Будь в курсе самых последних новостей блога
Возврат вкладов при отзыве лицензии и банкротстве банка

Как вернуть депозит из проблемного банка?

Банки надежны, пока есть АСВ

Как я уже говорил в статье о выборе надежного банка,  подавляющее большинство людей среднего достатка хранят свои сбережения на банковских депозитах. Этот финансовый инструмент достаточно надежен и позволяет частично уберечь накопления от инфляции. По сравнению с инвестированием в ПАММы, ПИФы, фонды и пр. в случае с банковским вкладом вероятность потери тела депозита крайне мала за счет гарантий со стороны государства. Исключения вроде форс-мажорных обстоятельств, военных конфликтов и бедствий не в счет.

Случаи с признанием неплатежеспособности банка всегда вызывают у людей, разместивших в нем депозиты серьезные опасения и первый вопрос, который приходит им в голову: «Как вернуть депозит из проблемного банка?». В этой статье разберемся, как происходит возврат вкладов клиентам обанкротившегося банка.

Содержание:

  • Как вернуть депозит и что нужно знать о страховании вкладов;
  • Возврат вклада при отзыве лицензии;
  • Возврат денег при банкротстве банка;
  • Возврат вклада досрочно;
  • Что делать, если вклад не попал в реестр банка.

Как вернуть депозит: все, что нужно знать о страховании вкладов

курс ленивого инвестора

Я веду этот блог уже более 6 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций. Сейчас публичный инвестпортфель составляет более 1 000 000 рублей.

Специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора, в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать свои сбережения в десятки активов. Рекомендую каждому читателю пройти, как минимум, первую неделю обучения (это бесплатно).

Подробнее

В декабре 2003 года был принят Федеральный закон №177-ФЗ. С его принятием в нашей стране была введена практика возмещения депозитов клиентам обанкротившихся банков. Была основана государственная компания Агентство Страхования Вкладов Физических Лиц (АСВ), которая должна вести учет субъектов кредитно-финансового рынка и возмещать депозиты при возникновении такой необходимости. АСВ также имеет право назначать ликвидационное руководство в банк, признанный неплатежеспособным и руководить реализацией его активов.

На сегодняшний день возмещаются вклады физических лиц в пределах 1,4 миллиона рублей, за исключением:

  • вкладов, подкрепленных сберкнижкой или на предъявителя;
  • денежных средств ИП, хранящихся на счетах, предназначенных для ведения бизнес-деятельности;
  • денег, переданных банку на условиях доверительного управления;
  • депозитных вкладов в ценных металлах;
  • депозиты, лежащие на счетах иностранных представительств банка;
  • электронных денег.

В то же время депозиты, размещенные в валюте, также подлежат к возмещению, как и депозиты в рублях. Компенсироваться будет не только сам вклад, но и все проценты, насчитанные по нему до дня, предшествующего объявлению о ликвидации или лишению лицензии. Как вернуть вклад в долларах? Депозиты в USD и EUR выплачиваются в рублях по курсу на дату объявления банка неплатежеспособным. Участниками АСВ являются практически все банки, но, прежде чем открывать депозит нелишним будет это проверить. Информация об участии банка в системе страхования есть в карточке банка на сайте ЦБ РФ (cbr.ru).

Рекомендую прочитать также:  Способы ведения учета долгосрочных инвестиций

Тиньков в АСВ

С 2014 года под систему страхования попадают и счета ИП, но им деньги возмещаются после завершения выплат всем физическим лицам. Страховыми случаями для выплаты депозитов являются: лишение банка лицензии и объявление банка неплатежеспособным.

Возврат вклада при отзыве лицензии

Центральный Банк отзывает лицензию у финансовых организаций в тех случаях, когда их деятельность не соответствуют установленным нормативам платежеспособности, надежности и обеспечения своих обязательств. Отзыв лицензии по факту означает блокирование работы банка и его ликвидацию, поскольку он теряет право делать то, для чего был создан. Данные о лишении банка лицензии, как правило, распространяются в СМИ, а также публикуется на профильных порталах и официальном сайте АСВ (asv.org.ru). Возврат вклада при отзыве лицензии банка выполняется в пределах 1,4 миллиона рублей всем клиентам – физ. лицам, которые обратятся с соответствующим заявлением.

