Движение FIRE – мода или долгосрочный тренд?

Пенсия для многих людей кажется чем-то страшным и необратимым, поэтому они предпочитают не задумываться о ней. Но только не приверженцы движения FIRE. Для них выход на пенсию является очередным этапом, началом новой и счастливой жизни. Что это за движение FIRE, в чем его концепция и есть ли финансовые риски для тех, кто выбрал себе такой жизненный план?

Движение FIRE – что это такое

FIRE (Financial Independence, Retire Early) – аббревиатура, значение которой переводится как «финансовая независимость — ранняя пенсия». Концепция данного движения зародилась уже более 20 лет назад в США. Суть ее заключается в минимизации своих трат с целью инвестирования определенной суммы дохода. После формирования финансовой подушки человек уходит с работы и начинает жить на дивиденды от своих накоплений. Приверженцы этого движения стараются скинуть с себя трудовые оковы к 30–40 годам в зависимости от накопленной суммы и ежемесячных трат.

В этом направлении идет все большее количество людей. У движения FIRE есть свои идеологи. Например, Пит Адени, который вышел на пенсию в 30 лет и ведет блог на эту тему. В нем он дает советы для своих последователей. Его идеи встречают всё больше отклика среди молодых людей. Давайте рассмотрим принципы движения FIRE:

• Четкое распределение доходов, из которых не менее 50% инвестируется в финансовую подушку;
• Минимизация трат сродни аскетизму, когда человек ограничивает себя во многих привычных благах;
• Выход на пенсию с момента накопления определенной заранее суммы;
• Размер финансовой подушки зависит от примерных ежемесячных трат после ухода с работы;
• Создание из собранного капитала пассивного дохода, на который и будет жить молодой пенсионер, а подушка должна обеспечить устойчивое финансовое положение в любой ситуации.

А теперь на основании принципов движения попытаемся разобраться, работает ли данные идеи на самом деле.

Последователи движения FIRE

Это может показаться сказкой – отойти от дел молодым и богатым, как завещал Роберт Кийосаки. Только представьте: не надо больше ходить на ненавистную работу, рано вставать и заниматься нелюбимым делом. Вечное путешествие, море, солнце и бутылка вина перед краснеющим горизонтом океана... А вот тут следует начать детальный разбор принципов движения FIRE.

Большая часть дохода, вне зависимости от его суммы, должна уходить на цели инвестирования. Так, к примеру, делает успешный адвокат Дэниел из Нью-Йорка, доход которого в год составляет $270 тыс., из которых он тратит не более 81 тысячи. Конечно, пример для россиян не самый показательный, но тут важен сам принцип и пропорции. Подобная экономия достигается за счет второго правила FIRE, а именно самоограничения. Будущие молодые пенсионеры:

• не покупают личных авто;
• стараются обитать поближе к работе, чтобы не тратить лишнего на дорогу;
• арендуют жилье, причём очень скромное;
• питаются самостоятельно приготовленной едой;
• часто сами шьют себе одежду;
• некоторые из них отказываются от детей как от лишней статьи расходов.

Так человек живет, пока его финансовый портфель не вырастет до заранее определенной суммы. Она высчитывается таким образом, чтобы пассивный доход от нее полностью покрывал все текущие расходы на жизнь.

Вышеупомянутый гуру FIRE Пит Адени предлагал следующую формулу: в первый год после выхода на пенсию траты должны составлять не более 4% от всего депозита. Дальнейший финансовый план корректируется в зависимости от личных и экономических обстоятельств. В идеале пассивный доход обязан полностью покрывать траты, а финансовая подушка оставаться нетронутой. При таких подсчетах ее должно хватить минимум на 50 лет. По факту получается, что ты уходишь на пенсию ровно тогда, когда сможешь приспособиться к жизни на сэкономленные деньги. Хотя столь прижимистые люди привыкают жить скромно и после многих лет экономии.

В России FIRE также приобретает все большую популярность. Молодые люди с приличным доходом пытаются как можно скорее накопить капитал в погоне за ранней пенсией. Среди подобных людей бытует мнение, что для нашей страны сумма финансовой подушки должна составлять около 30 млн рублей. Даже при доходности в 5% годовых эта сумма способна обеспечить достойную жизнь в России. Инструменты для инвестиций рассматриваются строго консервативные, такие как банковские вклады, недвижимость, облигации, драгметаллы.

Что угрожает будущим сорокалетним пенсионерам? Кризис, точнее, его последствия. Это может существенно ударить по доходу любого человека, не говоря уже о молодых пенсионерах, жизнь которых напрямую зависит от состояния финансовых рынков. Но приверженцы ранней пенсии и тут все просчитали и с уверенностью утверждают, что к кризису нужно относиться как к временной просадке. И многие из них, стоит отметить, сумели пережить экономические потрясения недавнего периода и сейчас процветают, особенно при текущем «бычьем рынке». Тем более что горизонт планирования их инвестиций простирается далеко за рамки нескольких лет. Главное правило в таких случаях – начинать откладывать никогда не рано и никогда не поздно.

 Общественное значение FIRE

В этой истории есть как отрицательные, так и положительные стороны. Не всем придётся по нраву режим жёсткой экономии. Подкупает же больше всего стремление во что бы то ни стало обрести финансовую свободу. Эти люди искренне мечтают не о деньгах, а о возможности достичь удовлетворения первичных материальных потребностей, чтобы оставить больше времени на семью, хобби, личностное развитие. Это способно вывести человека на новый уровень, которого бы он не смог достичь, трудясь до старости.

Идеи FIRE противоречат навязываемому обществу культу потребления. Это невыгодно производителям товаров, маркетологам, банкам. Невыгодно и государству, ведь на выходе получается человек, не приносящий много налогов. Правда, для государства есть один жирный плюс — пенсию выплачивать не надо, возможно, за исключением социального страхового минимума. Самого человека FIRE побуждает развиваться, становиться более грамотным в финансовых вопросах, учит планировать расходы и искать эффективные способы достижения поставленных целей.

На мой взгляд, главное в данной теме — не перестараться, все грамотно для себя взвесить. Жизнь у нас одна, и не стоит ограничивать ее настолько, чтобы забыть обо всем ради заветной пенсии в 30–40 лет. Хотя...

Напишите в комментариях, как вы относитесь к философии FIRE. Интересно ваше мнение.

Всем профита!