Будь в курсе самых последних новостей блога
О сервисах «Простые инвестиции» и Fins.money от Сбербанка и БКС

Отзывы о Fins.money и «Простые инвестиции»

 инвестиционный сервис

Недавно нами был подробно рассмотрен автоматизированный инвестиционный сервис Yammi от компании Яндекс и международной финансовой группы FINEX. В целом продукт получился интересным по задумке, но сырым по реализации. В этой статье мы продолжим знакомство с подобными системами, реализованными на базе тяжеловесов рынка брокерских услуг – Сбербанка и БКС, поделюсь своим отзывом о сервисах «Простые инвестиции» и Fins. Money.

«Простые инвестиции» от Сбербанка

курс ленивого инвестора

Я веду этот блог уже более 6 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций. Сейчас публичный инвестпортфель составляет более 1 000 000 рублей.

Специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора, в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать свои сбережения в десятки активов. Рекомендую каждому читателю пройти, как минимум, первую неделю обучения (это бесплатно).

Подробнее

Подобно проекту Yammi от компании Яндекс и финансовой группы FINEX, Сбербанк также предлагает свой вариант инвестирования для начинающих. Он называется «Простые инвестиции» (prosto-invest.ru). Принцип работы сервиса практически точно повторяет Yammi. Это неудивительно, поскольку услуги по доверительному управлению вложенными средствами оказывает та же компания ООО «УК ФинЭкс Плюс». Тем не менее, по некоторым параметрам сервис от Сбербанка оказался более продвинутым. После прохождения теста на риск-профиль клиент выбирает цель инвестирования, которая в наибольшей степени отвечает его интересам. От этого зависит подбор инструментов, который выполняет робот-советник. У Yammi такая опция отсутствует.

цель инвестирования

Состав и доходность инвестиционных портфелей от Сбербанка намного более чувствительны к риск-профилю, чем у Yammi. Это наглядно проявляется в калькуляторе доходности при передвижении ползунка «уровень риска».

инвестиционный калькулятор

Кроме того, портфели диверсифицированы не только по видам инструментов (ETF на акции, облигации, золото), но и по странам (ETF на акции России, США и т. д.).

инвестиционный портфель

Недостатком сервиса можно считать относительно высокий минимальный порог: 100 тыс. руб. С другой стороны, имея в виду размер комиссии (те же 1,5% годовых, что и у Yammi, но без минимальных 3,5 руб. в день), клиент не попадает в ловушку, когда при небольших инвестируемых суммах комиссия оказывается вьше доходности. В целом предложение от Сбербанка реализовано более грамотно и эффективно, чем Yammi.

Рекомендую прочитать также:  Старт Экспресс-курса по инвестированию в валюте

Fins.money от БКС

Не остался в стороне и крупнейший фондовый брокер России – БКС. Предложенный им сервис называется Fins.money. В 2017 г. проект получил 1 место в номинации «Финтех стартап года». По замыслу его создателей, за первый год работы число клиентов должно составить порядка 50 тыс. человек, а в перспективе – 1 млн при общих вложениях в 1 трлн руб. Онлайн сервис от БКС позволяет в автоматическом режиме подобрать инвестиционные инструменты в зависимости от риск-профиля клиента. Для его определения потребуется пройти короткий тест. Это простая формальность, но без регистрации личного кабинета тестирование невозможно.

Никаких внятных инструкций на этот счёт на портале fins.money (название сервиса совпадает с адресом сайта) нет. После регистрации кабинета становится доступен тест. Он не требует никаких знаний и предполагает лишь ответы на вопросы о личном опыте инвестиций и предпочтениях в рамках доходность/риск. После прохождения теста и получения риск-профиля, изменить его самостоятельно не получится, для этого потребуется повторное тестирование. Характерно, что в тесте при выборе из нескольких предложенных вариантов риск, в основном, превосходит потенциальную прибыль.

fins.money тест

Без регистрации на сайте получить какую-либо полезную информацию невозможно: она скрыта, за исключением непрерывной прокрутки баннера, предлагающего структурные продукты со 100% защитой вложений.

fins.money инвестиционные инструменты

При разговоре по телефону с менеджерами выяснилось, что проект рассчитан только на неопытных инвесторов и поэтому работает исключительно со структурными продуктами. В своём составе они имеют акции иностранных компаний (базовый актив), хеджируемые с помощью опционных стратегий, а также российские облигации федерального займа. В зависимости от рыночной ситуации, часть средств может быть размещена на банковском депозите. Некоторые из структурных продуктов имеют подозрительно высокую гарантированную доходность (до 11% годовых). По словам менеджеров, она предоставляется только на растущем рынке.

