Риски и инвестиции
Каждый инвестор, начиная инвестировать в различные инструменты, сталкивается лицом к лицу с риском потери инвестиционных средств. Для того, чтобы снизить риски необходимо соблюдать золотые правила инвестора, о которых я уже писал. Но полностью исключить риски в инвестициях невозможно. Также каждый инвестор должен понимать, что только он несет ответственность за свой капитал, а не какой-либо советчик, консультант, блоггер и т.д.
В этой статье поговорим подробнее о рисках, которые поджидают любого инвестора в его финансовой деятельности. Инвестирование тесно связано с определенным риском, всегда есть шанс потерять часть или даже все свои деньги. Это намного рискованнее, чем изо дня в день ходить на работу и стабильно получать зарплату. В то же время только инвестиционная деятельность способна подарить шанс на финансовую независимость и отказаться от навязанного обществом образа жизни.
При инвестировании в финансовые инструменты в интернете и не только, все инвестиционные риски можно подразделить на две группы:
- Торговые риски;
- Неторговые риски.
Рассмотрим каждый из этих видов инвестиционных рисков подробно.
Торговые риски и инвестиции
Важно! Я веду этот блог уже почти 10 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах публичных инвестиций. Сейчас мой публичный инвестпортфель - более 5 000 000 рублей.
Со временем этот сайт стал больше базой знаний для читателей, а все актуальные события в портфеле и не только я публикую в открытом телеграм-канале. Подписывайтесь, если хотите быть в курсе того, куда я инвестирую.
ПодписатьсяТорговые риски заключаются в вероятности потери инвестиционного капитала в результате неудачного управления управляющим лицом. Высокие торговые риски на форексе связаны, прежде всего, с использованием кредитного плеча (что такое кредитное плечо). Начинающий трейдер, бездумно использующий этот инструмент может лишиться всего своего депозита за несколько минут. Наиболее прогнозируемые торговые риски у ПАММ счетов, т.к. большинство из них имеет длинную историю торговли. При этом ПАММ брокер выступает гарантом предоставления реальной статистики торговли управляющего.
В отличие от форекса, фондовый рынок сильно ограничивает возможности применения кредитного плеча (у моего брокера максимум 1:4), а потому случайно остаться без инвестиционного капитала здесь довольно сложно. Инвестируя деньги в акции Газпрома и др. компаний (как торговать акциями) я не использую маржинальные средства, т.к. мои инвестиции рассчитаны на долгосрочную перспективу.
Стоит отметить, что вероятность возникновения торговых рисков в финансовых инструментов уменьшается по мере того, как инвестор разбирается в тонкостях инвестирования и выбора инвестиционных инструментах. Что касается хайпов и проектов ДУ без подтверждения торговой деятельности, то здесь понятие торговых рисков неуместно, т.к. инвестор не владеет информацией о реальном положении дел.
Неторговые риски при инвестировании
Неторговые риски самая непредсказуемая группа опасностей, поджидающих инвестора на его нелегком пути. Говоря простыми словами, неторговыми рисками называют риски не связанные с основной деятельностью инвестиционного инструмента. Для примера, неторговые риски при инвестировании в ПАММ-счета, никак не связаны с убытками от торговли управляющих трейдеров, но связаны с любыми другими возможными убытками.
Для удобства, все неторговые риски можно объединить в следующие группы:
- риск прекращения деятельности инвестиционных компаний, форекс брокеров, проектов;
Самым страшным видом из группы неторговых рисков в инвестициях является риск прекращения работы брокера или компании, через которую ведется инвестиционная деятельность. Это также может касаться и любых компаний, которые так или иначе работают с деньгами инвесторов: банки, фонды, брокеры, юридические лица, которым выдаются кредиты и т.п. Этот риск представляет собой настоящую проблему, ведь его довольно сложно спрогнозировать, поскольку непосредственно о состоянии дел инвестиционных компаний у общественности данных очень мало.
