Независимый обзор краудлендинговой платформы Money Friends

Мой отзыв о краудлендинговой платформе Money Friends

Отзывы о краудлендинговой платформе Money Friends

В последние годы российский рынок краудлендинга переживает настоящий бум. Даже «ковидный» кризис в экономике не смог помешать этому. Создаются новые цифровые платформы, между ними идёт оживлённая конкуренция. Вашему вниманию предлагается независимый обзор набирающей популярность краудлендинговой платформы Money Friends.

Что такое Money Friends

курс ленивого инвестора

Важно! Я веду этот блог уже почти 10 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах публичных инвестиций. Сейчас мой публичный инвестпортфель - более 5 000 000 рублей.

Со временем этот сайт стал больше базой знаний для читателей, а все актуальные события в портфеле и не только я публикую в открытом телеграм-канале. Подписывайтесь, если хотите быть в курсе того, куда я инвестирую.

Подписаться

Оператором платформы Money Friends выступает ООО «Мани Френдс» из Ростов-на-Дону. Генеральным директором и одним из учредителей этой компании является Ксёнз Тимур Викторович. Это известный в городе бизнесмен, имеющий большой опыт работы в финансовой сфере. Так, ООО «МСБ-Лизинг», созданное с его участием, успешно функционирует с 2004 года и даже выпускает биржевые облигации. Сооснователь и управляющий партнёр ООО «Мани Френдс» Юрий Колесников – успешный предприниматель, доктор юридических наук, заведует кафедрой финансового права ЮФУ.

Компания была зарегистрирована в апреле 2018-го, однако цифровая платформа была официально запущена с 1 января 2020-го. За первый месяц работы общая сумма займов составила 3,7 млн руб. Год выдался непростым для российской экономики. Но, несмотря на множество карантинных ограничений для бизнеса, к декабрю сумма займов возросла в 10 раз. В целом за 2020 год было выдано займов почти на 200 млн руб.

Cумма займов платформы Money Friends

В 1 квартале 2021 года Money Friends вышла на уровень около 10% от оборота всего рынка краудлендинга России. Дальнейшие планы компании оптимистичны. В течение 2021-го предполагается выйти на годовой объём более 1 млрд руб. В этом случае Money Friends сможет подняться на одно из первых мест в отрасли по сумме оборота.

В ноябре 2020 года ООО «Мани Френдс» решением ЦБ России было включено в реестр операторов инвестиционных платформ. Деятельность платформы регулируется законом 259 ФЗ РФ и подлежит контролю и надзору со стороны Банка России. Давайте посмотрим, что готова предложить инвесторам молодая, но амбициозная компания.

Условия для инвесторов

Официальный сайт платформы – moneyfriends.ru. Он удобен и не перегружен лишней информацией. Вниманию посетителя представлены все необходимые документы и контактные данные. Есть служба поддержки. Для начала работы с платформой инвестору нужно пройти идентификацию. Она включает в себя загрузку сканов паспорта и заполнение паспортных данных. Эта информация должна быть заверена менеджером платформы.

Далее вводятся платёжные реквизиты: БИК банка, номер расчётного счёта, с которого будет пополнен баланс, и сумма платежа. Платформа генерирует платёжное поручение, которое можно распечатать и предъявить в банке. Или же воспользоваться QR-кодом, чтобы оплатить счёт с помощью мобильного банковского приложения. Пополнение баланса и вывод денег доступны исключительно через банк. Такой порядок способствует надёжности инвестирования на Мани Френдс.

Минимальная сумма пополнения баланса – 10 тыс. руб. Этого достаточно, чтобы инвестировать в пять проектов: наименьшая инвестиция в один проект – 2 тыс. руб. Максимальная сумма ограничена согласно закону № 259-ФЗ «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ». В нём говорится, что физические лица могут инвестировать в течение календарного года на всех инвестиционных платформах в сумме не более 600 тыс. руб. Это условие не распространяется на квалифицированных инвесторов, а также на ИП и юридических лиц. Кстати, юридические лица тоже могут инвестировать на Money Friends.

