Наследственный договор: что это, плюсы и минусы

Наследственный договор – это соглашение между владельцем имущества и человеком, который получит это имущество по наследству. Владелец заранее определяет, что именно перейдёт к наследнику после смерти владельца: квартира, доля в бизнесе или деньги. Наследник берёт на себя обязанности, которые выполняет ещё при жизни владельца. Например, дочь ухаживает за пожилой мамой, а мама по договору оставляет дочери квартиру.

В российском законе наследственный договор появился в 2019 году. Обе стороны подписывают его лично у нотариуса. В этой статье простыми словами разбираю, как устроен наследственный договор и чем он отличается от завещания. Отдельно показываю плюсы и минусы для того, кто оставляет имущество, и для наследника. В конце объясняю, кому договор подходит, а кому хватит обычного завещания.

Что такое наследственный договор простыми словами

У наследственного договора как минимум две стороны. Владельца имущества закон называет наследодателем, а того, кто получит наследство, – наследником. Обязанности, которые берёт на себя наследник, бывают самые разные: ухаживать за наследодателем, оплачивать лечение или сиделку, платить содержание супругу наследодателя или предоставить супругу право жить в квартире. Часть обязанностей наследник выполняет ещё при жизни наследодателя, а часть – после смерти наследодателя.

После смерти наследодателя наследственный договор работает почти так же, как завещание. Наследник, как и по завещанию, в течение шести месяцев принимает наследство у нотариуса и получает свидетельство о праве на наследство. Главное отличие договора от завещания в том, насколько легко владелец имущества может изменить своё решение. Завещание владелец может переписать в любой момент, никого не спрашивая. Наследственный договор так изменить нельзя: менять его придётся вместе с наследником или через суд.

Зачем семье наследственный договор, если есть завещание

Завещания хватает, когда владелец имущества просто решает, кому что достанется. Договор нужен, когда в обмен на наследство владелец ждёт от будущего наследника помощи уже сейчас, а наследник хочет заранее знать, что получит. Чаще всего так бывает в трёх ситуациях, покажу каждую на примере.

Первая ситуация – уход за пожилым родителем. Например, дочь годами возит маму по врачам. По договору после смерти мамы квартира перейдёт дочери, а не разделится поровну между всеми детьми.

Вторая ситуация – второй брак. Например, мужчина во втором браке хочет оставить квартиру детям от первого брака. По договору дети получат квартиру, а взамен обязуются предоставить второй жене отца право пожизненно жить в ней.

Третья ситуация – семейный бизнес. Например, отец оставляет долю в компании сыну, который там работает. Взамен сын по договору выплатит брату и сестре оговорённые суммы.

Кроме обязанностей наследника, в договор можно записать условие, от которого зависит, кто получит имущество. Например, владелец квартиры может указать, что квартира перейдёт внучке, если на момент смерти владельца внучке уже исполнится 18 лет. Если внучка к этому времени ещё не станет совершеннолетней, квартиру получит дочь владельца.

Кто может быть стороной договора и что в нём можно прописать

Наследником по договору может стать любой человек, не обязательно родственник, и даже организация. Наследников в одном договоре может быть несколько. Супруги могут заключить общий договор, в том числе вместе с детьми. Если супруги потом разведутся, такой договор потеряет силу.

Если по договору наследник должен получить долю в ООО, нужно отдельно проверить устав компании. Если устав ООО требует согласия других участников на переход доли к наследникам, а участники откажут, наследник получит вместо доли деньги в размере её действительной стоимости. Поэтому устав стоит перечитать до того, как обещать долю по договору. С ценными бумагами на брокерском счёте проще: их наследуют по общим правилам, и согласия других людей не нужно. Как наследуют брокерский счёт, я разбирал в статье «Как передаются по наследству активы инвестора».

Как заключить наследственный договор

Наследственный договор заключают только у нотариуса. Закон требует письменную форму, подписи всех сторон и нотариальное удостоверение. Документ, который подписали дома, силы не имеет, даже если все с ним согласны.

Каждая сторона приходит к нотариусу и подписывает договор лично, через представителя по доверенности это сделать нельзя. Нотариус ведёт видеозапись, если никто из сторон не против. Пока наследодатель жив, ни нотариус, ни участники договора не вправе раскрывать, что в нём написано.

Что говорит закон и насколько договор надёжен

Наследственный договор появился в Гражданском кодексе 1 июня 2019 года. Ему посвящена одна статья, 1140.1, и с тех пор она не менялась. По данным Федеральной нотариальной палаты, таких договоров становится больше: в 2024 году их заключили на 8% больше, чем годом раньше, а в 2025 году – ещё на 27% больше, чем в 2024-м.

И всё же это пока редкий документ, поэтому судебной практики по нему мало. Разъяснений Верховного суда тоже нет. Некоторые вопросы закон оставляет открытыми. Главный из них – что будет, если владелец имущества после договора напишет обычное завещание на то же имущество.

Закон прямо говорит только об обратной ситуации у супругов: их общий договор отменяет совместное завещание, написанное раньше. В остальных случаях единого ответа нет, хотя во многих статьях уверенно пишут, что договор всегда главнее. Поэтому если у владельца поменялись планы, надёжнее изменить сам договор вместе с наследником, чем писать поверх договора новое завещание.

Зато закон ясно отвечает, что будет, если владелец заключил несколько наследственных договоров. Если одно и то же имущество обещано по двум договорам, применяется тот договор, который заключили раньше. С завещаниями правило обратное: действует последнее завещание.

