Давать ли деньги в долг и как это делать грамотно?

Как давать деньги в долг с минимальными рисками

Перед тем как одолжить кому-то деньги, стоит подумать и оценить все возможные риски. Если сделка заключается между близкими людьми, то, как правило, она не оформляется документально. Но, несмотря на существующее доверие между сторонами, заимодатель не имеет гарантий своевременного возврата займа. Он утрачивает возможность в правовом поле защитить свои финансовые интересы. Именно поэтому мы должны знать, как обезопасить себя при передаче денег в долг и как вернуть их обратно.

Как правильно давать деньги в долг

Важно! Я веду этот блог уже почти 10 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах публичных инвестиций. Сейчас мой публичный инвестпортфель - более 5 000 000 рублей.

Со временем этот сайт стал больше базой знаний для читателей, а все актуальные события в портфеле и не только я публикую в открытом телеграм-канале. Подписывайтесь, если хотите быть в курсе того, куда я инвестирую.

Изначально необходимо обозначить четкую позицию перед заемщиком. Это финансовая сделка, и её стоит оформить документально, чтобы в дальнейшем исключить скандалы и недопонимание между людьми. Самым простым способом обезопасить себя от потери сравнительно небольшой суммы (от 10 тыс. до 100 тыс. рублей) является составление расписки. При ее наличии ваши шансы истребовать задолженность в судебном порядке резко возрастают. Перед тем как одалживать деньги под расписку, давайте посмотрим, какие сведения должны в ней указываться:

ФИО, адресные, паспортные данные, ИНН обеих сторон;
точная сумма займа цифрами, прописью, в рублях (ст. 317 п. 1 и 2 ГК РФ), иностранная валюта может указываться для выражения эквивалента;
проценты (если предусмотрены);
условия и дата возврата;
санкции за просрочку;
факт передачи денег;
дата составления документа;
подписи обеих сторон с расшифровкой.

Расписку лучше составить от руки, лично заемщиком, благодаря чему проще доказать его участие в финансовой сделке. При возникновении спорной ситуации почерковедческая экспертиза установит подлинность документа. При составлении расписки могут присутствовать свидетели, которые способны будут подтвердить факт передачи денег.

Важно! Если сумма займа превышает 100 тыс. рублей, сторонам лучше заключить договор займа. В нем необходимо указать все условия, подробно расписать детали.

Проценты при оформлении частного займа

ГК РФ позволяет физическим лицам давать деньги в долг под проценты. В соответствии со ст. 809 при оформлении таких финансовых сделок необходимо устанавливать четкий и понятный порядок выплаты средств, с которым смогут разобраться судьи и приставы в случае истребования в судебном порядке. Перед тем как одалживать деньги под проценты, нужно ознакомиться с поправками, внесенными в законодательство, которые вступили в силу 01.06.2018г.:

До 100 000 руб. займ считается беспроцентным, если условиями финансовой сделки не предусмотрено иное.
По займам, превышающим 100 000 руб., размер процентных ставок рассчитывается исходя из ключевой ставки ЦБ РФ, действовавшей в течение всего срока пользования заемщиком деньгами.
За просрочку может устанавливаться условный или фиксированный штраф. При отсутствии такого соглашения заимодавец может повысить сумму долга на проценты за несвоевременную выплату (ст. 395 ГК РФ).

Внимание! При досрочном погашении займа законодательством предусматривается сокращение процентов.

Способы возврата долга

Изначально нужно попробовать договориться с заемщиком. Если он не в состоянии погасить задолженность в полном объеме, можно предложить заключение мирового соглашения. Если это не побудило заемщика принять новые условия сделки – вам прямая дорога в суд. К исковому заявлению прикладывается расписка, к даче показаний могут привлекаться свидетели.

Рекомендую прочитать также:

#postTitle??#

«Всея правда» о Freedom Holding и Тимуре Турлове

Выводы

Чтобы снизить риски финансовых потерь, лучше заранее знать, как обезопасить себя от невозврата долгов. Советую настаивать на составлении расписки или договора, благодаря чему повышаются шансы вернуть средства в судебном порядке. Но, если потенциальный заемщик вызывает у вас настороженность, лучше отказаться под любым предлогом от сделки, даже если она сулит высокий процентный доход.

Приходилось ли вам сталкиваться с проблемами при получении назад одолженных средств? Поделитесь в комментариях собственными способами возврата долга!