Как избежать проблем с комплаенс контролем

Комплаенс контроль: что нужно знать о нём инвестору

Вы, конечно, пользуетесь услугами банков. Значит, можете столкнуться с таким явлением, как комплаенс контроль. Эту процедуру обязательно придется пройти и для начала сотрудничества с иностранным брокером. Сегодня разберем, что понимается под термином «комплаенс», а также зачем финансовым организациям усложнять жизнь клиентов и свою работу.

Что такое комплаенс

Важно! Я веду этот блог уже почти 10 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах публичных инвестиций. Сейчас мой публичный инвестпортфель - более 5 000 000 рублей.

Со временем этот сайт стал больше базой знаний для читателей, а все актуальные события в портфеле и не только я публикую в открытом телеграм-канале. Подписывайтесь, если хотите быть в курсе того, куда я инвестирую.

Комплаенс контроль – это мониторинг, осуществляемый сотрудниками финансовой компании и направленный на проверку соответствия проводимых транзакций различным стандартам.

Compliance в переводе с английского означает «соблюдение». В ходе комплаенс контроля устанавливается соответствие:

требованиям законодательства;
нормам отраслевых стандартов;
критериям этичности.

Главная задача банковского и брокерского комплаенса – предотвратить размещение в легальной системе денег, полученных противозаконным путем. Во всем цивилизованном мире компании проводят идентификацию клиента и источника его дохода, прежде чем заключить с ним договор на обслуживание. Однако это не освобождает их от необходимости в дальнейшем контролировать проводимые операции и запрашивать дополнительную информацию, если те кажутся подозрительными.

Чтобы соответствовать нормам комплаенс контроля, компания создаёт специальное внутреннее подразделение, в задачу которого входит анализ документов, подтверждающих законность операций. Это требует дополнительных расходов на персонал, который фактически не генерирует прибыль. Кроме того, деятельность такого отдела замедляет взаимодействие с клиентом, если он ошибся и предоставил неверную информацию. Часто это вызывает недовольство и может привести даже к разрыву отношений с финансовой организацией. И тем не менее эта процедура считается важной и необходимой. Разберёмся, почему.

На Западе понятие комплаенса возникло в 1906 г. Оно было связано с регулированием работы компаний фармацевтической и пищевой отраслей. В России о комплаенс контроле начали говорить только в 1999 г., когда появился первый нормативный документ – указание Центробанка, содержащий этот термин. Процедура является обязательной лишь для финансового сектора. Это обусловлено тем, что на них законодательно возложена ответственность за противодействие отмыванию доходов.

Рекомендую прочитать также:

Отчетный период – что нужно знать инвестору

Что такое отчётный период и чем он важен

Комплаенс нужен не только для проверки легальности источников средств клиентов. Он также призван поддерживать репутацию компании за счет контроля за ее деятельностью. Например, если речь идет о предоставлении финансовых услуг, в рамках этого контроля проверяется, не занимаются ли сотрудники мисселингом, т. е. предложением продукта, заведомо не подходящего клиенту. Сегодня в крупном бизнесе активно продвигается стратегия win-win, когда менеджер понимает, что ему выгоднее получить постоянного довольного клиента, а не разово увеличить свою премию за счет оптимизации показателя продаж. Правда, такая политика характерна, в первую очередь, для западных корпораций.

Важно понимать, что изначальная задача комплаенса – не затруднить работу и не испортить жизнь клиентам, а управлять рисками, которые способны привести к потере репутации и проблемам с законом.

Как комплаенс влияет на обслуживание

Несмотря на многочисленные негативные отзывы и даже скандальные ситуации, комплаенс контроль в России все еще остается сравнительно лояльным. Если вы начинаете работать с новым банком, его сотрудник должен идентифицировать вашу личность, посмотрев паспорт. На этом обязательные процедуры заканчиваются. Если речь идет о брокере, то он может запросить информацию о работодателе и уровне дохода, но поверит вам на слово, не требуя документов.