BAA13

После того как объявлено об отзыве лицензии, на сайте АСВ, официальном сайте проблемного банка, а также в его отделениях появится информация о том, куда обращаться за возмещением. Как правило, это какой-либо крупный банк, чаще всего Сбербанк России. В первые же дни после объявления места получения вкладов идти за ними не стоит, поскольку вас наверняка там будут ждать огромные очереди. А запросить возмещение вы сможете на протяжении двух лет с момента прекращения работы банка. Чаще всего возмещение начинается не ранее, чем через 14 дней после того, как объявлено о лишении банка лицензии. Как вернуть депозит в проблемном банке? Вам необходимо будет прийти в указанное отделение самостоятельно, имея при себе паспорт и соответствующее заявление о возмещении. Если вместо вас забирать депозит пойдет ваш представитель, то он должен будет иметь при себе нотариально заверенную доверенность на право осуществления таких действий.

Рекомендую прочитать также:  Последствия повышения пенсионного возраста и НДС

Возврат денег при банкротстве банка

О банкротстве, так же как и в случае с лишением лицензии вы сможете узнать из СМИ или на сайте Центробанка. Как правило, о неплатежеспособности участника банковской системы объявляют представители Банка России. Информацию о том, как будет осуществляться возврат застрахованных вкладов, как и в предыдущем случае, вы сможете узнать на сайте АСВ, на официальном сайте банка-банкрота и в его отделениях. В пределах 1,4 миллиона рублей свои средства смогут получить все вкладчики, которые обратятся за ними. А вот если ваш депозит превышает этот порог, то тогда вам придется поучаствовать в процедуре банкротства.

BAA12

После того как объявлено о начале процесса ликвидации в течение полугода все кредиторы (и те, чьи вклады превышают лимит в том числе) должны предъявить свои требования ликвидационной комиссии. О том, где она будет находиться и по какому графику принимать, будет объявлено на официальном сайте банкрота, а также в СМИ. Здесь простого заявления на возмещение будет мало, вам нужно будет предъявить все платежки, договора, дополнительные соглашения, которые были подписаны между вами и банком, для подтверждения ваших притязаний. При банкротстве возмещение обычно осуществляется в таком порядке:

  1. выплата заработной платы наемным работникам;
  2. уплата всех налогов и сборов (в том числе штрафы и пени);
  3. выплаты кредиторам.

Если активов банка хватит на то, чтобы дойти до третьей очереди, то, возможно, вы сможете возвратить вторую часть своего депозита. Однако, к сожалению, так бывает нечасто, поскольку если банк в состоянии закрыть большую часть своих долгов, то он не будет объявляться банкротом. Чтобы при подобном развитии событий не думать о том, как вернуть вклад из банка, старайтесь изначально вкладывать средства в пределах гарантированной к возмещению суммы.

Рекомендую прочитать также:  Готовлюсь к введению закона об автономном суверенном интернете

Возврат вклада досрочно

Если вдруг вы получили инсайдерскую информацию о том, что ваш банк на грани банкротства или, проанализировав сообщения в СМИ и тенденции, подозреваете, что у него могут быть проблемы, то есть смысл попытаться забрать вклад раньше, чем произойдет худшее. Наиболее выгодным такой шаг будет для тех, у кого депозиты в банковских металлах, электронных деньгах, на сберегательной книжке и т.д. То есть речь идет обо всех тех вкладах, которые не попаду под возмещение. Прежде чем отправляться в банк перечитайте свой договор на предмет того, как и при каких условиях можно вернуть депозит досрочно. Скорее всего, вам придется отказаться от части начисленных вам за текущий отчетный период процентов. А может быть, придется уплатить какую-то комиссию. В каждом банке эти условия индивидуальны.