Что касается фондового рынка, то в отличие от валютного, он регулируется российским законодательством. Любые разногласия, возникающие во время взаимодействия с брокерами можно решать в судах РФ. Это как раз следующий вид неторговых рисков в инвестициях.
- судебные риски;
Судебные риски в инвестициях на форексе и не только заключаются в вероятности возникновения затрат на выяснение споров в судах, для отстаивания интересов инвестора. Кстати, еще одной проблемой для инвесторов, работающих с форекс брокерами, можно считать невозможность отстаивания своих прав в российских судах, т.к. практически все брокеры зарегистрированы в офшорах.
валютные риски;
валютные риски;Самый актуальный на сегодня вид неторговых рисков – валютные риски. Они связаны с различными операциями, где фигурирует валюта. К примеру, с начала 2014 года российский рубль уже просел более чем на 11% по отношению к доллару. Это значит, что инвесторы, использующие в качестве базовой валюты инвестирования рубли (например, рублевые ПАММ счета Альпари), помимо результатов инвестиционной деятельности управляющих их активами, получили убыток 11%.
- прочие риски.
К прочим рискам можно отнести различные форс-мажорные обстоятельства, которые могут возникнуть в работе. К примеру, пожар на предприятии, изменения законодательства, закручивание гаек в работе с инвесторами, непорядочность партнеров и т.п.
Напоследок о рисках в инвестировании
Первый номер в списке неторговых рисков является самым страшным. Если с последствиями остальных справиться можно, то банкротство брокера может привести к полной потере капитала. Бороться с этим можно несколькими способами:
- диверсифицируйте свой инвестиционный портфель, это снизит вероятность потери всего капитала;
- вкладывайте только в те компании и инструменты, которые заслуживают доверия;
- отслеживайте ситуацию на инвестиционных форумах (таких как mmgp) и блогах. Прислушивайтесь к более опытным инвесторам;
- интересуйтесь экономической и политической обстановкой в мире;
- прислушивайтесь к интуиции.
Важно!
Каждый инвестор должен понимать, что инвестируя он, подвергает высокому риску собственные сбережения! При этом нет совершенно никакой гарантии, что будет получена прибыль, а не убыток. В блоге я рассказываю о собственном опыте инвестирования и не призываю никого повторять мои действия, вы можете потерять значительную часть капитала. Если вы все же решитесь инвестировать опираясь на материалы ленивого блога, то должны понимать, что ответственность за успехи и неудачи ваших вложений лежит целиком и полностью только на вас. Поэтому перед тем, как начинать вкладывать реальные деньги в тот или иной финансовый инструмент, убедитесь в том, что вы реально оцениваете все сопутствующие инвестированию риски.
Всем профита!
(3 оценок, среднее: 3,67 из 5)
Загрузка...
- Разбираем закон о форексе
3 650 23 - Торговые сессии: торгуем с учетом мирового времени4 765 3
- Знакомимся с пипсовкой3 430 1
- Консолидация на форексе – затишье перед бурей?2 944 3
- Обзор ФГ БКС, её структуры и подразделения БКС Форекс3 339 6
- Как рассчитать лот вручную и не облажаться4 017 2
- Знакомимся с Admiral Markets3 086 6
- Что такое сервис RAMM и как в нём копировать сделки2 944 10
Кладбищенский бизнес или инвестиции в загробную жизнь
Подпишитесь на VK-сообщество Ленивых инвесторов, там говорим о самых актуальных новостях и делимся книгами.
А наверно уже и пора создать раздел для инструменты с минимальными рисками: банковские вклады и облигации. При грамотном подходе возможно из депозита в банке выжать 17% годовых и при это до 700 тысяч пока охраняет АСВ! Так же до 700 тысяч пока (а скоро до миллион) риск практически отсутствует и при это денежки будут не только целые а и вырастут на 17% в год! Это совсем неплохая инвестиция тоже и нельзя ее пренебрегать!
