Комплаенс контроль: что нужно знать о нём инвестору

Вы, конечно, пользуетесь услугами банков. Значит, можете столкнуться с таким явлением, как комплаенс контроль. Эту процедуру обязательно придется пройти и для начала сотрудничества с иностранным брокером. Сегодня разберем, что понимается под термином «комплаенс», а также зачем финансовым организациям усложнять жизнь клиентов и свою работу.

Что такое комплаенс

Важно! Я веду этот блог уже почти 10 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах публичных инвестиций. Сейчас мой публичный инвестпортфель - более 5 000 000 рублей.

Со временем этот сайт стал больше базой знаний для читателей, а все актуальные события в портфеле и не только я публикую в открытом телеграм-канале. Подписывайтесь, если хотите быть в курсе того, куда я инвестирую.

Подписаться

Комплаенс контроль – это мониторинг, осуществляемый сотрудниками финансовой компании и направленный на проверку соответствия проводимых транзакций различным стандартам.

Compliance в переводе с английского означает «соблюдение». В ходе комплаенс контроля устанавливается соответствие:

• требованиям законодательства;
• нормам отраслевых стандартов;
• критериям этичности.

Главная задача банковского и брокерского комплаенса – предотвратить размещение в легальной системе денег, полученных противозаконным путем. Во всем цивилизованном мире компании проводят идентификацию клиента и источника его дохода, прежде чем заключить с ним договор на обслуживание. Однако это не освобождает их от необходимости в дальнейшем контролировать проводимые операции и запрашивать дополнительную информацию, если те кажутся подозрительными.

Чтобы соответствовать нормам комплаенс контроля, компания создаёт специальное внутреннее подразделение, в задачу которого входит анализ документов, подтверждающих законность операций. Это требует дополнительных расходов на персонал, который фактически не генерирует прибыль. Кроме того, деятельность такого отдела замедляет взаимодействие с клиентом, если он ошибся и предоставил неверную информацию. Часто это вызывает недовольство и может привести даже к разрыву отношений с финансовой организацией. И тем не менее эта процедура считается важной и необходимой. Разберёмся, почему.

На Западе понятие комплаенса возникло в 1906 г. Оно было связано с регулированием работы компаний фармацевтической и пищевой отраслей. В России о комплаенс контроле начали говорить только в 1999 г., когда появился первый нормативный документ – указание Центробанка, содержащий этот термин. Процедура является обязательной лишь для финансового сектора. Это обусловлено тем, что на них законодательно возложена ответственность за противодействие отмыванию доходов.

Рекомендую прочитать также:

Дистанционное оформление зарубежных банковских карт для россиян

Открытие карты зарубежного банка не выходя из дома

Комплаенс нужен не только для проверки легальности источников средств клиентов. Он также призван поддерживать репутацию компании за счет контроля за ее деятельностью. Например, если речь идет о предоставлении финансовых услуг, в рамках этого контроля проверяется, не занимаются ли сотрудники мисселингом, т. е. предложением продукта, заведомо не подходящего клиенту. Сегодня в крупном бизнесе активно продвигается стратегия win-win, когда менеджер понимает, что ему выгоднее получить постоянного довольного клиента, а не разово увеличить свою премию за счет оптимизации показателя продаж. Правда, такая политика характерна, в первую очередь, для западных корпораций.

Важно понимать, что изначальная задача комплаенса – не затруднить работу и не испортить жизнь клиентам, а управлять рисками, которые способны привести к потере репутации и проблемам с законом.

Как комплаенс влияет на обслуживание

Несмотря на многочисленные негативные отзывы и даже скандальные ситуации, комплаенс контроль в России все еще остается сравнительно лояльным. Если вы начинаете работать с новым банком, его сотрудник должен идентифицировать вашу личность, посмотрев паспорт. На этом обязательные процедуры заканчиваются. Если речь идет о брокере, то он может запросить информацию о работодателе и уровне дохода, но поверит вам на слово, не требуя документов.

