Как сделать чарджбэк, если брокер вас обманул

чарджбэк по карте

Статья от подписчика

Одной из брокерских компаний, обвиняемых трейдерами в мошенничестве, стала FTO Capital, особенно после того, как перестала официально существовать, передав свои права UrFinancials.

fto capital скам

urfinancials мошенники

Любопытно, что подавляющее большинство пострадавших абсолютно уверено в том, что получить назад слитые деньги нельзя, как в случае после развода ниже:

fto развод

Такой бизнес ведь строится на доверии, а когда оно обмануто, то пострадавшему помочь не получится, никакой суд доводов не примет. Клиент, потерявший сумму 8000 долларов, начинал свою деятельность вполне успешно, пока с его счета не стали пропадать средства из-за «неудачных торговых сделок». Менеджер объяснил: мол, ситуация поправима, дайте денег еще – все вернем и еще заработаем:

брокер сливает клиента

Но и тут ничего не получилось, и далее в ход пошли уже средства с кредитной карты, которую клиенту открыли без его согласия и списали сумму:

брокер крадёт деньги

Многие бы опустили руки. Тем более что FTO сменила название на UrFinancials и благополучно работает далее, рассылая, к тому же, клиентам письма с просьбой отменить возвратный платеж. Однако особо удачливые трейдеры ссылаются на случаи успешного возврата денег, когда удавалось запустить процедуру чарджбэка.

чарджбэк от брокера

В чем суть процедуры

Специфика деятельности платежных систем в том, что приходится предусматривать вероятность опротестования транзакций и проведения возвратных платежей. Есть руководства, в которых каждому эпизоду предписывается определенный код, на который нужно ссылаться, опротестовывая платеж. В общем виде случаи, когда можно воспользоваться процедурой, сводятся к таким вариантам:

  • товар/услугу оплатили, но продавец не предоставил их и не торопится с возвратом полученных денег;
  • имеется существенное различие в свойствах приобретенного товара/услуги с теми, которые заявлялись;
  • получатель платежа прекратил деятельность/исчез, и непонятно, каким образом можно предъявить ему претензии;
  • со счета была списана сумма выше оговоренной или списание проведено несколько раз вместо одного;
  • действия с кредитной картой проводились помимо воли ее владельца, возможно, с мошенническими намерениями.

Если собственник банковской кредитной карты правильно подберет соответствующий код и предоставит эмитенту (банку), выпустившему ее, весомые основания, то транзакцию можно опротестовать. Проведение возвратного платежа позволит пострадавшему трейдеру вернуть денежки, удерживаемые брокерской компанией вроде FTO Capital и ей подобными. Такие гиганты среди платежных систем, как Visa и MasterCard со сравнительно недавнего времени приняли решение распространить процедуру чарджбэка и на инвестиционную деятельность. В распоряжение трейдеров поступило мощное средство защиты от недобросовестных брокеров.

Кто участвует в процедуре

В нашем случае для чарджбека нужны:

  • трейдер, которому не удается вывести средства;
  • брокерская компания FTO Capital, выступающая в качестве продавца, не выполняющего обязательств;
  • банк-эмитент, кредитной картой которого пользовался пострадавший трейдер;
  • банк-эквайер, проводивший транзакцию, обслуживая FTO Capital;
  • арбитраж, созданный платежной системой, как последняя инстанция, в которую обращаются эмитент и эквайер, не придя к согласию между собой.

Международные платежные системы Visa и MasterCard по-разному описывают процедуру опротестования транзакции, что для владельца кредитной карты не имеет никакого значения. Что для него действительно важно:

  • правильно указать предусматриваемый для данного случая платежной системой код;
  • обратиться к процедуре чарджбэка только после того, как не удалось путем переговоров добиться возврата средств;
  • предоставить в распоряжение банка-эмитента неоспоримые основания опротестовать транзакцию;
  • не забыть, что транзакцию позволяется оспорить не позднее 540 дней после ее проведения.

По сути, и трейдер, и, тем более, брокерская компания в процедуре опротестования транзакции участвовать не будут. Ведь она протекает в рамках бизнес-процессов, в которые вовлечены только банки – эмитент и эквайер. Очень часто это один и тот же банк. В ситуации, когда банк и выпустил кредитную карту для трейдера, и провел транзакцию, действовать он вынужден против своих же интересов. Однако придется, так как к этому обязывает само участие в платежной системе.

Как запускается процедура

как оформить чарджбэк

Платежные системы не принимают к рассмотрению запросы опротестовать транзакцию, пока не использованы все возможности договориться с контрагентом. Действительно, если требовать возврата денег начнут по каждому поводу, то платежным системам проще будет прекратить работу. Что требуется от пострадавшего в результате мошеннических действий FTO Capital трейдера, так это представить банку-эмитенту основания, достаточные, чтобы платеж был оспорен. Что принимается в качестве неоспоримых доводов:

  • аудио (видео) записи переговоров с сотрудниками брокерской компании;
  • указания на конкретные пункты пользовательского соглашения/правил работы, установленных брокером, которые были нарушены;
  • к этим указаниям прилагаются файлы с соответствующими текстами и ссылки, по которым документы можно найти на сайте дилингового центра;
  • скриншоты.

Получив от владельца кредитной карты подтверждения спорности транзакции, эмитент направляет электронный запрос эквайеру. Последний может потребовать объяснения от своего клиента, брокерской компании. Или обойтись без этого, приняв решение:

  • провести возвратный платеж;
  • уведомить эмитента, что приведенные им основания опротестовать транзакцию не представляются неоспоримыми.

