Как сделать перенос ценных бумаг к другому брокеру

Тема статьи родилась из ваших вопросов: можно ли сделать перенос ценных бумаг к другому брокеру? Отвечаю всем сразу и публикую подробный обзор этой процедуры, а также связанных с ней лайфхаков и подводных камней.

Общая схема процесса перевода ценных бумаг

Как бы тщательно вы ни выбирали брокера перед открытием счета, все равно можете столкнуться с тем, что его тарифы оказались невыгодными в условиях вашей стратегии. Это случается не только из-за того, что вы не учли какие-то нюансы тарифов, но и потому, что компания меняет условия обслуживания клиентов. Например, повышает плату за депозитарий или устанавливает минимальную комиссию за обслуживание.

Причиной желания перейти к другому брокеру часто бывает и падение уровня обслуживания. Например, ухудшение работы торговых терминалов, постоянные сбои, из-за которых не получается совершить сделку и т. д.

Самый простой способ отказаться от услуг компании – зафиксировать прибыль и вывести деньги. Но продавать все бумаги и закрывать счет может оказаться невыгодным по трем причинам:

• вы тратитесь на комиссии;
• платите НДФЛ с дохода, полученного от закрытия позиций;
• вашему ИИС менее трех лет, и вы не хотите потерять право на налоговый вычет.

В этих случаях можно организовать перенос ценных бумаг к другому брокеру. Действовать нужно по следующей схеме:

• выбрать новую брокерскую компанию и заключить с ней договор;
• дать действующему брокеру поручение на вывод активов;
• дать поручение на зачисление поступающих бумаг новому брокеру;
• передать новому брокеру сведения о расходах на приобретение перемещаемых активов.

Заполнить поручение на вывод и зачисление ценных бумаг не так просто. Потребуется найти информацию в разных источниках:

• реквизиты клиентского счета и счета депо;
• название эмитента и номер госрегистрации для каждой акции или облигации;
• реквизиты обоих брокеров;
• номера депозитарных договоров.

Большую часть этих данных можно посмотреть в уже имеющихся на руках документах. Реквизиты придется запрашивать в службе поддержки или искать на сайте компании. Например, ВТБ размещает информацию следующим образом:

Заполнять поручение нужно на предложенном брокером бланке. В качестве примера можно ознакомиться с формой, используемой в БКС.

Чтобы подтвердить расходы на приобретение переводимых активов, вам потребуется:

• договор, заключенный с прежним брокером;
• отчеты, отражающие поступление бумаг на счет, и сумму, которая была заплачена за них;
• выписка по счету депо для каждой позиции отдельно;
• заявление, составленное по форме брокера.

Перед тем как приступать к решению задачи, нужно оценить её экономическую целесообразность. Для этого потребуется:

• посмотреть у прежнего брокера стоимость переноса бумаг и получения выписки со счета депо;
• узнать у нового брокера стоимость зачисления активов на счет;
• сравнить суммарные расходы с предполагаемой выгодой.

Определить, сколько вы потеряете на продаже и повторной покупке бумаг, сложнее. Вам нужно учесть не только комиссии и налог, но и попытаться предсказать, как сдвинется цена за то время, что вы будете выводить деньги от первого брокера.

Сколько это стоит

Сразу хочу предупредить, что это не бесплатный и сравнительно затратный по времени процесс. Потребуется не только заплатить за услугу, но и уделить достаточно внимания оформлению документов. Расходы, которые вам придется понести, зависят от выбранных брокеров. Например, ниже приведены тарифы Сбербанка.

Другие популярные брокеры приводят следующие цены на перенос активов:

• ВТБ – 500 руб. +65 руб. вышестоящему депозитарию за поручение;
• Открытие – 175 вне зависимости от количества эмитентов, представленных в портфеле +65 руб. депозитарию за каждую позицию;
• БКС – 300 руб. за каждый выпуск (с учетом междепозитарного перевода).

