Изучаем возможности инвестиций в Penenza

В начале года я уже делал обзор краудлендинговой платформы Penenza. На тот момент инвесторов, имевших опыт работы с этой платформой, было немного. С тех пор накоплено достаточно новой информации, чтобы поделиться ей с читателями.

Penenza – взгляд инвестора

Один из основных вопросов, возникающий у посетителей платформы Penenza, – «Не хайп ли это?». Пожалуй, в этом отношении можно быть совершенно спокойным. Конкретные факты, что у кого-то из инвесторов возникли проблемы с начислением и выводом денег, мне пока не попадались. Кроме того, реквизиты и отчётность заёмщиков доступны для ознакомления. Несмотря на ряд недостатков, платформа работает и приносит доход. Вот как это происходит. После регистрации на сайте и пополнения депозита можно сразу приступать к поиску заёмщиков. С учётом постоянного обновления базы данных, казалось бы, проще и надёжнее работать с ней при помощи автоинвестирования. Для этого достаточно 1 раз настроить шаблон, после чего робот–поисковик будет самостоятельно отслеживать все заявки, соответствующие выбранным параметрам, а также подавать предложения от имени инвестора.

Теперь достаточно периодически проверять, есть ли одобренные предложения. Минимальная комиссия, которую платит заемщик за выдачу ссуды (не считая процентной ставки), – от 2,9% от суммы займа.

Немного осложняет подбор заёмщика функция овербукинга, при которой каждый инвестор может подавать предложения на общую сумму в 10 раз выше, чем имеется у него средств. Из-за этого в таблице по большинству заявок якобы уже собрано 300% запрошенных средств (кстати, почему именно 300?), тогда как большая часть из них, скорее всего, виртуальны и связаны с овербукингом. В этом случае они в любой момент могут быть отозваны.

Методом проб и ошибок всё же удаётся найти оптимальную тактику. Общие рекомендации здесь такие:

• Наряду с заёмщиками с высшими рейтингами приходится рассматривать и промежуточные (ВВВ, ВВ). При низком рейтинге заемщика идет больший процент по ссуде;
• Отвечать на новые заявки лучше оперативно;
• Чем выше сумма займа, тем теоретически может дольше происходить сбор средств.

Абсолютное большинство займов (около 70%) возвращаются раньше месяца. Таким образом, практически единственный источник заработка для инвестора – «бонус», начисляемый сразу после подписания договора (от 1,66% от суммы займа, чем хуже рейтинг заёмщика, тем выше процент). Доходность конкретной инвестиции считается путём пересчёта этого бонуса на фактический срок возврата займа и экстраполяции полученной дневной ставки на год. Именно так и выходят 20–30% годовых. Но стоит учесть, что на 1 сработавшее предложение может приходиться 10.

Так что же такое Penenza?

Найти отзывы заёмщиков этой площадки довольно сложно. Но вот один на форуме banki.ru:

Здесь главное не то, что деньги не пришли вовремя: мало ли форс-мажорных обстоятельств. Важнейшая информация – наименование компании, которая выступает в качестве кредитора: ООО «МКК ОТС-Кредит». Может быть, это просто клиент площадки, инвестор – юридическое лицо? На сайте penenza.ru представлены только сведения об АО «ОФП» (кстати, недавно было переименовано в АО «Пененза»), но это не более чем оператор электронной площадки, обеспечивающий её функционирование. Основной вид деятельности этой компании по ОКВЭД – «Деятельность по предоставлению прочих вспомогательных услуг для бизнеса, не включенная в другие группировки». Среди дополнительных — услуги по рекламе, связи и консалтингу, финансовые услуги, не включённые в другие группировки (rusprofile.ru/id/7604629#okved). За время своей деятельности АО «ОФП» участвовало в 5 государственных контрактах. Его уставный капитал – 1,5 млн руб. Иными словами, это, по большей части, информационно-компьютерный сервис. На сайте sberbank-ast.ru имеется следующая информация:

В своё время на этом портале работал сервис, интегрирующий его с площадкой Penenza, но затем срок контракта закончился, а в новом тендере Пененза участвовать не стала. Итак, один из реальных финансовых контрагентов для заёмщиков на Penenza – микрокредитная компания «ОТС-Кредит» с уставным капиталом 20 млн руб. Её единственный учредитель – АО «ОТС», разработчик программного обеспечения и оператор торговых площадок. Основная деятельность «ОТС-Кредит» – «Деятельность по предоставлению прочих финансовых услуг, кроме услуг по страхованию и пенсионному обеспечению». Согласно ФЗ № 151, для осуществления финансовой деятельности МКК имеют право привлекать денежные средства своих учредителей, а также юридических лиц. С инвесторами – физическими лицами они работать не могут. По закону привлекать частные инвестиции имеют право микрофинансовые компании, но при этом минимальная сумма инвестиций не может быть меньше 1,5 млн руб. Кроме того, максимальная сумма займа юридическому лицу от МФК и МКК не может превышать 3 млн руб. Что касается Penenza, то здесь чётко прописаны другие условия:

• Минимальная инвестиция – 5 тыс. руб.;
• Сумма займа не ограничена.

Поэтому инвестор может заключать договор только напрямую с заёмщиком – клиентом Penenza, где агентом от лица инвестора выступает АО «ОФП». Для соблюдения закона составляется договор между инвестором и заёмщиком, агентом является АО «ОФП». Никаких обязательств перед инвестором сама площадка не несёт, хотя деньги перечисляются именно туда. На данный момент у инвесторов–физлиц дефолтнулся только один заёмщик, который взял 24 займа на общую сумму 2 304 807 рублей. Сервис решил долг выкупить у инвесторов (подписан договор цессии) и судиться самостоятельно, подробности можно прочитать здесь. Что касается «ОТС-Кредит», то этой компании судиться с должниками приходится часто и не всегда это делается успешно. Вот конкретный пример судебной тяжбы, в которой требования кредитора были частично отклонены судом.

Подводя итог всей этой информации, можно сделать выводы для инвесторов:

• На данный момент платформа Penenza свои обязательства в целом выполняет;
• Подбор заёмщиков следует лучше делать вручную;
• Риски невозврата займов лежат полностью на инвесторах.

Предлагаю поделиться своим опытом читателей, работающих с платформой Penenza.

Всем профита!