Арбитраж платежной системы подключается к процедуре только в том случае, если эмитент и эквайер не пришли к соглашению. Принятое им решение становится окончательным. С момента инициирования процедуры чарджбэка банком-эмитентом трейдер оказывается отстраненным от непосредственного участия в процессе возврата средств. Сложности могут возникнуть накануне, если:

  • руководство эмитента негласно препятствует вовлечению банка в процедуру чарджбэка;
  • банковские клерки недостаточно компетентны или нерадивы;
  • произошел технический сбой.

Опыт общения с FTO Capital уже должен был научить трейдеров, что все происходящие переговоры нужно фиксировать (подойдут скрины, аудиозаписи и пр.). Нежелание банка защитить интересы владельца кредитной карты решается путем подачи иска в суд. Права потребителей нормы законодательства защищают надежно.

Всем профита!

Нет ответов пока

Что такое количественное смягчение QE

монетарная политика количественное смягчение

Общеизвестно, что рост экономики невозможен в отрыве от здоровой финансовой системы. Основным способом контроля над ней является регулирование ключевой ставки центрального банка. В периоды экономических кризисов, когда спад производства происходит на фоне сжатия денежной массы, такой метод работает не всегда. Особенно мало рычагов оказывается у центрального банка, когда ставка уже снижена до нуля или чуть выше, а экономика по-прежнему топчется на месте. В таких ситуациях может применяться другая стратегия, называемая количественным смягчением.

Читать о количественном смягчении

Нет ответов пока

Что нужно знать о коэффициенте Free float акций

коэффициент фри флоат

Для того чтобы ценная бумага являлась ликвидной, одного только спроса на неё недостаточно. Нужно ещё, чтобы она была доступна для покупки. Существует специальный параметр, отражающий эту характеристику. Он называется free float или в русской транслитерации – фри флоат. Сегодня расскажу, что это такое и как использовать фри флоат в инвестировании.

Подробно о фри флоат

Нет ответов пока

Учётная ставка ЦБ: что нужно знать каждому

ключевая ставка что это такое

Среди экономических новостей, в наибольшей степени влияющих на рынки, особое место занимают заседания центральных банков, посвящённые изменению учётной ставки. К этой информации традиционно приковано внимание инвесторов. Что такое учётная ставка и почему она так важна, читайте далее.

Подробно об учётной ставке

Нет ответов пока

Как будет работать в РФ закон о налоге на самозанятых граждан

самозанятый гражданин

Наверное, все уже в курсе принятия закона о налогообложении самозанятых граждан. Многие считают его большим шагом вперед в развитии рынка труда и финансовой системы России. Другие наблюдатели уже сегодня усомнились в его эффективности. Они ссылаются на то, что предыдущий эксперимент с законом «О нянях и репетиторах» окончился провалом. Сегодня разберемся с тем, что представляет собой новый налоговый режим, какие у него плюсы и минусы, попробуем спрогнозировать, будет ли он работать на практике.

Читать про налог на самозанятых

2 комментария

С чего начать инвестиции

С чего начать новичку на фондовом рынке

Я не раз был свидетелем печальных историй, когда начинающий инвестор несет серьезные финансовые потери. К сожалению, иногда это приводит к разочарованию и даже отказу от планов инвестировать. Давно напрашивалась отдельная статья о том, как начать вкладывать деньги, какие инструменты лучше использовать новичку и каких ошибок следует при этом избегать.

Как начинать инвестировать

2 комментария

Санкции против России: что должен знать каждый

В начале 2019 года (обещали в конце ноября, но, судя по риторике, не успевают) ожидается вступление в силу нового пакета американских санкций. За ними обычно принимаются аналогичные решения со стороны Европейского союза. В этом пакете, получившем название «санкции из ада», предусмотрены действительно серьезные запреты на инвестиции в российские активы. На момент выхода статьи неизвестно, в каком объеме они будут введены. Для нас важнее выяснить, как геополитические события могут влиять на портфель частного инвестора.

Читать о влиянии санкций

Один ответ до сих пор

Индекс потребительских цен: что это такое и как работает

индекс потребительских цен

Индекс потребительских цен является важным индикатором для инвесторов и трейдеров всего мира. В этой статье проясним взаимосвязь данного показателя с инфляцией, ставками, курсами валют, а также его влияние на различные инвестиционные инструменты и активы.

Читать подробно про ИПЦ

Нет ответов пока

В какие активы нельзя инвестировать госслужащим

Инвестиции для госслужащих

Почти пятая часть трудоспособного населения России относится к категории государственных служащих. В эту цифру не входят работники госкомпаний, с ними процент будет еще выше. Внутри этой широкой категории выделяются сотрудники органов государственной власти и руководители ряда силовых структур. Их около полутора миллионов, или 2% от всех работающих. Это значит, что вопрос об ограничениях на инвестиции может касаться большого количества людей.

Читать подробнее об инвестициях для госслужащих

5 комментариев

Что такое наследственные трасты и есть ли они в России

Наследственные трасты

С 1 сентября 2018 года вступил в силу новый закон № 259-ФЗ и соответствующие поправки в Гражданский кодекс. Теперь в России можно создавать наследственные фонды. По замыслу, они призваны сохранять и приумножать имущество для будущих поколений. В СМИ появились комментарии, что этот институт будет аналогом западных трастов. Так ли это на самом деле – давайте разберемся.

Подробнее о наследственных фондах

Нет ответов пока

  • Ленивые инвестиции

    Купить акции
  • Нажми и Подпишись

  •