Можно ли изменить договор, отказаться от него или оспорить

Пока все стороны живы, договор можно изменить или расторгнуть по общему согласию. Если согласия нет, изменить или расторгнуть договор можно через суд, когда обстоятельства существенно изменились. Например, у наследодателя появился родственник с правом на обязательную долю. Так называют часть наследства, которую закон оставляет за несовершеннолетними и нетрудоспособными детьми, нетрудоспособными супругом и родителями, даже если завещание или договор отдают всё другим.

Кроме того, наследодатель может в любой момент отказаться от договора сам, не спрашивая наследника. Для этого он уведомляет остальных участников через нотариуса. Но тогда наследодатель возмещает наследнику убытки: расходы, которые наследник понёс, выполняя договор до получения уведомления. Входят ли в такие убытки, например, деньги, потраченные на сиделку, при споре решит суд.

Оспорить договор в суде, пока наследодатель жив, могут только участники договора. После смерти наследодателя это может сделать и другой человек, чьи права договор нарушил, например родственник с правом на обязательную долю.

Читайте такжеЛичный фонд: что это простыми словами→

Плюсы и минусы наследственного договора

Для того, кто оставляет имущество

Первый плюс в том, что наследник заинтересован помогать наследодателю уже сейчас. Второй плюс: условия договора все стороны знают заранее. Поэтому после смерти наследодателя спорить о них сложнее, чем о завещании, о котором наследники узнали только у нотариуса.

Минус в том, что договор связывает не только наследника, но и самого наследодателя. Завещание наследодатель может переписать, никого не спрашивая, а отказавшись от договора, наследодатель должен возместить наследнику убытки. Изменить отдельные условия без согласия наследника тоже не получится, только через суд.

Для наследника

Плюс в том, что наследник заранее знает, что получит и на каких условиях. А если наследодатель откажется от договора, он обязан возместить наследнику убытки. Отказаться от договора молча наследодатель тоже не может: об отказе он обязан уведомить наследника через нотариуса.

Главный минус для наследника в том, что обещанное имущество до самой смерти наследодателя остаётся собственностью наследодателя.

Второй минус: права по договору не переходят к детям наследника. Если наследник умрёт раньше наследодателя, договор в части, которая касается этого наследника, перестаёт действовать. Поэтому наследнику, у которого есть свои дети, стоит заранее обсудить с наследодателем, кто получит имущество в таком случае.

Третий минус – обязательная доля. Если у наследодателя есть родственники с правом на обязательную долю, эти родственники могут получить свою часть наследства. Тогда наследнику по договору достанется меньше обещанного. Нетрудоспособными для этого считаются в том числе женщины с 55 лет и мужчины с 60.

Например, если второй жене наследодателя уже исполнилось 55, у неё есть право на обязательную долю, даже если договор отдаёт квартиру его детям от первого брака. Суд может уменьшить такую долю или отказать в ней, но рассчитывать на это не стоит. А если право на обязательную долю появилось после подписания договора, обязанности наследника уменьшаются соразмерно.

Если наследник боится, что квартиру продадут, сторонам стоит рассмотреть другой договор – пожизненное содержание с иждивением. По такому договору квартира сразу переходит в собственность того, кто ухаживает. Продать квартиру новый собственник сможет только с согласия человека, за которым ухаживает.

Кому подходит наследственный договор, а кому хватит другого

Наследственный договор нужен не каждой семье. Сначала стоит понять, какую задачу решает семья, а уже под эту задачу выбирать документ. В таблице ниже собраны частые задачи и документы, которые для них подходят.

Если наследник не должен ничего делать при жизни владельца, договор, скорее всего, не нужен. Завещание решит ту же задачу и оставит владельцу свободу передумать. Договор оправдан, когда будущий наследник вкладывает во владельца время или деньги и хочет заранее знать, что получит, а владелец готов взять на себя обязательства перед этим человеком.

Что обсудить в семье до нотариуса

Нотариус удостоверит договор, но не решит за семью, о чём в нём договориться. Поэтому до визита к нотариусу стоит ответить на несколько вопросов:

• Какие у владельца активы и на кого они оформлены, нет ли среди них общего имущества супругов.
• У кого из родных есть право на обязательную долю и сколько она может составить.
• Что наследник делает при жизни владельца и какими бумагами это подтвердит.
• Что будет, если квартиру или долю в бизнесе придётся продать.
• Кто получит имущество, если наследник умрёт раньше владельца.
• Знают ли о договоре супруг и дети, которых он касается.

С этими ответами можно идти к нотариусу и юристу семьи. Если хотите сначала посмотреть на капитал семьи целиком, приходите ко мне. Я помогаю разобраться в активах и через коллег подобрать нотариуса и юриста.

Вопросы и ответы

Наследственный договор держится не столько на бумаге, сколько на доверии между людьми, которые его подписали. Закон оставляет собственнику право распоряжаться имуществом до последнего дня. Поэтому договор работает только там, где стороны честно обо всём договорились заранее.

P.S. Если хотите обсудить свою ситуацию, приходите на финансовую диагностику. Это первая встреча: мы знакомимся, вы рассказываете о семье и капитале, и вместе решаем, с чего начать.

Материал носит информационный характер и не является индивидуальной инвестиционной и/или юридической рекомендацией.

Материал не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Доходность в прошлом не гарантирует доходность в будущем.