых – рекламная уловка. Характерно, что не предусмотрен возврат страховки в случае, если все заёмщики погасили свои займы.

Наконец, ещё один инвестиционный план, не включённый в общий список, называется «Мой сейф». Он заключается в том, что инвестор открывает специальный счёт, на котором каждые 10 дней происходит начисление прибыли в размере 3% от внесённого депозита. Таких счетов можно открывать бесконечное количество, а время их существования не ограничено ни минимумом, ни максимумом.

В начале 2018 г. платформой была широко анонсирована «криптовалюта нового поколения» CashberyCoin. Инвесторам предлагалось приобрести монеты до проведения ICO, намеченного на 01.06-01.07.2018. С тех пор никакой новой информации на сайте Cashbery не появилось, а на портале coingecko.com рыночная капитализация CashberyCoin оценивается в 0,00$. Поиски подробностей в интернете ничего не дают.

Реферальная программа

В Cashbery существует система привлечения новых участников, практически копирующая принципы MLM. Выстраивается многоуровневая структура с «серебряными», «золотыми» и т. д. директорами. В зависимости от суммы личных инвестиций и денег, вложенных рефералами, партнёр может получать до 6% в сутки от дохода участника, стоящего уровнем ниже. Кроме того, предусмотрены бонусы для менеджеров агентских сетей. Нормативы для многоуровневых структур совершенно не реалистичны. Например, менеджер 25 уровня, лично вложивший не менее 7 млн руб. и привлекший вклады от рефералов на общую сумму не ниже 6 млрд руб., при достижении этих параметров получает разовый бонус в 22 млн руб. Согласно регламенту, особенно успешные директора обретают доступ в закрытый клуб для обучения лидерству (типичный приём в многоуровневом маркетинге, существующий лишь на словах).

Пополнение баланса и выплаты в Кэшбери

Пополнить баланс можно при помощи перевода через Сбербанк (другие банки не указаны), платёжной картой или одной из электронных платёжных систем: Perfect money, AdvCash и Payeer. В качестве валюты могут быть рубль, евро, тенге, гривна, а также криптовалюты bitcoin и ethereum. В зависимости от выбора валюты вариантов оплаты становится ещё меньше. Оплатить рублями можно только через Сбербанк, AdvCash и Payeer. При выборе СБ предлагается совершить платёж на карту № 4279 0600 2972 1685 некой Айгуль Шагитовны Ф. Максимальная сумма одного перевода – 250 тыс. руб. Ни счёта на оплату, ни подтверждения совершённой транзакции Кэшбери не предоставляет, поэтому в случае потери денег предъявить претензии будет некому. Надо также учитывать повышенное внимание налоговиков к переводам на банковскую карту, особенно в случае больших сумм. В дополнение ко всем неудобствам придётся оплатить высокую комиссию:

Вывести средства в рублях, кроме Сбербанка, можно в Альфа-банк и Тинькофф Банк, а также на упомянутые выше электронные кошельки. Комиссия на вывод для всех вариантов равна 5%. В разделе «Вопрос-ответ» написано, что платформа работает с платёжными системами QIWI и Яндекс деньги, но соответствующий интерфейс для перевода средств отсутствует.

Организационная структура и достоверность информации

В структуре проекта указано 4 юридических лица: ООО «Кэшбери», ООО МКК «Хризолит», ООО МКК «Сардоникс» и Cashbery Limited, зарегистрированная в Великобритании. Согласно агентскому договору, ООО «Кэшбери» является представителем Cashbery Limited на территории России и содействует расширению его деятельности. Она включает в себя продвижение электронных сервисов для оказания услуг, организацию семинаров, тренингов и рекламных кампаний. Таким образом, ООО «Кэшбери» – не финансовая, а посредническая компания. Зарегистрирована она в Ростове-На-Дону по адресу ул. Нижнебульварная, д. 47, оф. 121. Эта информация указана во всех справочных базах, в частности, в ЕГРЮЛ. Между тем она неверна. По этому адресу находится небольшой жилой дом, в котором офиса 121 в принципе быть не может:

По крайней мере, на картах никаких юридических лиц по этому адресу не обозначено. Фактическим же адресом на сайте указан офис 32 в отеле H Dubai, но почему-то без телефона. Из 7 контактных номеров 4 имеют российский код, по 1 телефону – Казахстан и Мексика, в которой у компании нет ни одного офиса.