Возврат денег при отсутствии вклада в реестре банка

В комментариях к прошлой статье по теме банков, была затронута тема возврата денежных средств с депозитов, информация о которых по какой-либо причине отсутствует в реестре банка. В этом случае вам придется доказывать то, что вы открывали депозит в проблемном банке. Здесь могут помочь квитанции банковских переводов, скрины из онлайн-банкинга, выписки по счету, договора на обслуживание и открытие вклада. Чтобы не попасть в подобную ситуацию лучше выбирать надежные банки с хорошими операционными показателями, например, Тиньков банк, которым я уже пользуюсь более 4 лет.

Как видим отзыв лицензии или банкротство банка это еще не повод для паники. На вопрос: «Как вернуть депозит из банка на стадии ликвидации?» есть конкретные инструкции, и получить свои сбережения вместе с процентами вполне реально. Если кому-то приходилось забирать вклады из проблемных банков, то прошу рассказать об этом в комментариях.

Всем профита!



01 апреля 2015

Хочешь быть в курсе ленивых новостей блога? Подпишись!

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 2,50 из 5)
Загрузка...

Комментарии и отзывы читателей

45 комментариев

  • Василий:

    Эх, Антон. Спасибо конечно за статью, но... ты бы лучше подсказал, как вернуть депозит из ФТ и ПФ. Думаю, многих эта ситуация подкосила очень сильно. Знаю людей, у кого там больше 100 тыс. баксов подвисло.

    Ответить
    • smfanton:

      Если пополняли через банк, то по следующему сценарию: собираем все возможные подтверждения платежей и работы с компанией, идем в банк и пишем заявление по форме МПС (межд. плат. систем, в банке должны знать что это) и заявление на возврат средств, прикладываем к нему все подтверждения (скрины лк, переписки с тп, копии квитанций переводов, договор с компанией).

      Если пополнение было не через банк вернуть депо не получится.

      Ответить
      • Сергей:

        Для Украины такой же порядок чарджбека?

        Я думаю после 15.04 этот вопрос будет очень актуальный. Скрины необходимо заверять нотариально? И вообще если кто-то уже проходил процедуру чарджбека (по пунктам, что нужно делать: а,б,в и т.д.) с положительным результатом, то просьба поделиться. Я думаю многих читателей этот вопрос заинтересует.

        Ответить
        • smfanton:

          Для Украины скорее всего аналогично, т.к. чарджбек происходит на основании регламента международных платежных систем Виза и Мастеркард. Успешных историй чарджа по ПФФТ я пока не слышал.

          Ответить
          • Сергей:

            Спасибо за ответ, но хочу уточнить:

            1. скрины нужно заверять нотариально?

            2. сроки для возможности подачи заявления? Где то я читал, что если не более 180 дней с момента перевода средств. Так ли это?

            Приходится по крупицам собирать инфу.

            Ответить
            • smfanton:

              1. Лично ни разу не делал чардж, поэтому по скринам точно не скажу. Нотариальное заверение любых документов лишним точно не будет.

              2. Насколько я знаю до 180 дней у Мастеркард и 120 дней у Визы.

              Ответить
              • AlexS:

                Через чарджбек не возвратить деньги! т.к. это форекс, рынок, брокер, любое из этих слов говорит о том что это риски! эта процедура сделана немного для другого и тут она не поможет!

      • Василий:

        В том-то и дело, что не через банк. Я использовал WebMoney, теперь вот после декабрьских событий сделал заявки на вывод через Qiwi. Но, похоже, надо распрощаться с денежками.

        Ответить
        • smfanton:

          Сам заводил через вебмани...

          Ответить
        • Twdd:

          Заявление в милицию.

          По ммсис 40 томов уд уже.

          Ответить
      • Сергей:

        Господа, у кого-нибудь есть клиентский договор ФТ? Кто скачал? Скиньте плиз на sssmaster_85@mail.ru , а то они удалили его со страницы)

        Ответить
  • Lecho:

    А может знаете как вернуть свое из FT и PF?

