Private banking: любой каприз за ваши деньги

Нужен ли частному инвестору Private banking

Банки заинтересованы в привлечении состоятельных клиентов, поэтому предлагают им более выгодные условия. И это не только ставки по депозитам или кредитам, но и весь спектр финансовых продуктов. Такая услуга носит название private banking. Выясним, что в нее входит, и какую пользу она может принести частному инвестору.

Что такое private banking

Важно! Я веду этот блог уже почти 10 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах публичных инвестиций. Сейчас мой публичный инвестпортфель - более 5 000 000 рублей.

Со временем этот сайт стал больше базой знаний для читателей, а все актуальные события в портфеле и не только я публикую в открытом телеграм-канале. Подписывайтесь, если хотите быть в курсе того, куда я инвестирую.

Private banking (англ. «личный банк») – комплексный сервис для клиентов с большим капиталом. Его суть не во внешнем антураже: обслуживании без очереди, льготной страховке в путешествиях или кредитных картах со стразами. В Европе и США банки даже не включают такие привилегии в список услуг. Главная задача – сохранение и преумножение семейного капитала. Она решается за счет инвестиционных инструментов и консультирования.

Качественный private banking включает в себя:

инвестиционные решения;
юридическое сопровождение;
налоговые консультации.

Перечень инвестиционных решений зависит от выбранного банка. Среди имеющихся в России предложений можно найти:

обеспечение прямого доступа к торгам на биржах;
сопровождение сделок на внебиржевом рынке;
серверы повышенного быстродействия для интернет-трейдинга;
персональный советник, предлагающий инвестиционные идеи;
предоставление аналитики по глобальным рынкам;
предложения по структурным продуктам;
доверительное управление.

Менеджеры банка помогают не только в поиске ценных бумаг, но и в анализе перспектив вложений в реальный бизнес, недвижимость или антиквариат.

Юридическое консультирование предполагает сопровождение сделок купли-продажи, советы по гражданско-правовым договорам, семейному праву, в т. ч. и по вопросам наследства.

Налоговое консультирование – это не просто помощь в составлении декларации. Менеджер private banking помогает:

найти способы повышения доходности за счет применения различных льгот;
оценить налоговые последствия сделок и отыскать пути их оптимизации;
занимается вопросами сопровождения выездной проверки бизнеса клиента;
консультирует по налогообложению иностранных активов.

Ниже для примера приведен перечень решений, которые предлагает ВТБ:

Рекомендую прочитать также:

Словарь биржевого сленга от А до Я

Словарь биржевого сленга для ленивых инвесторов

Важная составляющая – конфиденциальность. Даже сам факт того, что вы являетесь клиентом банка, будет известен ограниченному числу доверенных сотрудников.

Сегмент private banking в России активно растет несмотря на стагнацию в экономике. По данным Frank RG, в 2018 г. у банков РФ было всего 30 тыс. клиентов, чей капитал превышал $1 млн. К 2019 г. эта цифра возросла до 37 тыс. К середине 2020 г. она составила 76 тыс. человек.

В зарубежных банках ситуация обратная: по итогам 2018 г. приток новых денег в этот сегмент в США и Европе сократился в 2,3 раза. Это связано с тем, что на Западе данная ниша развита давно и период стартового роста пройден. Кроме того, появляется всё больше мобильных приложений для управления капиталом, которые не требуют визита в банк.