Большинство займов имеют доходность около 25% годовых. По правилам платформы заёмщик ежемесячно рассчитывается с инвестором согласно аннуитетному графику платежей. Это означает, что инвестор получает часть долга и проценты, которые начисляются на остаток суммы. С каждым месяцем задолженность заёмщика сокращается. При этом снижается риск невозврата займа, а инвестор имеет возможность участвовать в новых сделках.

Клиенты платформы Money Friends

Все актуальные запросы от заёмщиков (оферты) собраны в разделе «Лента предложений». Там же есть информация о недавних займах, которые уже были профинансированы.

Займы, которые были профинансированы Мани Френдс

Если инвестор заинтересовался офертой, он может узнать подробности, нажав на кнопку «инвестировать». На отдельной странице собраны сведения о цели займа и деятельности заёмщика. Инвестор может познакомиться с ним лично и задать вопросы в чате на Телеграм. Возможность общения инвесторов и заёмщиков – одна из «фишек» Money Friends. Собеседники могут приглашать один другого в друзья и обсуждать проекты.

Если все условия устраивают, инвестор принимает оферту. После этого заёмщик подписывает договор займа. Подлинность подписи можно проверить с помощью сервиса на портале госуслуг. Теперь инвестору остаётся самому подписать договор и вложить средства.

Несмотря на тщательную проверку заёмщиков, гарантировать своевременность платежей на 100% невозможно. Если со стороны заёмщика возникает просрочка, юристы Money Friends готовы оказать помощь инвесторам. Это содействие предусматривает заключение договора цессии. По нему право на взыскание просроченной задолженности перейдёт от инвестора к оператору платформы. При этом инвестору выплачивается вознаграждение. Его размер зависит от времени, прошедшего с момента возникновения просрочки:

  • До 90 дней включительно – 90% от взысканной суммы задолженности;
  • Более 90 дней – 75% от взысканной суммы.

Сумма задолженности складывается из тела долга, процентов по нему и пени за просрочку. Услуги платформы для инвестора бесплатны. Заёмщик выплачивает комиссию в 3% от суммы займа. Из этих денег финансируется деятельность платформы. Мани Френдс не несёт налоговых обязательств перед государством по работе с займами. Если инвестор – физлицо, налоговым агентом для него выступает заёмщик. ИП и юридические лица платят налоги самостоятельно согласно своим условиям налогообложения.

Порядок отбора заёмщиков

Прежде чем стать заёмщиком, кандидат регистрируется на платформе и проходит четыре стадии проверки. Это позволяет свести к минимуму риски инвестора. На первом этапе потенциальному заёмщику присваивается рейтинг надёжности. Для этого эксперты службы безопасности платформы определяют, есть ли у кандидата «стоп–факторы». К ним относятся:

  • Задолженность более 50 тыс. руб. по открытым судебным производствам;
  • Руководитель или учредители компании замешаны в криминальной деятельности;
  • Заёмщик находится в стадии банкротства или ликвидации.

Если заёмщик успешно проходит первый этап проверки, к экспертизе подключается служба андеррайтинга. Деятельность заёмщика анализируется по многим критериям (всего их порядка 50). К ним относятся:

  • Деловая репутация компании и её владельцев;
  • Основные финансовые показатели (рентабельность, соотношение суммы займа и собственных средств);
  • Кредитные истории руководителя и учредителей;
  • Назначение займа и другие параметры.

Полученная информация используется для присвоения заёмщику рейтинга доверия. От него зависит максимальная сумма займа, его срок и процентная ставка. После этого проводится выездная проверка заёмщика. Независимо от места его нахождения фактическую проверку часто осуществляют партнёры Money Friends, работающие во всех регионах страны. Обязательной проверке подлежат:

  • Юридический и фактический адреса заёмщика;
  • Учредительные документы компании и полномочия её руководителя;
  • Достоверность финансовой информации заёмщика и т. д.