    Ответить
  • Twdd:

    Как вернуть депозит из форекс конторки, куда заманил ты нас всех? Поактуальнее будет.

    Ответить
    • smfanton:

      Простите я вам что-то обещал?! Мы тут не в игры играем с гарантией вечного профита, еще раз прочитайте статью про риски Если вы не были готовы к рискам, зачем было начинать инвестировать?! То, что я рассказываю о своем опыте инвестирования, не дает вам никакого морального права перекладывать ответственность за успешность ваших вложений на меня.

      Ответить
    • LER:

      К сожалению есть люди не способные нести ответственность за свои действия. У них все виноваты кроме себя любимого

      Ответить
      • Twdd:

        В преступлении виноваты преступники и соучастники. Не жертва!

        Ответить
        • Miha:

          Чувак ты по ходу жертва по жизни))

          Ответить
    • AlexS:

      Антон, удаляйте такие сообщения! читать противно! заманил, уговорил!

      Хотели легких денег — получите)))

      поздно искать крайнего...

      Ответить
      • Twdd:

        Антон их не публикует просто. Противно читать должно быть тех, кто заманивает.

        В отличает от разного рода троллей, я не наезжаю и никогда не наеду на жертв мошенничества, вас в том числе. Только на организаторов и пособников.

        Ответить
        • Андрей:

          И правильно делает, развели в коментах детский сад. Ей богу не позорьтесь

          Ответить
  • Сергей:

    Доброго времени суток, Антон!

    Благодарю за информацию!

    Месяц потратил на поиск партнеров, которые сделали возврат своего депозита из MMCIS. Вернуть можно только в том случае, если вводили деньги с карты MasterCard или VISA.

    Есть целая инструкция, пишите запрос на почту: tktr.com@gmal.com

    Ответить
    • Сергей:

      Это очередной развод?

      Ответить
      • Руслан:

        Скорее всего. Делал чарджбэк в втб24 по ммсис той же осенью, сразу как понял, что ничего не вернут. Через 90 дней отказали(

        Ответить
  • Евгений:

    Антон, не совсем понял момент: на сегодняшний день возмещаются вклады физических лиц, за исключением:

    — ...;

    -электронных денег.

    Что в данном контексте понимается под электронными деньгами?

    Ответить
    • smfanton:

      Все электронные платежные системы (Киви, ЯД и т.д.), в которых при обслуживании клиентов не открывается банковский счет.

      Ответить
  • Михаил:

    Я уже знаю название следующей статьи:"Где надёжно хранить деньги дома?".

    Ответить
  • Виталий:

    Выводил через чарджбек от одного брокера. Пришел в банк, там дали заявление. через месяц деньги пришли на карту. Брокер сам не хотел отдавать.

    Ответить
  • Мила:

    Доброго времени суток! Благодарю вас за предоставленную информацию! Будьте добры, подскажите пожалуйста, отталкиваясь от информации указанной в статье, я поняла, что денежные средства которые хранятся на сберегательных книжках не попадают под страховое возмещение при отзыва лицензии у банка!?? За ранее благодарна!)

    Ответить
    • smfanton:

      Насколько я знаю сберкнижки не страхуются АСВ.

      Ответить
  • Мила:

    Спасибо за ответ! Надо разобраться с этим вопросом, странно конечно почему так, ведь сберкнижки также открываются физическим лицом с открытием расчетного счета! Но это пока мысли в слух, я не имею ни каких оснований утверждать этот факт, в связи с чем ваш ответ на сегодняшний день, это основа для размышления!

    Ответить
  • Мила:

    Также буду благодарна, если вы дадите ответ по следующему вопросу: с 2014 года, как указано в вашей статье, индивидуальный предприниматель также как и физические лица попадает под государственную страховку денежных средств при отзыве у банка лицензии, подскажите, какие документы должен иметь на руках ИП, и предоставить для возмещения денежных средств!? Как я поняла физическому лицу достаточно предоставить паспорт и заявление, а ИП!? Необходимо ли ИП по мимо договора еще иметь выписки по счету или какие другие документы!? Денежные средства размещенные на расчетной счете физического лица имеют, как правило форму хранения, а у ИП это постоянное движение денежных средств, те деньги работают, и остаток по счету всегда изменяется, а лицензия как правило отзывается в одним миг, и доступ к счету также заканчивается в этот миг!? За ранее благодарна!