Все, кто открывал счет в американской или европейской финансовой компании, знают, что это сопряжено с гораздо большим числом формальностей. Если не предоставить какой-либо из обязательных документов, в сотрудничестве будет отказано. Нарушить требования комплаенс контроля для зарубежного бизнеса страшнее, чем потерять одного клиента.

Важно понимать: пристальная проверка свидетельствует о том, что компания ответственно подходит к анализу комплаенс–рисков. Если же зарубежный брокер ведет себя максимально лояльно и не требует полного пакета документов, это сигнал о том, что вы, вероятно, столкнулись с мошенниками. Лучше избегать сотрудничества с ними. Кто же станет иметь дело с банком, менеджер которого не запрашивает паспорт для выдачи кредита.

Рекомендую прочитать также:

Дистанционное оформление зарубежных банковских карт для россиян

Открытие карты зарубежного банка не выходя из дома

Если речь идет о комплаенс контроле бизнеса, банк вправе отказать в проведении подозрительной операции, заморозить расчетный счет и передать информацию в государственные органы. Это может привести к проблемам с оплатой поставщикам и нарушению нормальной работы компании.

В рамках комплаенс контроля деньги может задержать банк не только отправителя, но и получателя. Поэтому, если речь идет о крупных платежах, стоит предупредить, что у вас появился новый источник дохода или деловой партнер. В худшем случае проблема возникает на стороне зарубежного банка-корреспондента, т. е. посредника между плательщиком и поставщиком. Чаще всего это происходит при расчетах в долларах.

На рисунке отражены четыре этапа, на которых можно столкнуться с тем, что ваша операция заморожена, а банк требует дополнительные документы.

Как избежать проблем с комплаенс

Избежать проблем способна правильная подготовка документов. Бизнес может обратиться в профильные компании, которые специализируются на прохождении банковских проверок. Трудности часто возникают у тех, кто имеет номинального директора, массовый адрес регистрации и не готов делиться информацией о бенефициарах.

Физические лица сталкиваются с комплаенсом реже. Но стоит быть готовым к повышенному вниманию, если речь идет о крупных суммах – более $10 тыс. В этом случае еще до проведения операции следует сообщить в банк о намерении сделать перевод. Придётся обосновать эту операцию документально: предъявить договор купли-продажи недвижимости, оказания услуг и т. д. Если важно поступление перевода точно в срок, то стоит обратиться в банк заранее. В наиболее сложных случаях на переговоры может уйти до двух недель.

Особое внимание на подготовку документов для комплаенс контроля нужно обратить при заключении договора с иностранным брокером. Вам потребуется не только направить ему скан паспорта, но и подтвердить:

факт проживания по указанному адресу;
трудоустройство в названной компании;
уровень заработной платы.

Рекомендую прочитать также:

Дистанционное оформление зарубежных банковских карт для россиян

Открытие карты зарубежного банка не выходя из дома

Для этого необходимо собрать пакет документов начиная от справки 2-НДФЛ и до квитанции на оплату ЖКУ. Брокер также должен отследить путь денег, которые вы заводите на открытый у него счет. Сумма вложений не должна быть непропорционально больше вашего дохода. Если средства долго копились «под подушкой», с удостоверением их законности могут возникнуть проблемы.

Со стороны российского банка, с помощью которого деньги направляются зарубежной компании, также могут возникать вопросы. В первую очередь они будут связаны с валютным контролем. Скорее всего, банк потребует предъявить договор на ведение брокерского счета.

Выводы

Комплаенс контроль предназначен для защиты компании от рисков, связанных с нарушением законодательства и принятых в отрасли норм ведения бизнеса. Но он часто воспринимается негативно, т. к. приводит к временным задержкам и бумажной волоките.

Расскажите в комментариях: у вас были проблемы с прохождением комплаенс контроля как у частного инвестора или как у предпринимателя?