По завершении выездной проверки составляется акт, который подписывает заёмщик. После этого он получает право заверить свою заявку квалифицированной электронной подписью (КЭП). Последний, четвертый этап проверки заёмщика касается подлинности сертификата КЭП. Эта проверка проводится с помощью лицензионной версии программы «Крипто Про» и на Портале Госуслуг.

После успешного прохождения всех стадий проверки заёмщика его заявка публикуется на сайте платформы. С этого момента оферта становится доступна для инвесторов и начинается привлечение инвестиций. Обычно оно занимает не более одной–двух недель. Из тысяч потенциальных заёмщиков до этой стадии доходят лишь десятки.

С одной стороны, это говорит об очень качественном отборе. Из почти сорока арбитражных дел (на момент написания обзора) платформа Money Friends не проиграла ни одного. С другой стороны – качество заёмщиков пока не очень высоко. То же самое касается инвесторов. Из 5000 инвесторов, зарегистрированных на платформе к началу марта 2021-го, лишь около 500 имели на ней портфель от 100 тыс. руб. и выше.

Отзывы о Мани Френдс

Отзывов в интернете о работе компании пока немного. По-видимому, дело в том, что число уже закрытых займов на момент написания обзора измеряется сотнями. Тем не менее, подробные и аргументированные отзывы в большинстве носят конструктивный характер. Жалобы на действия сотрудников Money Friends мне самому не попадались. Вот, например, выдержки из очень подробного отзыва на сайте otzovik:

Отзывы о компании Мани Френдс

А вот пример из самых «свежих» отзывов на специализированной площадке finotzyvy:

Отзывы о компании Мани Френдс_2

В то же время, в январе-феврале 2020 года на этой же площадке были жалобы на «пирамиду» под вывеской Money Friends. Говорить об объективности таких жалоб нет смысла, поскольку компания только начинала работать, а средний срок займа – шесть месяцев. Реальные инвесторы не могли так быстро сделать выводы.

Краткие итоги

Если говорить в целом, Мани Френдс – перспективный и хорошо продуманный сервис. Его выгодно отличают тщательный отбор заёмщиков и результативная юридическая поддержка инвесторов. Некоторую настороженность вызывают высокие проценты по займам. По словам менеджеров компании, они не превышают средних по отрасли, но на мой взгляд, близки к верхней планке адекватной ставки для бизнеса. Предложение по работе сайта: в разделе новостей было бы желательно публиковать подробности о погашении займов. Это повысит доверие инвесторов.

Если у вас был опыт работы с Money Friends, то напишите в комментариях свои отзывы.


1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (3 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
21.04.2021
Рекомендую прочитать отчеты по моим инвестициям
Восстановительный 2023 год
197 2
Отскок в неопределенности
528 5
Итоги моих инвестиций в 2021 году
1827 3
Нулевая температура в декабре
1764 2
Черная пятница для Ленивых инвесторов
1779 0

Комментарии и отзывы читателей

2 комментария

  • Вилли:

    Отличная площадка для инвестирования. Из 12 проектов 1 ушёл в просрочку. Вместо 6 месяцев получилось 12. Остальные выплачены без проблем. Единственное, что не нравится, это заявленный %. С аннуитетными платежами реальный процент получается гораздо ниже заявленного. Приходится считать ручками. Проект крутой. Платформа отличная. Руководители компетентные.

    Ответить
  • Money Friends:

    Благодарим за Ваш комментарий и доверие к платформе Money Friends!

    В инвестиционных проектах заемщика указана годовая ставка по договору займа.

    Чистая доходность инвестора формируется из всех произведенных инвестиций на платформе. Средняя годовая доходность по инвесторам на площадке от 18%. Для увеличения Вашей доходности рекомендуем проводить реинвестирование возвращенных средств

    Ответить
Добавить комментарий

Если вы оставляете комментарий на ленивом блоге впервые, прочтите правила комментирования.

  • Ленивые инвестиции

    Купить акции
  • Нажми и Подпишись

  •