Финансовая диагностика личных финансов

Зачем нужна финансовая диагностика

Финансовая диагностика — это процесс учета и оценки активов и пассивов, который я провожу регулярно, как со своим портфелем, так и с портфелями клиентов. С этим нельзя разобраться раз и навсегда — финансовую диагностику необходимо проводить, как минимум, раз в год. Сравнить это можно с профилактическим посещением стоматолога или иного врача. Оценка ваших активов и пассивов позволяет выявить точки риска (то, что может создавать потенциальную угрозу вам или вашей семье в случае непредвиденных обстоятельств), и точки роста — вектор, в котором необходимо двигаться для достижения целей.

На финансовой диагностике я прежде всего спрашиваю клиентов, а что вы действительно хотите и в какие сроки, что у вас есть уже сейчас, что вы делаете для достижения этих целей, какие уже есть результаты. В процессе диагностики финансовый советник оценивает текущее финансовое состояние, находит болевые точки и указывает на те препятствия, которые предстоит преодолеть на пути к своей цели. Также благодаря финансовому советнику можно понять, получится ли достичь целей при текущих усилиях, или же необходимо изменить стратегию.

В чём могут заключаться точки риска? Что будет, если завтра вас уволят с работы, у вас будет подушка безопасности для содержания семьи на период поиска работы? Что будет, если завтра начнется новый военный конфликс — ваши сбережения пострадают? Что будет с капиталом, если завтра курс доллара будет 200 рублей? Уверены, что находитесь в полной безопасности и в полной уверенности в завтрашнем дне? Все эти вопросы также проговариваются с финансовым советником. Предлагаются инструменты и решения под конкретно вашу ситуацию, чтобы вы были уверены в завтрашнем дне и чувствовали опору под ногами.

Пример финансовой диагностики

Важно! Я веду этот блог уже почти 10 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах публичных инвестиций. Сейчас мой публичный инвестпортфель - более 5 000 000 рублей.

Со временем этот сайт стал больше базой знаний для читателей, а все актуальные события в портфеле и не только я публикую в открытом телеграм-канале. Подписывайтесь, если хотите быть в курсе того, куда я инвестирую.

Рассмотрим следующий пример, возможно в нем вы увидите себя. Возьмем состав имущества обычной семьи и проанализируем его.

В совокупности имущество семьи стоит более 8,5 млн рублей, однако все ли деньги можно получить в моменте в случае необходимости? Дорогостоящая операция, срочный переезд в другую страну — причины могут быть разные. На самом деле нет. За пару дней семья сможет получить на руки только 164 тыс. руб. Одной из многочисленных точкой риска у данной семьи является отсутствие как таковой подушки безопасности и низкая ликвидность собственных активов.

Следующая точка риска состоит в том, что у представленной семьи практически все имущество вложено в России в рублях. Думаю не стоит говорить чему это грозит, все помнят 90-ые, когда рублевые сбережения граждан обесценились в несколько раз всего за пару месяцев.

Стоит ли говорить о том, что большая часть имущества подвержена высокому риску. Защищена ли семья с финансовой точки зрения от угона автомобиля, от потери кормильца, от значительного снижения цена на квартиру, машину, защищена ли от пожара в квартире и других рисков? Более 98% имущества — это имущество высокого или среднего риска. Планы семьи и спокойная жизнь могут быть в моменте разрушены из-за неблагоприятных случайных событий (связанных с тем же самым ведением боевых действий).

Как получить финансовую диагностику

Я являюсь финансовым советником и регулярно провожу финансовые диагностики для клиентов. Если хотели бы заказать финансовую диагностику и выявить свои точки роста и точки риска, то напишите мне по любому удобному контакту и я пришлю вам детали.

Всем профита!

Рекомендую прочитать также: