DeFi проекты – новые возможности для инвестирования

Многочисленные высказывания экспертов о «перегретости» фондовых рынков заставляют искать новые ниши для инвестирования. Одной из них являются DeFi проекты. Сегодня поговорим о том, как заработать на криптовалюте без майнинга и активной торговли.

Что такое DeFi

Важно! Я веду этот блог уже почти 10 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах публичных инвестиций. Сейчас мой публичный инвестпортфель - более 5 000 000 рублей.

Со временем этот сайт стал больше базой знаний для читателей, а все актуальные события в портфеле и не только я публикую в открытом телеграм-канале. Подписывайтесь, если хотите быть в курсе того, куда я инвестирую.

DeFi – это аббревиатура от английского словосочетания, обозначающего децентрализованные финансы. Это набор сервисов, связанных единой сетью. Для ее построения используются:

блокчейн;
смарт-контракты;
токены.

Все DeFi проекты имеют открытый исходный код. Их работа прозрачна, но сохраняется индивидуальная конфиденциальность для каждой из сторон сделки. Главная валюта – эфириум. Транзакции с биткоином совершаются гораздо реже. Назначение DeFi проектов – стать альтернативой банковскому сектору. Воспользоваться их услугами может любой, нет необходимости подтверждать свою занятость, иметь хорошую кредитную историю и т. д. DeFi проекты призваны решить следующие задачи:

уменьшить размер комиссии, удерживаемой за совершение транзакций (например, перевод токенов), относительно стоимости банковских услуг;
сделать кредитование более доступным;
предоставить возможность получать пассивный доход благодаря удержанию на своем счете токенов;
сделать финансовые инструменты доступными для жителей тех стран, где слабо развит банковский сектор;
создать рынок, который будет функционировать без влияния правительства или руководителей мировых корпораций.

Активно говорить о DeFi проектах начали еще в 2019 году. Но настоящий хайп развернулся в 2020-м. В 2021 году продолжилось их лавинообразное расширение. На сегодня основная сфера – выдача займов под залог криптовалюты, создание сервисов прямого кредитования, а также прием токенов на депозит.

Криптовалюта, которая служит залогом при выдаче кредита, блокируется. Индикатором роста отрасли считается рост заблокированной суммы. Разные сервисы предоставляют отличные друг от друга сведения о ее размере. На графике приведены данные проекта DeFi Llama:

Спад, возникший во второй половине мая 2021 года, обусловлен не утратой интереса, а снижением котировок эфириума. О популярности DeFi проектов говорит то, что в них участвуют не только отдельные физические лица, но и инвестиционные и венчурные компании, преимущественно из США.

Как использовать DeFi проекты для инвестирования

Говоря о DeFi, подразумевают два протокола. Первый из них дает возможность поменять одну криптовалюту на другую. Второй связан с передачей токенов под процент. Самыми популярными DeFi проектами являются:

Платежные платформы, работающие без комиссий.
Протоколы обмена. Служат для быстрой конвертации токенов.
Кредитные сервисы. Под залог эфириума пользователь получает токены, которые можно обменять на фиат.
Проекты, дающие возможность заработать на «доходном фермерстве».

Тем, кто хочет приумножить свой доход, будет полезно обратить внимание на последний пункт. К нему относятся, например, Harvest Finance, Yearn Finance. Среди DeFi проектов есть специализированные сервисы для долгосрочных инвесторов. Они дают возможность заработать на криптовалюте без активной торговли.

В первую очередь это платформы, предлагающие депозиты и стейкинг (хранение токенов на кошельке, необходимое для проверки и валидации новых блоков). Например, Compound дает возможность вложить токены под 6% годовых. Это заметно превышает банковский процент, но нужно помнить, что криптовалюты – сильно волатильный актив, и сравнивать их с депозитами некорректно. Чем менее известен проект, тем выше ставка, которую он предлагает, чтобы привлечь пользователей.

Альтернативой являются сервисы прямого кредитования. Пользователи дают в долг эфириумы, за что получают определенный процент. Это бывает выгодно обеим сторонам. Инвестор из страны с низкими ставками может совершить сделку с человеком, проживающим там, где банковские кредиты крайне дороги. Но риски здесь также высоки. Например, к моменту, когда инвестор получит свою криптовалюту назад, ее цена может сильно упасть.

Для почитателей пассивных стратегий среди DeFi проектов есть платформы, предполагающие управление активами. Пример – Melon Protocol, Set Protocol. Смарт-контракты такого вида подразумевают, что будут установлены принципы управления рисками, комиссия и другие параметры по аналогии с паевым или ETF фондом.

Ниже приведен ТОП-10 DeFi проектов по размеру заблокированной на них суммы:

Ранее все инвестиционные платформы, связанные с криптой, предполагали, что доход будет поступать в фиатной валюте. Он возникал за счет изменения цены токенов. Ключевое отличие DeFi проектов в том, что инвестор получает прибыль в криптовалюте (причем речь идет о фиксированном размере дохода). Теперь увеличить число токенов на своем счету можно не только благодаря покупкам или майнингу.

DeFi проекты для трейдеров

Те, кто привык зарабатывать активной торговлей, также могут извлечь пользу из DeFi проектов. Им подойдут:

Сервисы быстрого кредитования. В период низких котировок можно получить деньги для новых сделок под залог криптовалюты вместо того, чтобы продавать ее. Но в качестве обеспечения часто нужно предоставить сумму в криптовалюте, превышающую размер займа.
Платформы для торговли производными инструментами, основанными на криптовалютах (фьючерсы и опционы на эфириум). Примеры – dYdX, Harbour.
DeFi биржи (DEX), предоставляющие возможность торговать без прохождения верификации.

DeFi проекты дают много новых возможностей. Но самым популярным способом заработать на них в 2021 году по-прежнему остается «доходное фермерство».

Подводим итоги

DeFi проекты считаются перспективными, поскольку расширяют горизонт инвестиционных возможностей в первую очередь для жителей стран, где доступ к классическим инструментам ограничен. Рынок постепенно растет. Если еще года два назад наблюдалась монополия Maker, то сегодня существует множество платформ. Но нельзя забывать и о рисках. Например, в 2020–2021 гг. существенно возросло число скамов. Кроме того, потерять деньги можно в результате кибератак на выбранный проект или из-за падения стоимости токенов.

Расскажите в комментариях, работаете вы с криптовалютой или предпочитаете классические инструменты.

Всем профита!