    Ответить
    • smfanton:

      Точно не знаю, но могу предположить, что нужно иметь на руках все регистрационные доки, паспорт, договор на открытие р\с счета.

      Также важно понимать, что страховка по р\с ИП выплачивается после того, как выплатят всем физикам.

      То, что останется после выплат ИП распределяется среди юрлиц.

      Ответить
  • ВИКТОР:

    ? началась суета непонятная в банке...подумал , а вдруг конец...решил снять деньги с депозита...все не дают ...понемногу...подумал и решил разбить свой вклад по 1.4 млн. и положить на родственников...получилось .А теперь думаю,правильно сделал или нет ...банк работает ...его судьба не известна.ВОПРОС: ПОЛУЧАТ ЛИ РОДСТВЕННИКИ КОМПЕНСАЦИЮ ПО ВКЛАДАМ В РАЗМЕРЕ 1.4 МЛН

    Ответить
    • smfanton:

      Получат, если банк подпадает по АСВ

      Ответить
  • елена:

    Отозвали лицензию. У меня два счёта вернут только 1.4, зависнет 1.0. Что делать? Куда бежать?

    Ответить
  • Юлия:

    Сегодня объявили об отзыве лицензии у банка в котором есть вклад моего неродного дедушки. Дудушка умер 4 дея еазад. По завещанию — я — единственный наследник. И у меня есть доверенность в этом банке на право осуществлять все банковские операции вместо него. Родственников у него нет никаких совсем. Официально вступлю в наследство только через полгода... Могу я сейчас что-то предпринять, обратитьсч в АСВ или мне нужно полгода подождать? Но через полгода что-то удасть вернуть? Помогите советом пожалуйста, я в шоке, ведь мы с ним вместе копили эти деньги

    Ответить
    • Антон:

      Следует попробовать предпринять действия описанные в статье на основании доверенности.

      Ответить
  • Илья:

    Добрый вечер. Родители сделали доверительный вклад в ПАО «Татфондбанк». При обращение в АСВ нам отказали, ссылаясь на то что наш запрос по возврату денежных средств не обоснован, поскольку банк не является должником по нашему договору. Если ссылаться на статью 1018 ГКРФ то при банкротстве все имущество включая доверительные вклады включаются в конкурсную массу с которой потом возмещаются все страховые средства кредиторам. Подскажите как можно вернуть деньги?

    Ответить
    • Антон:

      Ваш вклад есть в реестре вкладов?

      Ответить
      • Илья:

        Нет, в АСВ нам отказали, по той причине что деньги банку передавались в доверительное управление и страхование на них не распространяется, хотя при заключении договора утверждали что вклад будет застрахован

        Ответить
        • Антон:

          Для доверительного управления заключается отдельный договор, если его подписывали, то тогда АСВ права.

          Ответить
          • Илья:

            То что АСВ права я знаю, как можно вернуть деньги вложенные в банк? При заключении договора объясняли что вклад будет застрахован. Можно ли признать сделку не действительной, по причине введения в заблуждение?

            Ответить
            • Антон:

              Если подписан договор доверительного управления, то только в судебном порядке. Очевидно тут нужно консультироваться с юристом, который имеет опыт с подобными делами. К сожалению, никого не смогу посоветовать. Наверняка ваши родители попали в такую ситуацию не одни или кто-то уже решал аналогичную проблему, поищите на banki.ru

              Ответить
              • Илья:

                Спасибо, будем искать юристов.

              • Илья:

                Большое спасибо.

Добавить комментарий

Если вы оставляете комментарий на ленивом блоге впервые, прочтите правила комментирования.

  • Ленивые инвестиции

    Купить акции
  • Нажми и Подпишись

  •