Кроме того есть ПИФы инвестируя в облигации (где риск тоже нет) — в РФ такие есть всего лишь 7, и сначала года у некие из них выросли на 10% а это значить 5% месячная доходность и риск очень минимальный? ..........
Надо обращать внимание и не пренебрегать эти инструменты!
Расскажите про чудо депозиты с 17% годовых?)
Скорее всего имеется ввиду лесенка ТКС
но там сейчас не 17%, а немного меньше.
И что за роботы пишут?
в РФ такие есть всего лишь 7 — какие, если не секрет?
Если банк предлагает 17%, то тут надо крепко задуматься. Такие проценты предлагают банки, испытывающие проблемы с ликвидностью. Принимают под 17% во вклады, а потом дают под 25% кредиты рискованным стартапам, которым нормальный банк кредит не даст.
Да! да! секреты в студию) что за депозит со ставкой 17%??
Открывая каждые три месяца новый депозит (лесенка) и перекидывая сумму — за безналичное пополнение идет бонус 1,5% от сумму. То есть, переводя закончившийся вклад в банк с минимальной платой за межбанковский перевод получаете 1,5% — 4 раза в год перегнали сумму — 6% годовых. Но 175 было летом.
Сам пользовался этой схемой, но она уже давно не актуальна.
Да, летом я последний раз воспользовался.
Да, я тоже бы хотел узнать про такие банки. А то, может, я не туда хожу=)
Чудо-депозиты, видно, в тех банках, которые потом ЦБ закрывает.
Скажите пожалуйста, а можно у ДУ узнать информацию об их партнерах с которыми у них соглашения ? К примеру компанией — партнером Gammы Investment Corporation была Ассемблейдж Холдингз Лимитед, которая была зарегистрирована в офшоре «на Кипре...»
Например в Беларуси депозит 38-42% в бел.рублях. Правда есть вариант обвала доллара как правило он происходит раз в 3-4 года
Ага. Я в августе 2013 положил в банк 60000 грн под 18% годовых. Так сказать для диверсификации. Тогда это было примерно 7500$ Сейчас примерно 6000$ Даже с учетом выплаченных 7000 грн. процентов в минусе. Вывод: не дай Вам Бог таких не торговых рисков, как у нас на Украине.
Текущие процентные ставки ТКС банка, вкладываемую сумму и получить на выходе несколько вариантов расчета. Так вот, если раньше процентная ставка плавно повышалась с 12% до 17% при переходе на более длинные лесенки, то сейчас единственный хороший процент предлагает лесенка, состоящая из четырех 12-месячных вклада со сдвигом в 3 месяца. Причем, лесенка будет работать на полную только на второй год, в первый год мы получим 14%. Тут еще доходность сильно зависит от вкладываемой суммы, при ее увеличении доходность стремится к 18%. Однако, при сумме в 600 000 руб доходность составляет почти 17%.
Лесенка отображает двухлетний период. Сначала надо открыть сразу 3 депозита – на 3, 6 и 12 месяцев. Через 3 месяца надо открыть еще 2 депозита – на 6 и 12 месяцев. А затем дальше каждые 3 месяца открывать по еще одному депозиту на 12 месяцев. Таким образом первоначальная сумма, “стекая” по лесенке, собирает другие суммы с процентами, и каждые 3 месяца на итоговую сумму капают проценты по вкладу, а также 1.5% бонуса. И в итоге 16.67 % годовых (без учета затраты на издержки лесенки). Если у вас абсолютно бесплатный межбанк есть то 17% в год (после 2 года) вполне реально.
Больше всего беспокоят именно неторговые риски...
К торговым морально готов.
А вот на неторговых как-то раз на Девлани обжегся...если кто такую помнит...
И помните что 17% годовых это не номинальная а эффективная ставка! Банка не дает ее напрямую а надо сами постараться что заработать и достичь ее!