Рекомендую прочитать также:  Инвестиции в недвижимость Таиланда

С учётом этих пояснений, условия инвестирования выглядят так:

  • Продукт покупается на определённый срок (от 3 до 36 месяцев), при досрочном снятии средств инвестированная сумма возвращается в полном объёме, но без прибыли;
  • Если к моменту окончания срока инвестирования акции в составе продукта выросли, вкладчик имеет как минимум гарантированную доходность;
  • Максимальная прибыльность ограничена фиксированным процентом от прироста акций;
  • Если акции упали, инвестору возвращается не менее 100% от вложенной суммы (дополнительный доход обеспечивается за счёт размещения части средств на банковском депозите);
  • Итоговая рентабельность складывается из изменений курсов акций и доллара, а также доходности облигаций в составе продукта;
  • Прогнозируемая доходность не означает, что она реально будет получена.

Минимальная сумма для инвестирования равна 10 тыс. руб. Покупка любого продукта облагается комиссией 0,3%, но не менее 99 руб. Вот как выглядит описание условий для клиента, зарегистрировавшего личный кабинет и прошедшего тест на риск-профиль:

fins.money доходность

Для начала работы необходимо открыть 2 счёта: банковский и брокерский. Рекомендуется также открыть индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) для получения налогового вычета, если срок инвестирования составит минимум 3 года. Всего предусмотрено 3 варианта открытия счёта:

  • Доставка документов с курьером;
  • В отделении банка;
  • Через Госуслуги.

Пока работает только первый способ, преимущественно в пределах Московской области и Санкт-Петербурга. Что касается других регионов, то с них вначале собираются заявки на открытие счетов. Как только запросов из какого-либо региона становится достаточно много, туда отправляется представитель компании с документами для заключения договоров. Сроки запуска оперативной и полнофункциональной регистрации для всех регионов РФ пока не названы. Пополнить любой из счетов без комиссии можно через БКС Банк. Передвижение средств между счетами бесплатное. В случае перевода денег из других банков, комиссия будет зависеть от банка-отправителя. При выводе в банки, не являющиеся партнёрами БКС, взимается комиссия 0,8%, но не менее 50 и не более 750 руб.

Рекомендую прочитать также:  Прогноз по инвестициям на 2018 год

Помимо инвестирования в структурные продукты, Fins.money предлагает открыть накопительный счёт с доходностью до 8,5% годовых в БКС Банке. Минимальный размер вклада – 5 тыс. руб. Суммы до 1,4 млн руб. застрахованы через АСВ.

Плюсы Fins.money:

  • Низкий входной порог;
  • Гарантированный возврат инвестиций;
  • Наличие гарантированного дохода;
  • Нет комиссий за обслуживание.

На данный момент отзывов о сервисе от клиентов, уже воспользовавшихся его услугами, в интернете не найдено.

Основной минус обоих проектов – навязчивые рекомендации начать инвестирование без предоставления элементарного минимума информации. Сайты выполнены на крайне низком уровне. Это может оттолкнуть участников, хотя условия именно для начинающих инвесторов можно назвать адекватными.

Всем профита!



13 октября 2018

Хочешь быть в курсе ленивых новостей блога? Подпишись!

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (8 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Комментарии и отзывы читателей

2 комментария

  • Алексей:

    Я вот не пойму, почему «Простые инвестиции» Сбербанка согласно калькулятору приносят в 2 раза меньший процент на долларовом счете по сравнению с рублевым. Как валюта счета влияет на динамику индексов?

    Ответить
  • Аноним:

    Это связано с тем, что инфляция в сша минимальна и ставка рефинансирования у ФРС всего 1%, а у нас на дату написания моего ответа ставка ЦБ — 7,5%. Так что реальный доход у них плюс-минус одинаковый а разница между ними будет разница в инфляции между США и РФ.

    Ответить
Добавить комментарий

Если вы оставляете комментарий на ленивом блоге впервые, прочтите правила комментирования.

  • Ленивые инвестиции

    Купить акции
  • Нажми и Подпишись

  •