Все, кто открывал счет в американской или европейской финансовой компании, знают, что это сопряжено с гораздо большим числом формальностей. Если не предоставить какой-либо из обязательных документов, в сотрудничестве будет отказано. Нарушить требования комплаенс контроля для зарубежного бизнеса страшнее, чем потерять одного клиента.

Важно понимать: пристальная проверка свидетельствует о том, что компания ответственно подходит к анализу комплаенс–рисков. Если же зарубежный брокер ведет себя максимально лояльно и не требует полного пакета документов, это сигнал о том, что вы, вероятно, столкнулись с мошенниками. Лучше избегать сотрудничества с ними. Кто же станет иметь дело с банком, менеджер которого не запрашивает паспорт для выдачи кредита.

Рекомендую прочитать также:

Дистанционное оформление зарубежных банковских карт для россиян

Открытие карты зарубежного банка не выходя из дома

Если речь идет о комплаенс контроле бизнеса, банк вправе отказать в проведении подозрительной операции, заморозить расчетный счет и передать информацию в государственные органы. Это может привести к проблемам с оплатой поставщикам и нарушению нормальной работы компании.

В рамках комплаенс контроля деньги может задержать банк не только отправителя, но и получателя. Поэтому, если речь идет о крупных платежах, стоит предупредить, что у вас появился новый источник дохода или деловой партнер. В худшем случае проблема возникает на стороне зарубежного банка-корреспондента, т. е. посредника между плательщиком и поставщиком. Чаще всего это происходит при расчетах в долларах.

На рисунке отражены четыре этапа, на которых можно столкнуться с тем, что ваша операция заморожена, а банк требует дополнительные документы.

Как избежать проблем с комплаенс

Избежать проблем способна правильная подготовка документов. Бизнес может обратиться в профильные компании, которые специализируются на прохождении банковских проверок. Трудности часто возникают у тех, кто имеет номинального директора, массовый адрес регистрации и не готов делиться информацией о бенефициарах.

Физические лица сталкиваются с комплаенсом реже. Но стоит быть готовым к повышенному вниманию, если речь идет о крупных суммах – более $10 тыс. В этом случае еще до проведения операции следует сообщить в банк о намерении сделать перевод. Придётся обосновать эту операцию документально: предъявить договор купли-продажи недвижимости, оказания услуг и т. д. Если важно поступление перевода точно в срок, то стоит обратиться в банк заранее. В наиболее сложных случаях на переговоры может уйти до двух недель.

Особое внимание на подготовку документов для комплаенс контроля нужно обратить при заключении договора с иностранным брокером. Вам потребуется не только направить ему скан паспорта, но и подтвердить:

• факт проживания по указанному адресу;
• трудоустройство в названной компании;
• уровень заработной платы.

Рекомендую прочитать также:

Дистанционное оформление зарубежных банковских карт для россиян

Открытие карты зарубежного банка не выходя из дома

Для этого необходимо собрать пакет документов начиная от справки 2-НДФЛ и до квитанции на оплату ЖКУ. Брокер также должен отследить путь денег, которые вы заводите на открытый у него счет. Сумма вложений не должна быть непропорционально больше вашего дохода. Если средства долго копились «под подушкой», с удостоверением их законности могут возникнуть проблемы.

Со стороны российского банка, с помощью которого деньги направляются зарубежной компании, также могут возникать вопросы. В первую очередь они будут связаны с валютным контролем. Скорее всего, банк потребует предъявить договор на ведение брокерского счета.

Выводы

Комплаенс контроль предназначен для защиты компании от рисков, связанных с нарушением законодательства и принятых в отрасли норм ведения бизнеса. Но он часто воспринимается негативно, т. к. приводит к временным задержкам и бумажной волоките.

Расскажите в комментариях: у вас были проблемы с прохождением комплаенс контроля как у частного инвестора или как у предпринимателя?

(3 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...