Сегодня пойду на 3 месяца в СКБ ложить... выше не нашел, а если и есть то не в моем городе.
Зорба, ТКС-банк работает с клинкетами дистанционно, так же не надо чтоб она в вашем городе. Анкета заполняешь на сайте, через 5 дней сотрудник приедет у тебе дома или в офис и приносит карту, распишешь только Договор на банковское обслуживание у него, фотографируют тебе и все! Дальше все дистанционно работает.
Да нету там 17% уже с год. При условии, что межбанковский перевод бесплатен (а это не у всех), лесенка даёт 10% с копейками при вкладах раз в три месяца или 11% с небольшим при годичных депозитах. Надо меньше копипастить интернету и больше считать самому.
Похожие депозиты есть в некоторых банках и без геморроя с лесенками
Ну взялись и посчитали бы сами.
Там весь прикол, что при переводе с другого банка дают дополнительно 1,5%. Вот эти проценты и нужно собрать как можно большее количество раз к основному проценту по вкладу.
Так посчитал, я ж не теоретик — раньше пользовался, а сейчас уже 17% только в воспалённом мозгу копипастеров.
17% не будет, но и не 10%, 11% как вы говорите. Вон Клавдия посчитала — 16.67%.
Клавдия не умеет считать или попросту врёт. Если вам нравятся её циферки больше чем мои — это не значит, что они верные.
Если я кладу каждые 3 месяца по 100000 рублей, мне выплачивают по 1.5% = 1500 рублей.
Это не 1.5*4 (не 6%), а 1.5% от суммы (6000 рублей это 1.5% от 400000).
Капитализация 11%, если меня не подводит память, приблизительно даёт 0.6% сверху, итого 11.6% годовых — это максимум что можно извлечь из Тинькова.
Неправильно посчитал ).
С учётом того, что 1.5% начинают «работать» сразу, и с учётом того что речь идёт про лесенку на полтора года, а не на год — будет уже 12 с небольшим, примерно 12.3%.
Сколько разговоров и все не туда.
Весь смысл, что мы перекладываем деньги с одного вклада (по окончанию срока) в следующий и так по лесенке. И каждый раз имеем +1,5%, а не один раз эти 1,5%.
Вклад закрылся вывели наружу (в другой банк) и тут же по новой завели на следующий вклад — получилась следующая лесенка.
А налоги?
Точно Сергей! А если надо быть абсолютно точным — я из за всех здесь занялась и посчитала за 2 года: в прошлом году так как ставки в ТКС были больше то получилось 19% годовых. А в этом году так лихва снизилась то доходность в конце 2014 будет 16,67%. Так же кто не умеет считать и не усугубился глубокими анализами пусть и не спорить! Пусть кто сомневается пробует и все понятно станет! Но так говорить наизусть и поленится анализировать и ленится заняться лесенко-строение — нельзя спорить! Я уже 2 года занимаюсь это и знаю точно сколько у меня получилось чем те кто ленится этим заняться!
Клавдия ваш акцент меня умиляет)Банк это здорово,риски конечно в десяток раз ниже,но и при правильных вкладах поиметь 50% с ПАММ вполне реально,риск оправдывает цель.А это уже как вы сами можете посчитать 3 года этих «ЛЕСТНИЧНЫХ» морок с банком.
Во-во. У меня сестра 100 000 положила в банк и за год получила столько же сколько я с 1 000$ в месяц.
сейчас самое время инвестировать в недвижимость в Крыму, не спать товарищи! 🙂
Еще рано, на следующей неделе все станет ясно
Риски при инвестировании были, есть и всегда будут. Нужно, чтобы риск при инвестировании был оправдан.
Нужно не бояться риска, а брать по максимуму прибыль. Ну и, естественно, провести перед инвестированием полный анализ всех аспектов деятельности проекта