Вам всегда придётся компенсировать затраты на услуги вышестоящего депозитария. Это не зависит от выбранной компании. Что касается платы за зачисление бумаг, то многие популярные брокеры, например, ВТБ и Тинькофф, заявляют, что оно производится бесплатно. Но важно искать информацию не только в договоре, заключаемом непосредственно с брокером, но и в договоре на депозитарное обслуживание, поскольку чаще всего плату взимает именно эта организация. Консультироваться по телефону недостаточно: служба поддержки брокера может не знать всех тонкостей работы депозитария.

У некоторых популярных брокеров различаются условия для стандартного брокерского счета и для ИИС. Например, у Открытия в первом случае можно обойтись электронным документооборотом, а во втором (ИИС) потребуется обязательно подавать бумажное поручение. Зато выписку со счета депо здесь сделают бесплатно.

Нужно также понимать, что далеко не каждый брокер готов зачислить на него ценные бумаги, купленные с помощью другого посредника. За перевод кэша тоже придется заплатить комиссию, но она может оказаться в разы ниже. Поскольку платить за перенос приходится пропорционально количеству выпусков бумаг на счете, он может оказаться тем выгоднее, чем выше стоимость позиции. Поэтому, если у вас мало акций или облигаций одного эмитента, то лучше продать их и вывести рубли. Если же у вас большой лот или это дорогостоящий актив, то дешевле перемещать ценные бумаги.

Бывают ситуации, когда нужно закрыть ИИС, чтобы сменить его тип. Дело в том, что вы можете переместить активы с ИИС на стандартный брокерский счёт. Это может оказаться выгодным, если вы использовали ИИС первого типа с вычетом на взнос. Перенеся бумаги на обычный брокерский счет, вы сохраните отсчет времени владениями ими и сможете продать их уже без уплаты НДФЛ. Но некоторые компании, например, Тинькофф, отказывают своим клиентам в таком варианте.

Переход к другому брокеру: лайфхаки и подводные камни

Главная сложность перехода к другому брокеру заключается в том, что в исполнении поручений на ввод и вывод ценных бумаг может быть отказано. Это происходит по двум причинам:

• предоставлены не все данные;
• поручения заполнены неидентично, и поэтому их не удается «состыковать».

Поэтому нужно уделить повышенное внимание оформлению документов. Некоторые брокеры готовы заполнить такую бумагу за вас за отдельную плату. Есть смысл узнать стоимость такой услуги. Воспользовавшись ею, вы как минимум сэкономите время на поиске данных.

При работе с ИИС отказ от исполнения поручения затянет процедуру. Из-за таких проволочек вы можете не успеть завершить ее в отведенный срок, а он равен тридцати календарным дням. В этом случае вы нарушите требование закона, по которому старый ИИС должен быть закрыт не позднее, чем через 30 дней после открытия нового. Результатом будет потеря права на налоговые льготы. Если ранее вы уже получали вычет первого типа, его придется вернуть вместе с пенями.

Даже если речь идет о стандартном брокерском счете, длительность перевода также нужно принять во внимание. Она зависит от регламента работы компании. Например, в ВТБ заявляют, что поручение исполняется в течение двух рабочих дней. Тинькофф же предупреждает, что на перемещение бумаг к нему может уйти до месяца. Все это время вы не сможете осуществлять операции со своими активами.

Подводим итоги

Если вы поняли, что вас больше не устраивает брокер, то можете отказаться от его услуг и сохранить свои ценные бумаги. Однако перенос активов целесообразен, если у вас немного позиций и каждая из них измеряется хотя бы пятизначными суммами. Если вы владеете большим числом выпусков и каждый из них представлен в вашем портфеле в малом объеме, то такое решение может оказаться невыгодным из-за комиссий. Поэтому важно сначала тщательно выбирать брокера.

После заключения договора не следует торопиться сразу же собирать широко диверсифицированный портфель. Сначала нужно убедиться, что компания готова предоставить высокий уровень обслуживания, а в ее тарифах не спрятаны подводные камни. Расскажите в комментариях, доводилось ли вам переносить ценные бумаги от одного брокера к другому? Интересуют прежде всего реальные отзывы о переносах акций.

Всем профита!