Предложения private banking

Лидером private banking в России считается ВТБ. По данным Forbes, под его управлением находится 2,3 трлн руб. Для сравнения, у занимающего первое место в мире Morgan Stanley этот показатель составлял $2,3 трлн еще в 2018 г. Порог входа в private banking для клиентов ВТБ – 30 млн руб. (50 млн для Москвы). Специалисты банка предлагают полный анализ финансовых активов семьи клиента. Из заявленных 2,3 трлн в инвестиционных портфелях находится всего 870 млрд руб.
Второе место по востребованности занимает Sberbank Private Banking. Порог входа – 100 млн руб. В 2020 г. Сбер предлагает оформить карту высшей категории Visa Infinite Privilege. Ранее она была доступна только в ОАЭ. Недавно была запущена новая платформа по инвестиционному консультированию.
Число членов «А-клуба» от Альфа-банка за 2019 год выросло на 12%. Порог входа – $500 тыс. по России и $1 млн в Москве. В 2020 г. Альфа предложил клиентам private banking выгодный валютный курс и запустил новый обучающий проект.
Чтобы воспользоваться private banking от Газпромбанка, нужно разместить 25 млн руб. Стоимость активов под управлением банка более 700 млрд. Он ориентирован на консервативных клиентов. Здесь самые выгодные условия размещения депозитов. Несмотря на это, его менеджеры отмечают рост интереса к инвестициям.
Пятерку лучших предложений по private banking в России замыкает Friedrich Wilhelm Raiffeisen. Порог входа €500 тыс. Здесь, наоборот, самые низкие ставки по вкладам. Предпочтение этому банку отдают те, кто заинтересован в доверительном управлении.

Рекомендую прочитать также:

Словарь биржевого сленга от А до Я

Словарь биржевого сленга для ленивых инвесторов

На рисунке ниже приведен ТОП-10 private banking, составленный Forbes в 2020 году:

Среди лидеров рынка минимальный порог входа предлагают Открытие и Росбанк. Он составляет 15 млн руб. по России и 30 млн руб. в Москве.

Для людей, заинтересованных в выводе капитала за рубеж, лучшими считаются предложения швейцарских банков. Например, Credit Suisse или UBS, офисы которых есть в Москве.

При выборе банка я рекомендую ориентироваться на объем активов, находящихся под его управлением, число клиентов, международные рейтинги. Также можно опираться на списки лучших, предлагаемые Forbes и Frank RG, отзывы знакомых. Найти комментарии в интернете будет непросто, ведь деньги любят тишину. А большие – тем более. Ни один банк не раскрывает публично условия для клиентов private banking. Они определяются индивидуально с учетом капитала и потребностей человека. Поэтому, прежде чем принять решение, придется лично встретиться с представителями нескольких организаций.

Нужен ли private banking частному инвестору

Российский private banking – это, в первую очередь, удобство обслуживания. Став клиентом, вы получите персонального менеджера. Он будет обеспечивать вас полным набором соответствующих вашему статусу услуг. Любую из них, например, консьерж-сервис или проход в VIP-залы аэропортов, можно получить и отдельно. Но каждый раз придется заключать новый договор, анализировать варианты в поисках лучших условий. Здесь же достаточно дать распоряжение одному человеку. Он проведет весь анализ за вас.

То же касается и инвестиций. Клиенту не придется самому следить за рынками. Ему будет регулярно предоставляться отчет о ситуации на бирже с приложением обзора инвестиционных идей. При желании можно воспользоваться доверительным управлением. Если вы понимаете, что через несколько месяцев понадобится крупная сумма, то просто даете поручение, чтобы к нужной дате ее вывели. Ваш персональный менеджер сам определит, какие активы выгоднее продать с точки зрения дальнейших перспектив и налоговой оптимизации.

Рекомендую прочитать также:

Словарь биржевого сленга от А до Я

Словарь биржевого сленга для ленивых инвесторов

Если же стоят более сложные задачи, например, вас интересует создание нерезидентского семейного траста, лучше сразу обратиться в зарубежный банк. Там вы получите более серьезный подход к управлению капиталом. Российский рынок, по отзывам клиентов, предлагает в рамках private banking значительно меньшее число инвестпродуктов. Это связано не только с более скудным набором предложений, но и с небольшим объёмом рынка персонального банкинга. Но главный минус – сравнительно высокие комиссии за обслуживание. Хотя, с точки зрения состоятельного человека, они могут показаться не такими уж обременительными.

Выводы

Если ваш капитал зависит от результатов работы на фондовом рынке, вам вряд ли будет интересно передавать кому-то функции по подбору инвестидей. Если же основной источник вашего дохода – реальный бизнес, то вложения в рамках private banking может стать хорошим способом получить качественную услугу доверительного управления. Еще одно преимущество – возможность в любой момент проконсультироваться по вопросам, с которыми вы ранее не сталкивались, например, покупка недвижимости в другой стране.

Расскажите в комментариях: считаете ли вы, что private banking может быть интересен состоятельному частному инвестору?