В выписке об ООО «Кэшбери», полученной из ЕГРЮЛ 25.08.2018, в разделе «Адрес» отмечено, что по результатам проверки сведения о юридическом лице недостоверны. Кроме того, в этом же документе основным видом деятельности компании указана деятельность в области права. Согласно Закону о госрегистрации, если запись о недостоверных сведениях о юридическом лице фигурирует в ЕГРЮЛ более полугода, регистрирующий орган вправе исключить такую фирму из ЕГРЮЛ. Именно это было сделано в отношении компании-предшественницы ООО «Кэшбери» – ООО МФО «Кэшбери», указавшей в юридическом адресе то же здание, но офис 373А. На данный момент эта компания находится в стадии ликвидации, причём до сих пор не погасила штраф в размере 500 тыс. руб, наложенный на неё ещё 28.06.2017 г.

ООО МКК «Хризолит» и ООО МКК «Сардоникс» зарегистрированы в Москве, имеют лицензии ЦБ РФ и входят в реестр микрофинансовых организаций. Серьёзных происшествий с участием этих компаний не отмечено. Но самая интересная информация всплывает по поводу Cashbery Limited. Оказывается, эта компания вообще не имеет отношения ни к одному из видов деятельности платформы.

Данная информация получена в государственном реестре компаний Великобритании. Оказывается, Cashbery Limited официально зарегистрирована как фирма, занимающаяся сервисным обслуживанием частных домохозяйств.

Отзывы

Как правило, агенты средне и высокодоходных проектов для убедительности публикуют сообщения о поступивших платежах. В положительных отзывах о Cashbery найти подобную информацию очень сложно. Абсолютное большинство откликов выглядят примерно так:

Заметна весьма высокая активность партнёров проекта по поиску рефералов. Несмотря на статьи и репортажи о расширении географии Cashbery, всё чаще появляется информация о заморозке средств. Многие инвесторы воспринимают это как признак скама. Характерно, что при заморозке средств вкладчик получает сообщение, в котором ему предлагают купить страховку, после чего обещают возобновить начисление и выплату процентов в полном объёме. Учитывая, что страховка составляет лишь 30% от суммы инвестиции, требование лишено логики и больше всего похоже на шантаж.

Есть отзывы, авторы которых пишут, что проект не платит уже с января–февраля 2018. Но эти мнения буквально тонут среди рекламы с реферальными ссылками, а подтверждений реальных платежей нет.

Наконец, встречается небольшая доля отзывов с критической оценкой проекта в целом. Вот основные тезисы:

• Если компания заявляет, что не работает с расчётным счётом ради ухода от налогов, то её деятельность незаконна;
• Инвестор не получает подтверждения о пополнении депозита, поэтому в случае проблем с выплатами ему не на что сослаться;
• По какой причине Кэшбери не привлекает банковские кредиты, которые намного дешевле частных инвестиций?;
• На каких правовых основаниях работает в России компания Cashbery Limited?.

Если обобщить все эти сведения, то картина такова: несмотря на очень большой информационный шум, нет убедительных подтверждений того, что проект в полной мере выполняет свои обязательства.

Выводы: Cashbery пирамида или нет?

Ранее на блоге была опубликована подробная статья, в которой перечислены основные признаки финансовых пирамид. Давайте проанализируем, подпадает ли под них Cashbery.

1. Действительно, инвестору обещан фиксированный ежедневный доход. Его источники указаны: кредитование физических лиц и бизнеса, трейдинг на рынке криптовалют. С учётом условий предоставления займов (для «физиков» от 1,2% до 2,2% в сутки, до 292% в год), выплата 0,8% в сутки возможна. Вместе с тем на рынке много предложений по займам от МФО на гораздо более выгодных условиях. Программа инвестирования в криптовалюты вообще не реалистична.
2. Навязчивая реклама. Задействованы крупные СМИ, хайпоблоги, медиареклама, недавно видел Кэшбери на баннере в лифте жилого дома.
3. Информация о структуре и руководстве Cashbery есть, реквизиты доступны. В то же время не все сведения достоверны. Отчётность не публикуется.
4. Акции для новых участников с неадекватно дорогими призами если и проводятся, то внимание на них не акцентируется. На сайте подобной информации нет.
5. Выплаты прибыли не увязаны с обязательным привлечением новых участников. При этом настоятельно рекомендуется покупка страховки. Существует сложная реферальная система, но она не встроена в основной доход, а приносит дополнительные бонусы.

Обоснование высокой прибыльности Кэшбери не выдерживает критики. Кроме того, в деятельности платформы много нарушений законодательства, отсутствуют финансовая отчётность и статистика выдачи займов, регистрационные сведения недостоверны. Инвестирование в такой проект связано с крайне высоким риском. Если вы не готовы потерять в любой момент 100% инвестиций в проект, то его лучше обходить стороной.

Всем профита!

(13 оценок, среднее: 4,54 из 5)

Загрузка...